Omkring 1. 7 millioner arbejdere mister deres job hver måned. Selv om dette repræsenterer en lille procentdel af den samlede arbejdsstyrke i USA, er det stadig et stort antal. Jobtab løber hele spektret af de økonomiske lag. Finansielle rådgivere kan være en vital ressource for deres kunder, når de får et tab af arbejdspladser.

Gennemgang af fordelingsfordele

Adskilningsfordele varierer meget efter virksomhed og efter kundens situation. Ledere på højt plan kan have en ansættelsesaftale, der kan dække disse spørgsmål.

For andre kan virksomheden tilbyde en række fordele, herunder:

• Afgangsvederlag
• Fortsættelse af sygesikring i en periode
• Adgang til udstødningsstøtte

En yderligere emissionen for nogle medarbejdere hos børsnoterede selskaber kan omgå behandlingen af ​​uopsatte aktieoptioner, de har fået tildelt.

Finansielle rådgivere kan yde vital bistand til hjælpekunder med at vurdere vilkårene for deres adskillelse og kan endda rådgive dem, når det er hensigtsmæssigt, at gå tilbage til deres arbejdsgiver for at genforhandle aspekter af separationspakken. Mens finansielle rådgivere ikke bør dispensere juridisk rådgivning, kan der være anledning til at henvise klienten til en ansættelsesadvokat, hvis de føler, at adskillelsesaftalen er urimelig for kunden.

Det er ikke ualmindeligt, at virksomhederne tilbyder en sødet førtidspension til medarbejderne for at lokke dem til at forlade virksomheden. En finansiel rådgiver kan rådgive deres kunder om pakkens fortjenester og de faktorer, de bør overveje i deres beslutning. Det er ofte i kundens interesse at tage pakken som altid, de er nu "på listen", og den næste pakke er ofte ikke så lukrativ som den første. (For mere om aldring og investering, se: Årstiderne for en investorens liv. )

Klientens pensionsplan

For mange medarbejdere er en af ​​de største beslutninger, når de forlader et job, hvad de skal gøre med deres pensionsplan. Alt for mange mennesker ignorerer bare deres 401 (k), når de forlader et job og ender med flere gamle pensionsordninger og administrerer ingen af ​​dem som en del af deres planlægningsplanlægningsstrategi.

Finansielle rådgivere er velplaceret til at rådgive klienter om deres muligheder. For en 401 (k) og lignende præstationsbaserede planer omfatter optionerne at rulere saldoen til en individuel pensionskonto (IRA), der forlader midlerne i den gamle arbejdsgivernes plan eller ruller til en ny arbejdsgiverplan, hvis det er tilladt. (For mere, se: Top 10 fejl, der skal undgås på din 401 (k) .)

Det rigtige svar afhænger af kundens situation og kvaliteten af ​​deres gamle plan eller den nye arbejdsgivers plan .

En advarsel her for klienter: Der har været historier om finansielle rådgivere, der troller større arbejdsgivere, der søger efterrulningsmuligheder.I nogle tilfælde har de finansielle rådgivere lagt deres kunder i nogle tvivlsomme investeringer, der synes at gavne rådgiveren mere end kunden. Lærdommen er, at en kunde aldrig bør blindt følge råd fra enhver finansiel rådgiver.

Kunder, der har opnået pensionsydelse, vil også have rådgivning der. I nogle tilfælde kan rådgivning være så simpelt som at fortælle kunden at underrette deres tidligere arbejdsgiver, hvis deres kontaktoplysninger ændres, og at holde eventuelle meddelelser, de modtager gennem årene vedrørende pensionen. (For relateret læsning se: Ønsker du at imponere kunderne? Vis din due diligence .)

I andre tilfælde kan kunden blive tilbudt en pensionskøb engang, når de adskiller sig fra deres arbejdsgiver. Disse bliver stadig mere almindelige blandt private arbejdsgivere, og rådgiveren kan give værdifulde råd til deres kunder om, hvorvidt man skal acceptere tilbuddet og hvilken udbetalingsmulighed der skal tages.

Planlægning for fremtiden

Et jobtab kan have en ødelæggende indvirkning på en klient og deres familie, og det kan også være en mulighed. Som finansiel rådgiver kan du hjælpe dine kunder med at arbejde gennem hele spektret af økonomiske og følelsesmæssige problemer, der kan opstå.

På kort sigt kan kunder have spørgsmål om, hvordan de vil leve og få enderne til at mødes. At hjælpe dem med at se på deres udgifter, hvor længe afskedigelsen kan vare, og andre problemer kan berolige klientens nerver og hjælpe dem med at fokusere på fremtiden. (Se mere: Tips til adressering af en kundes mentale tilstand .)

Der kan også være skatteplanlægningsproblemer, der skal overvejes, hvis afgangsvederlaget udgør en betydelig sum.

På længere sigt kan dette vise sig at være en mulighed for kunden at forfølge noget andet som selvstændig beskæftigelse eller måske en mulighed med et andet firma. Muligheden kan også være at skalere tilbage til deltidsarbejde og afvikle som klienten flytter til pensionering eller lige ved at gå på pension. (For mere, se: Top 4 (Finansielle) Livsskiftende Begivenheder .)

Som deres finansielle rådgiver er dit råd med hensyn til de økonomiske fordele og ulemper ved nogen af ​​disse alternativer uvurderlig. Meget vil hænge på kundens interesser og ønsker så langt som det næste skridt i deres karriere.

Hvis kunden er gift, har deres ægtefælle en stabil situation, herunder sundhedsydelser og en pensionsplan? Har kunden kontakter inden for deres branche, der kan hjælpe dem med at opbygge en konsulentpraksis eller anden virksomhed i forbindelse med deres tidligere job? Har de de økonomiske ressourcer til at holde fast, indtil de kan bygge en indkomst eller investere i et nyt forretningsprojekt? (For relateret læsning se: Hvordan rådgivere kan hjælpe klientens mavevolatilitet .)

Den nederste linje

Finansielle rådgivere giver værdier til deres kunders liv på mange måder. Men når en større livsændring som et jobtab kommer op, kan råd og råd fra en betroet finansiel rådgiver vise sig at være uvurderlig. Fra det grundlæggende, hvordan vil de komme igennem en arbejdsløshedsperiode økonomisk, hvad de skal gøre med deres pensionsplaner for at hjælpe dem med at kortlægge det bedste handlingsforløb for deres fremtid, er dit råd, hvad de har brug for.(Se mere om Tips om hvordan finansielle rådgivere kan tale med kunder .)