Finansielle rådgivere er i centrum for et udviklende landskab. Disse dygtige fagfolk bærer forskellige hatte, sport forskellige uddannelsesniveauer og tilbyder en bred vifte af tjenester. Dette ældre erhverv står nu over for et skiftende arbejdsmiljø, der presser finansielle rådgivere.

Disse seks brede kategorier illustrerer de tendenser, der påvirker erhvervet.

1. Kompleks finansielt landskab

Med skiftet fra ydelsesbaserede pensionsordninger til at finansiere arbejdstagernes pensionering til bidragsbaserede pensionsordninger bliver hele branchen mere kompleks. Tidligere har en arbejdstagers arbejdsgiver håndteret pensionen, og arbejdstageren var overbevist om, at der med socialsikring og selskabspension ville blive taget hensyn til pensionsbehovet.

Arbejdstageren arbejder i dag med et nyt firma, hvor hun er informeret om, at hun skal finansiere sin egen pensionering via virksomhedens 401 (k). Hun besøger en finansiel planlægger til vejledning, og ikke alene bringer hun sine egne pensionskrav, planlæggeren skal integrere hendes ægtefælles pensionsplan sammen med dyrere skolefinansiering til børnene og potentielt ansvar for at hjælpe hendes ældre forældre. (Se mere: Ændringer i social sikring for 2015 .)

Enhver forkert bevægelse i denne plan, afsætter en nedadgående spiral af økonomisk pres for hele familien. I dagens verden er omfanget af den finansielle rådgivers opgaver bredere end nogensinde.

2. Udvidelse af industriens overholdelse, forordning

De udviklende industristandarder kan være nyttige for forbrugerne, men understreger den finansielle rådgiver. Den finansielle planlægningsindustri er allerede reguleret. Men med tabene under bankkrisen i 2008 sammen med skaden fra Bernie Madoff-skandalen og andre Ponzi-ordninger er regulatorer i gang.

Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act (Dodd Frank) fra 2010 lavede omfattende ændringer på alle områder inden for finanssektoren. Brancheforordningens ændringer fortsætter i den nuværende krævede rådgivere til at betale ekstra gebyrer og ansætte personale til at gennemføre ændringerne.

Arbejdsministeriet arbejder for øjeblikket på en plan om at beskytte arbejdstagere og pensionister mod modstridende investeringsrådgivning. Fristen for disse nye regler fortsætter med at blive skubbet tilbage, men det er sandsynligt, at yderligere regulering vil medføre ekstra omkostninger og tilsyn med den finansielle rådgiver. (For mere se: Hvad du behøver at vide om Fiduciary Standard .)

3. Krævet af Teknologi

Teknologiske fremskridt giver rådgivere adgang til reams af data og analytiske værktøjer sammen med hensigtsmæssige kommunikationsapplikationer. Men der er også et negativt aspekt for teknologiske innovationer, der påvirker rådgivere i dag.Teknologi forstyrrer den finansielle rådgiveres situation. Teknologivirkede rådgivere, også kaldet "robo-rådgivere" med varierende serviceniveau og automatisering, tilbyder finansielle planlægningstjenester med reducerede gebyrer. På trods af at de fleste er relativt små i forhold til de etablerede rådgivere, er deres vækst eksplosiv. (Se mere: Hvordan Finansielle Rådgivere kan tilpasse til Robo-Advisors .)

Fristående teknologiforbedrede rådgivere spænder fra en leverandør, der vil styre en portefølje af indeksfonde til investeringsgebyrer så lave som nul for under $ 10.000 til 0. 25% for større porteføljer. Andre deltagere i det voksende online investeringsområde har forskellige gebyrplaner. Nogle udbydere linker til alle investorens aktiver, andre gør det ikke. Der er endda nogle af disse nye teknologi rådgivere, der tilbyder adgang til levende finansielle planlæggere så godt.

Selv den gamle vagt - rabatinvesteringsmægling - virksomheder skaber tilbud om at konkurrere med disse nyere investeringsplatforme. Alle disse nye udviklinger sætter nedadgående pres på investeringsrådgiverens gebyrstruktur.

4. Mangel på menneskelig kapital

Det kan forekomme ironisk, at marken eksploderer med nye investeringsplatforme, og at den også bliver presset af mangel på nye finansielle rådgivere. Dette sker fordi mange af de ældre, etablerede finansielle rådgivere går på pension. Dette fører til mangel på nyt professionelt blod for det tomrum, der er tilbage af pensionisterne. Med andre ord er efterspørgslen efter rådgivere overkant af udbuddet.

Økonomiske rådgivere med uddannelse, erfaring og certificering tager år at dyrke. Efterhånden som de ældre fagfolk går på pension, fortsætter industrien med at søge udskiftninger af høj kvalitet. Bemanding er et problem for det diversificerede finansielle planlægningsfirma. Når selskabets mål er at udvikle en forskelligartet organisation af finansielle rådgivere, der er i stand til at opfylde alle klienters store pengepolitiske behov, er der ikke nok nye rådgivere til at erstatte dem, der går på pension. (For mere, se: Er en karriere i økonomisk planlægning i din fremtid? )

5. Frygt for faldende aktivværdier

I tidligere tider med ydelsesbaserede pensionsordninger var arbejdsgiverne fri for bekymringer over markedsvolatiliteten, da arbejdsgiverne havde byrden for at komme ind på en indkomststrøm for deres pensionister. Disse virksomhedspersonale var trods alt sikre på, at de ved pensionen kunne regne med en månedlig socialsikringskontrol samt en pensionskontrol fra deres tidligere arbejdsgiver.

I dag er individet primært ansvarlig for kvaliteten af ​​sine egne pensionskasser. Sikker på, at ældre arbejdstagere forbliver sikre på det sociale sikringssystem, men Gen Y og Millenials står over for frygt for stabiliteten i regeringens sikkerhedsnet. Sammenlægge frygten for fremtiden for social sikring er andre problemer med at administrere en 401 (k) eller IRA. Da en del af pensionskassen er lønmodtagerens ansvar, når markederne falder, er der en helt anden indflydelse på den finansielle rådgiver.Rådgiveren skal være udstyret til at klare kundens mentale tilstand og deres penge. Rådgiveren har brug for et helt kompetencer sæt, herunder en dyb forståelse af markedshistorie parret med interpersonel fingerfærdighed for at berolige den skrøbelige klientens nerver. (Se mere: Generations Y Investeringsporteføljen .)

På en praktisk note skaber dette mere risikofyldte investorer, som stadig skal tjene større afkast. Derfor er rådgiveren plaget med opgaven at presse større afkast fra lavere risikoaktiver. (Se mere: Finansielle rådgivere skal søge efter denne gruppe NU .)

6. Efterspørgsel efter lavere indtjeningstjenester

Mange af de nuværende tendenser, der presser finansielle rådgivere i dag, resulterer i en reduceret gebyrstruktur. Industrien gennemgår et skifte fra en transaktionsbaseret gebyrstruktur til en, der er gebyrbaseret. For eksempel går den traditionelle børsmægler, der kompenseres for hver kundehandel, ved vejen. Dette skift sætter nedadgående pres på rådgiverens margener. (For relateret læsning se: Hvorfor den bedste finansielle rådgiver kan være dig .)

Desuden fører den stigende efterspørgsel efter mere forenklede investeringsmetoder til emballerede metoder, der indeholder indeksfond og børsnoterede fonde (ETF). Disse typer af strategier har fordele og ulemper. Et pakket system gør det muligt for rådgivere at rumme en større klientbelastning. En downside af disse ordninger er en reduceret gebyrstruktur. (For mere, se: Betaling af din finansiel rådgiver: Provisionsgebyrer? )

Den nederste linje

Finansielle rådgivere er i centrum for en større brancheændring. Teknologi, ny regulering, pensionerende finansielle fagfolk og nye typer af ydelser har indflydelse på området. For en vellykket tilpasning anbefales den finansielle professionel at holde sig ajour med udviklingen i udviklingen. (For mere, se: Sådan er du en Top Financial Advisor .)