For nylig oplevede aktiemarkedet en korrektion. Korrektioner er en normal del af markederne og markedsstrømmene. Der har været 28 sådanne rettelser siden 2. verdenskrig, og der vil sikkert være mere at komme over årene.

Mellem den langvarige investorrisiko, der er tilbage fra de finansielle kriser og omgående information via kabelnyhedskanalerne og internettet, ser det ud til, at nedadgående markedsudsving er overdrevet og ofte sensationaliseret.

Ofte kan denne information overbelastning brænde frygtene, som investorer allerede har. Regelmæssig kommunikation til deres finansielle rådgivere kan gå langt i retning af at overvinde de frygt, dine kunder måtte have, og hjælpe dem med at holde kursen med deres økonomiske planer og investeringsstrategier. Under markedsturbulens kan disse kommunikationer være afgørende for at berolige frygten for dine kunder. (Se mere: Sådan vurderer du dine kunders risikokapacitet .)

Frygt og grådighed

Det er længe blevet sagt at frygt og grådighed er de primære bevægelser på aktiemarkedet. Grådighed kan vise sig i modvilje fra nogle investorer til at pare tilbage positioner hos nogle af deres vindere for at genbalancere deres porteføljer.

Frygt har tendens til at føre til nogle meget dårlige råd fra investorerne. Vidne til de investorer, der solgte deres egenkapitalpositioner ved eller nær bunden af ​​de finansielle kriser i slutningen af ​​2008 eller i begyndelsen af ​​2009. Mange af disse investorer var ældre og nær pension. Jeg har læst utallige historier i medierne om tilfælde, hvor disse mennesker blev solgt af panik, reserverede meget stejle tab og derefter sat på sidelinjen gennem hele eller meget af det efterfølgende genopretning i aktier. (For mere se: Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet .)

Nogle kunder vil gerne lufte, og du skal lytte. De vil minde dig om, hvad de investerer for, og måske vil de sige nogle ting, der får dig til at føle, at de er mere risikofyldte, end de har fået dig til at tro. (For relateret læsning se: Aktiemarkedsrisiko: Wagging the Tails .)

Andre kan måske diskutere at lægge flere penge på arbejde, da de ser dette som et lavt punkt på markederne. Hvis du er enig, så, hvis du ikke fortæller dem, hvorfor dette ikke er en god ide for deres særlige situation.

Kunderne behøver at høre fra dig

Efter min erfaring søger de fleste kunder ikke noget teknisk analyse af, hvad der foregår på markederne under et stort fald, de vil være sikre på, at de er på rette spor. De vil gerne vide, at deres pension ikke vil medføre, at de spiser kæledyrsføde eller bor i en kasse på gaden. De vil gerne vide, at deres børn stadig kan gå på college. De vil gerne vide, at dette er normalt og forventet markedsadfærd.(Se mere om: Tips om hvordan finansielle rådgivere kan tale med kunderne .)

Hvis der er tilpasninger, der skal foretages, ønsker de at du er på forhånd om dem. Faktisk kan denne type markedssituation være en god grund til at revidere kundens finansielle plan og foretage tilpasninger, hvis det er nødvendigt.

Forudsat perspektiv

Som tidligere nævnt er dette ikke den første markedskorrektion og vil ikke være den sidste. Korrektioner er normale, og jeg mener endda nødvendigt. Markedsets rally siden bunden i begyndelsen af ​​2009 har været betydelig. Dette vil ikke gå på ubestemt tid. Den seneste korrektion var hurtig og stejl, men burde ikke have været en reel overraskelse for investorer, som følger markedet eller finansielle rådgivere. (Se mere om: Tips til adressering af en kundes mentale tilstand .)

Med hensyn til rå tal var den seneste nedgang stejl, men i procent var den meget mindre alvorlig. For eksempel var der i 1987-markedskraschen, hvor Dow Jones Industrial Average faldt 508 point på en enkelt dag, et fald på næsten 23% i gennemsnit.

På en nylig dag faldt Dow 588 point, men det var en dråbe på kun 3,6% på grund af det højere niveau i indekset i forhold til 1987-nedbruddet.

Nyhederne og internettet har tendens til at fokusere på disse store, skræmmende tal, som er betydelige. Men din evne til at sætte disse tal til potentielle kan hjælpe med at berolige din klients nerver.

Rebalancing

Store markedsbevægelser er en god grund til at balancere en kundes portefølje. Kontakt dem og foreslå dette viser, at du er på toppen af ​​ting og regelmæssigt vurderer deres situation.

Hvis der foreligger en formel investeringsplan, som f.eks. En investeringspolitikerklæring, peger det på, at portioner af porteføljen (sandsynligvis visse egenkapitalaktiver) er undervægtige og ligger uden for de tildelte tildelingsbånd. Foreslå ombalancering for at bringe disse tildelinger i overensstemmelse med deres målfordeling. (For mere, se: Sådan hjælper kunderne med at blive spøgt af volatilitet .)

Hvis du peger på planen og din rutine med rebalancering med jævne mellemrum over tid, vil det hjælpe dig med at skitne kunder tror, ​​at dette er normalt og måske tage noget af frygten for at købe flere aktier.

Hvis du føler, at de skal være lidt undervægtige i aktier, skal du fortælle din klient det og hvorfor du føler den måde. (For mere, se: Boomers: Tid til Rebalance Din 401 (k). )

Skatteløsning Harvesting

Med hensyn til genbalancering kan en væsentlig markedskorrektion have skabt nogle tab på investeringen i din kundes skattepligtige porteføljer. Hvis det giver mening ud fra et overordnet synspunkt, kan du foreslå at sælge nogle af tabspositionerne for at høste skatteforløbene, måske modregne gevinster andre steder. (For mere, se: Fordele og ulemper ved årlig skatteløsning .)

Dette kan gøres som en del af rebalanceringsprocessen og kan arbejdes i kombination med udskudt pensionskonto som en del af genbalanceringsprocessen.

Forbered dine kunder og uddanne dem

Måske er den bedste måde at kommunikere med kunder om en markedskorrektion på at uddanne dem om markedernes op- og nedture løbende.Jeg husker at være på en industrikonference i 2008 på en dag, hvor Dow faldt over 500 point og en dag, der viste sig at være en del af starten på de finansielle kriser. (For mere se: Finansmarkederne: Når frygt og grådighed overtager .)

De fleste af de finansielle rådgivere deltog i at kontrollere telefonsvarer og reagere på klientopkald. Jeg har også tjekket talepost og modtog ikke et eneste opkald fra en klient den dag. Det er ikke at sige, at jeg ikke ringede op eller sendt e-mails for at berolige klienter i de efterfølgende dage, men jeg vil gerne tro, at de igangværende kommunikationer, som jeg havde med dem, tjente for at hjælpe dem med at forblive rolige. (For mere, se: Sammenkobling af sammenbrud, korrigeringer og kapitulation .)

Bundlinjen

Mens kunderne ønsker præstationer fra deres investeringer, ønsker de virkelig at vide, at deres finansielle rådgiver ser dem ud og opholder sig på toppen af ​​deres situation. Et opkald eller en e-mail under markedsturbulens kan gå langt for at berolige deres nerver og holde dem på sporet med den økonomiske plan og investeringsstrategi, som du har lavet for dem. (For mere, se: Hvordan påvirker renten risikoreduktion på markedet? )