Venmo - den app, der reddede os fra de almindelige kommercielle bankers og andre overførselsleverandørers mangler (herunder den nuværende ejer). Dens eksplosive vækst er i høj grad drevet af årtusinder, og navnet hedder endda som et verb - som i "Jeg vil vende dig til fødevaren." Men hvordan virker det virkelig?

Efter PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 40-0. 46% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) erhvervet den digitale betalings app Venmo fra Chicago-baserede firma Braintree i 2012 var det ikke indlysende, hvad big deal var - Venmo syntes at de fleste brugere gerne bare en anden version af PayPal. Men den 28. oktober 2015 i løbet af en telefonsamtale efter resultatopgørelsen for tredje kvartal afslørede PayPal endelig deres hovedplan: "Betal med Venmo", som ville give kunderne mulighed for at bruge Venmo hos forhandlere og betale for varer på deres telefoner i stedet for at bruge kontanter eller kreditkort.

App-baserede peer-to-peer-betalingsteknologier, der gør livet lettere for hurtige betalinger til betroede venner, virksomheder og endda fremmede i nærheden, er blevet rost. Venmo, med sin tagline "Share Payments," leder for tiden løb med hurtig vækst, mens andre spillere forsøger at indhente. I en økonomi, hvor kontanter langsomt blev forældede, var der et behov for elektroniske betalingssystemer som et alternativ til checks, bankoverførsler og pengeautomater. Med Venmo kunne folk betale hinanden næsten øjeblikkeligt uden at skrive eller indbetale checks, gå til minibanken eller foretage bankoverførsler for alt fra restaurantbesøg til lejeudbetalinger. Det er, hvad PayPal vil have, at du bruger Venmo til, og det ser ud til, at de lykkes.

Lad os se på, hvad Venmo er, hvordan det virker, dets forretningsmodel, fordele, begrænsninger og konkurrenter.

Hvad er Venmo?

Venmo er i en nøddeskal en enkel, kontantløs og papirløs digital betalingstjeneste via en mobilapp, der erstatter de traditionelle metoder til kontanter, checks eller kort inden for et socialt netværk af kendte venner og til personer i tæt geografisk nærhed.

Inden for blot fem måneder efter offentliggørelsen i 2009, fik Venmo nok popularitet til at blive købt til 26 dollar. 2 millioner af Braintree, en anden større betalingsbehandlingstjeneste hos kunder som Uber og Airbnb, Inc. Senere købte PayPal Braintree og blev ejeren i stedet for en konkurrent til Venmo. På nuværende tidspunkt har Venmo hovedkvarter i New York.

For fjerde kvartal 2016 behandlede appen $ 5. 6 milliarder i betalinger. Det var en stigning på 126% år over år.

Hvordan startede Venmo?

Det var ubelejligt at finde skriftlige checks eller kontantbetalinger til hinanden, især når alle de store daglige opgaver blev gennemført via mobile, grundlæggere og tidligere værelseskammerater Iqram Magdon-Ismail og Andrew Kortina bygget en innovativ SMS-baseret betaling app i 2009.Betalingssystemet blev yderligere forbedret for at tilføje nogle interessante sociale medier og gøre det offentligt, hvilket førte til lanceringen af ​​Venmo. På grund af sine sikre sociale medier publicering transaktioner foretaget til et netværk af venner, det hurtigt voksede popularitet, yderligere forstærket af sine bekvemme og gebyrfrie tilbud gennem et kontantløst mobilbaseret app betalingssystem.

Sådan fungerer Venmo til slutbrugeren

Her er et enkelt trin for trin procesflow af, hvordan Venmo virker for slutbrugeren:

Det offentliggjorte feed er sikkert og i en brugers netværk. Det nævner ikke transaktionsbeløbet kun de to involverede personer og en tekst kontrolleret af brugeren. Dette tekstfelt har tilsyneladende været oversvømmet med emojis - og hvis vi vover at tage folks emoji brug til pålydende, synes der at være mange pizza- og alkoholrelaterede udvekslinger. (Se også, hvor sikkert er Venmo og hvorfor er det gratis?)

Udviklingsfaser

Venmo startede med en sms-baseret betalingsmetode. Grundlæggerne var hurtige til at indse kraften i smartphones og flyttede til mobile apps. Som tiden gik, førte yderligere integration med sociale medier involverede brugere til eksponentiel vækst. Venmo sikrede indledende finansiering på 5 millioner dollars. I begyndelsen var transaktioner fra alle kilder (inklusive kreditkort) helt gratis. Men Venmo mister penge på kreditkorttransaktioner (for hvilke de blev opkrævet et gebyr). Gennembrudsbeslutningen om at opkræve kreditkorttransaktioner, holde debitkort og bankkonto-baserede transaktioner gratis var en spilleskifter, og i august 2012 købte Braintree Venmo for 26 dollar. 2 mio. Det følgende år købte Paypal Braintree (inkl. Venmo) for en kæmpestor 800 millioner.

Hvorfor bliver Venmo populær?

Indtil de seneste år har de fleste været fortrolige med de traditionelle betalingsmetoder for kort, checks og kontanter. Venmos grundlæggere opdagede en mulighed og udfordrede dette komfortniveau. Brug af strømmen af ​​sociale medier forbindelser, Venmo er viral ved sin kerne design. Som Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179. 96-0. 12% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ), Instagram og WhatsApp, som voksede eksponentielt ved hjælp af en netværksbaseret peer-to- peer connect filosofi, har venmo også opnået enorm popularitet. Den sociale visning af betalingsfoderen tilskynder til brug, og "Bill Your Friend" -konceptet tillader indirekte betalingspåmindelser, der yderligere stimulerer transaktioner til betalingsindsamling. Der er ingen gebyrer for enkeltpersoner at sende eller modtage de fleste penge. Dette er et af Venmos unikke salgspoint over konkurrenter, der opkræver at modtage penge. Bemærk dog, at Venmo debetkort / bankkonto-baserede betalinger er gratis, men kreditkortbaserede betalinger opkræves.

Venmo er hurtig og smertefri (næste arbejdsdag kredit på bankkonti, hvis udbetalt før 7 p. M.), Mens andre tjenester har tilbagekaldelsesgebyrer og længere tidspunkter. Der er ikke flere trin til pengeoverførsler. Man kan stadig foretage en betaling på trods af at den ikke er tilstrækkelig i Venmo-saldoen, da underskudsbeløbet hidrører fra den primære finansieringskilde (bankkonto, kreditkort eller betalingskort).Mobilappen er nem at bruge og nem tilmelding / ved hjælp af Facebook eller e-mail. Man kan betale en ven ved hjælp af et kreditkort eller betalingskort som en kilde, der har været et stort hit blandt teenagere og på tværs af universitetsbiblioteker. Betalinger kan også foretages til dem, der ikke bruger Venmo, selvom modtageren skal tilmelde sig for at acceptere penge. Andre funktioner som "Nærliggende betaling", som tillader betalinger til personer uden for din vennegruppe, forudsat at de er geografiske nærliggende, og "tillid" -funktionen til automatisk betaling for tilbagevendende betalinger, som den månedlige andel af lejen, til en ven har også øget popularitet. Med hensyn til sikkerhed hævder Venmo bank-sikkerhed.

Det tilbyder også Venmo API og Venmo Touch, som tillader Venmo app- og web-brugere at betale hinanden inden for rammerne af app / website brug. Man kan ikke få overtrækbeskyttelse / facilitet, medmindre den udbydes af bankkontoen eller kortet som primær finansieringskilde på Venmo, og det er tilgængeligt for virksomheder at bruge.

Begrænsninger

Venmo er i øjeblikket kun tilgængelig i USA, og der kan ikke foretages transaktioner uden for USA, selv af amerikanske brugere. Sikkerhed er fortsat et problem for mange brugere, der stadig er skeptiske over for mobile betalinger, på trods af alle krav om top-end sikkerhedsindstillinger.

Forretningsmodel

Hvis Venmo ikke opkræver sine individuelle brugere for at sende eller modtage betalinger, hvordan tjener det? Venmo API og Venmo Touch-tjenester giver brugerne mulighed for at betale med Venmo på andre applikationer, for hvilke det opkræver virksomhederne et gebyr på 2,9%. Kunden får fordel af gratis betalinger, og virksomheder får kunder til det nominelle gebyr. Venmos anden indtægtskilde er gennem et gebyr på 3% for kreditkorttransaktioner.

Konkurrenter

Google Wallet

Google Wallet er den nærmeste konkurrent til Venmo, og de to er meget ens. Begge er gratis og knyttet til betalingskort eller bankkonti, selvom Google Wallet overfører pengene direkte til din konto uden at skulle "udbetale". Google Wallet er også tilgængelig i Storbritannien

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. 's (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0. 15% Lavet med Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay er et betalingssystem til køb i butikker og apps, med en fingerspidslæser på iPhones. Som forventet kan dette forblive en iOS-kun app, der ikke er tilgængelig for Android-brugere, men Google udviklede Android Pay, hvilket stort set er det samme. For øjeblikket tilbyder Apple Pay ikke peer-to-peer-overførsler, men er rygter om at udforske det. Popmoney

Popmoney ligner Venmo, men opkræver $ 0. 95 for at sende penge fra et betalingskort eller en bankkonto. Det er drevet af Fiserv - en veteranbank teknologitilbyder.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) lader brugerne sende penge til deres venner over sin app. Der er ingen gebyr, og den ugentlige grænse er $ 250. Det kan også tage op til to dage, før midlerne er klare. Snapchat har været et stort hit blandt Gen Z, og det kan være en strategi at klare sig på det yngre marked.(Se også: Google's 80s-Themed-rapport om Gen Z lyser ikke ) Kvadratkasse

Squarecash blev bygget af Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19. 65 + 1. 34 % Oprettet med Highstock 4. 2. 6 ) medstifter Jack Dorsey. Det tilbyder gratis betalingskortbaserede transaktioner via e-mail eller en mobilapp. Facebook

Facebook lancerede for nylig en pengeoverførselstjeneste via Facebook Messenger, som giver brugerne mulighed for at forbinde debetkort og overføre penge lige så nemt som at sende en tekst.

PayPal

Den tidligere konkurrent - nu Venmo ejer.

Samlet set vil betalingspladsen blive mere og mere konkurrencedygtig, hvilket giver bedre funktioner og større brugervenlighed for brugerne. På den ene side er brug af sociale forbindelser en ulempe, da det er svært for brugerne at flytte fra en platform til noget nyt, hvis alle deres venner er på et websted eller en platform. På den anden side tillader bekvemmeligheden af ​​apps og browsergrænseflader hurtig overførsel. Husk, den engang berømte Orkut er nu død, og Facebook kan være den nuværende leder, men det står over for konstante trusler fra instant messaging apps. I sidste ende vil slutbrugerne blive forkælet for valg, og det er de virksomheder, der bliver nødt til løbende at forny for at holde en loyal bruger base.

Den nederste linje

Mobile styrer verden, hvor millioner af apps gør livet lettere og mere bekvemt. Betalingsbehandling er hovedsagelig begrænset til kontanter og check betalinger (mindskelse) og kort brug (stadig høj). Venmo og konkurrerende tilbud forsøger at erstatte disse traditionelle og ubelejlige metoder og strømline e-betalinger med minimal eller ingen gebyrer. Feltet vil fortsætte med at blive mere konkurrencedygtig, når mange nye spillere kommer ind. Nye innovative funktioner og sociale medier vil beslutte vinderen i fremtiden, hvor slutbrugerne får rigeligt valg, bekvemmelighed og frihed fra afgifter.