Måske er en af ​​de nemmeste og mest direkte måder at tilføre værdi til dine finansielle rådgivende kunder at hjælpe dem med at finde og kræve penge eller andre aktiver, som de har forlagt eller tabt, såsom pensioner fra tidligere arbejdsgivere, tidligere udbyttekontrol, indehaverobligationer, der ikke har betalt renter og gamle bank- eller opsparingskonti. Selvom lokalisering og påstand om disse godbidder ofte kræver noget detektivarbejde og forskning, er det altid spændende at se, at dine kunder nyder godt af at tilføje disse tabte varer i deres nettoværdi.

Hvor skal man starte?

Der er flere steder online, der giver dig mulighed for at søge efter uopkrævede aktiver. Nogle af dem er gearet mere til materielle aktiver, såsom køretøjer, fast ejendom eller anden fast ejendom, mens andre har optegnelser over uopkrævede pensioner eller finansielle aktiver. En liste over websteder, du kan bruge til at finde manglende aktiver, omfatter:

www. uafhentede. org - Dette er den officielle hjemmeside for National Association of Unlaimed Property Administrators. Det fokuserer mere på materielle ejendomme end finansielle aktiver, men nogle af dem er også opført her.

www. missingmoney. com - Denne side er designet til dem, der søger finansielle aktiver på enten føderalt eller statsligt niveau. De fleste stater deltager i dette websted, og der er links til hver af deres databaser her. Dataene fra alle stater og provinser her opdateres ugentligt, så du får altid den mest aktuelle information.

www. irs. gov - Selv om dette kan være lidt elementært, kan det ikke skade at besøge her for at sikre, at dine kunder ikke har nogen udestående tilbagebetalinger på grund af dem (eller skylder noget, som de ikke er opmærksomme på).

Mislykkede pengeinstitutter - Hvis du har en kunde, der har aktiver hos en bank, kreditforening eller mæglerfirma, der blev insolvent, så vil de kunne kræve mindst det beløb, de havde der op til grænserne for forsikringsdygtighed, såsom $ 250, 000 for banker. Besøg www. FDIC. gov, www. SIPC. gov, Stanford Law School's Securities Class Action Clearinghouse (værdipapirer. stanford. edu) eller National Credit Union Administration (www. ncua.gov/ Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits. aspx) for at finde aktiver i denne kategori.

moneyfactory. gov / damagedcurrencyclaim. html - Gå her for at få instruktioner om, hvordan du erstatter beskadiget US-valuta.

www. hud. gov / kontorer / HSG / comp / tilbagebetalinger / indeks. cfm - Gå her for kunder, der kan være berettiget til at modtage en HUD refusion på deres FHA pant.

www. treasuryhunt. gov / - Dette vil liste eventuelle besparelser obligationer, der har stoppet tjene interesse.

www. finanspolitikken. statskassen. gov / fsservices / gov / PMT / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Gå her for at hjælpe kunder med at genvinde aktiver, som de udenlandske regeringer skylder dem.

Se efter svindel

Selvfølgelig er der en række skyggefulde outfits, der sender ud e-mail-spam, der hævder at de har fundet en tabt skat, der tilhører dig eller dine kunder. Du kan let finde disse svindel let, fordi ingen føderale eller statslige enheder nogensinde kontakter nogen om dette direkte, undtagen måske som svar på en bestemt forudgående forespørgsel. (For mere, se: Sådan undgår du online svindel .)

Vis bevis for ejerskab

Hvis du eller dine kunder skal ske for at finde et aktiv under en søgning, skal de vise korrekt bevis for identifikation og ejerskab, før de kan kræve deres ejendom. Hvert websted eller enhed vil have sine egne procedurer for at gøre det, men de skal være klar til at producere en form for ID, som f.eks. Kørekort, socialsikringskort eller fødselsattest.

The Bottom Line

At finde uopkrævede penge eller anden ejendom til kunder kan være en meget nyttig ekstra service, som kan hjælpe dig med at skabe værdi og øge din forretning. Selv om der findes noget af væsentlig værdi, er det nok en temmelig sjælden begivenhed, der kører denne søgning efter alle nye kunder - og måske din eksisterende kundebase lejlighedsvis - kan sikre, at du ikke har efterladt nogen sten uanvendt i asset management processen. (For mere se: Uopkrævet ejendom: Glemt penge fundet .)