At ansætte nogen til at arbejde i eller omkring dit hjem kan løse et problem med reparation eller børnepasning, men det kan også udsætte dig for muligheden for at blive sagsøgt. De potentielle forpligtelser omfatter ikke blot fysisk skade for den ansat, men også ulovlig opsigelse, diskrimination og chikane. En retssag mod dig kan endda opstå som følge af uagtsomhed hos din husstandsarbejder.

"Der er enorm risiko," siger Teresa Leigh, som rådgiver rige kunder om emnet for husstandspersonaleansvar. "De usikrede er dårligt levende med risiko uden grund. ”

Paraplyforsikring, en type forsikring, der strækker sig ud over dækningsgrænserne for dine husejere og bilforsikring, kan være et svar på problemet. Her er hvad du behøver at vide om det.

Få den forsikring du har brug for

Kontroller først din husejers forsikring, som kan dække nogle forpligtelser i forbindelse med at ansætte nogen til at arbejde i dit hjem. Læs din politik og kontakt din forsikringsagent for at finde ud af din nøjagtige type og dækningsniveau og spørge om der er huller.

Hvis du har brug for mere dækning, skal du overveje paraplyforsikring. Forsikringsselskaberne kræver normalt, at du har husejere og bilforsikring med et ansvar på mindst $ 300.000 til $ 500.000, hvis du skal købe en paraplypolitik. Tanken er, at hvis et krav mod dig er højere end dine husejere og bilforsikringsdækning, forsøger paraplyforsikringen at betale underskuddet op til dækningsgrænsen (som kan løbe ind i de millioner), som du har valgt til politikken .

Paraplyforsikring kan dog ikke være nok. Forsikringsspecialister anbefaler også ansættelsespraksis ansvarsforsikring (EPLI), som kan tilføjes som en godkendelse på din paraplypolitik eller købes separat. En påtegning er begrænset til de farer, der specifikt er identificeret i politikken, som for eksempel ulovlig opsigelse, chikanering eller diskrimination. Præmien er baseret på antallet af medarbejdere, du har til hensigt at dække, hvilket sandsynligvis vil blive begrænset. Påtegningen giver normalt op til $ 250.000 mod krav fra husholdningspersonale, og præmien til rytteren er $ 500 til $ 600 om året.

Separate EPLI-politikker har højere dækningsgrænser på $ 500.000 til $ 5 millioner og op med årlige præmier på $ 2 000 til $ 2 500. Disse politikker giver også bredere dækning for beskæftigelsesrelaterede spørgsmål.

Medmindre du planlægger at have mere end fire eller fem medarbejdere, vil en tilslutning sandsynligvis opfylde dine behov. En særskilt EPLI-politik er mere velegnet til større arbejdsgivere, såsom en velhavende familie med et stort antal husstandspersonale. (For mere, se Beskyt din virksomhed mod medarbejderesagssager .)

Risici, der kan føre til retssager

Hvis nogen kan bevise, at hans eller hendes skade skyldtes din arbejdstagers forsømmelighed - eller din egen uagtsomhed - du kan holdes ansvarlig.Overvej dette scenario: En besøgende kommer til dit hus lige efter at din housecleaner er færdig med at vaske fliseregulvet i din familieværelse. Hun undlader at advare din besøgende om, at gulvet er glat, og den besøgende falder og bryder en ankel. Det kunne betragtes som uagtsomhed fra din husstandshjælp, og du kunne sagsøgt.

Du kan også pådrage dig ansvar, hvis du bevidst giver defekte værktøjer til nogen der arbejder i dit hus og undlader at nævne problemet. Hvis arbejderen er skadet ved hjælp af de defekte værktøjer, kan han eller hun indgive et krav.

Et andet problem med fælles ansvar, der kan opstå, indebærer, at du tillader en person, du har ansat for at bruge dit køretøj til at gøre et job for dig. Hvis arbejderen er i en ulykke under kørsel, kan du være ansvarlig for eventuelle skader eller skader. Sørg for at tjekke med din forsikringsagent for at finde ud af om din bilforsikring dækker en arbejdstager, der kører dit køretøj.

Ansættelse via et arbejdsformidlingskontor

Du kan undgå spørgsmålet om at udføre ansvarsforsikring for at dække dig selv mod ansattes krav, hvis du bruger et ansættelsesbureau til at ansætte hjælp. For at være sikker på at du er beskyttet, skal du kontrollere, at agenturet har dækning for sine medarbejdere. Og når som helst du ansætter en entreprenør til at arbejde på din ejendom, skal du kontrollere, at entreprenøren giver erstatningsansvar og medarbejderens erstatningsdækning til medarbejderne i tilfælde af at nogen er skadet på jobbet.

Den nederste linje

Du åbner dig selv for muligheden for erstatningskrav, når du ansætter nogen til at arbejde for dig, selvom den person kun kommer til at være der i et par timer at lave en reparation i dit hjem. Sørg altid for at gennemgå mulige scenarier med din forsikringsagent, inden du ansætter en arbejdstager for at sikre dig, hvem der vil være ansvarlig i tilfælde af skade eller skade, og overveje at købe paraplyforsikring for at beskytte dine aktiver.

For mere om paraplyforsikring, se Hvordan Paraplyforsikringsvirksomhed og Det er Raining Advokater: Har du brug for en paraplypolitik?