Hvis du skal bygge en investeringsportefølje fra bunden, er der få virksomheder, der tilbyder bedre værktøjer, ressourcer og billige investeringsprodukter end Vanguard. Vanguard er en af ​​de største investeringsforeninger og ETF-udbydere i verden og henvender sig primært til gør-det-selv investorer, der søger optimal porteføljediversificering til den lavest mulige pris. Med sine mere end 200 midler er der ikke en investeringsprofil, Vanguard kan ikke matche. Alt det kræver er, at du har en klar forståelse af din investeringsprofil, og Vanguard vil hjælpe dig med resten.

Design af din portefølje

Før du kan designe din investeringsportefølje, skal du have en klar forståelse af dine investeringsbehov, mål og risikotolerance. Dette gør det muligt at indsnævre det store antal investeringsmuligheder til dem, der passer bedst til din investeringsprofil. Vanguards onlineværktøjer kan hjælpe dig i den proces med svarene på en række spørgsmål vedrørende dine investeringsmål og investeringsstil. Vanguard kompilerer derefter dine svar og producerer en anbefalet portefølje af indeksfonde, herunder en asset allocation mix. Hvis du er enig med anbefalingen, kan du købe porteføljen. Eller hvis du har dine egne ideer til at diversificere din portefølje, kan du bruge Vanguards søgefunktion til at finde midler baseret på søgekriterier som risikoprofil, aktive eller indeksfonde og aktivklasse.

En anbefalet portefølje for en yngre investor med en moderat høj tolerance for risiko kan se ud som følgende tildeling.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) - 42% Allokering

Vanguard Total Stock Market Index fondet registrerer afkastet på hele det amerikanske aktiemarked, herunder ca. 3 800 store, mellemstore og små cap bestande. Fordi det er domineret af store cap aktier, afviger fonden sjældent fra S & P 500 Index med mere end et procentpoint. Dog har eksponeringen for små- og mid-cap-aktier gjort det muligt at overgå S & P 500 med mere end et halvt procentpoint i hvert af de sidste 10 år. Dens omkostningsprocent er ekstremt lav på 0, 017% for investeringer under $ 10, 000.

Vanguard Total International Stock Index (VGTSX) - 28% Allokering

Vanguard Total International Stock Index fonden tilføjer vækstpotentiale for de perioder, hvor udenlandske aktier overstiger amerikanske aktier. Fonden følger MSCI All Country World ex USA Investable Market Index, som består af næsten 6, 000 aktier fra mere end 43 udviklede og nye lande. Dens udgiftsforhold er kun 0. 19%.

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) - 21% Fordeling

Eftersom obligationer ikke generelt korrelerer med lagerbeholdningerne, har de en tendens til at stabilisere porteføljens afkast over tid.Hvor meget du fordeler mod obligationer versus aktier bør baseres på din tolerance for volatilitet. Vanguard Total Bond Market Index-fondet giver bred eksponering til investeringsskattekreditobligationer samt amerikanske statsobligationer med forskellig løbetid. Den har et lavt udgiftsforhold på 0,2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - 9% Allokering

Af samme grund som det er vigtigt at have eksponering for udenlandske aktier, er det lige så vigtigt at have en vis eksponering for udenlandske obligationer. Vanguard Total International Bond Index er investeret i næsten 4, 000 forskellige beholdninger med den største eksponering i udviklede europæiske lande. For at øge udbyttet opretholder det også en vis eksponering for nye lande. Fonden blev oprettet i 2013, så den har endnu ikke udviklet en målbar track record. Dens udgiftsforhold er kun 0. 14%.

Vareprøve Anbefalet portefølje

Denne enkle, billige portefølje skal tjene en investor godt over tid. Med Vanguard er det nemt at finjustere din portefølje for at imødekomme enhver ændring i investeringsstil eller risikotolerance. For eksempel, hvis den samme investor ønsker at blive lidt mere aggressiv, kan han allokere en del af sin aktieportefølje til Vanguard Small Cap Index.

Indeksfonde eller ETF'er?

Når du designer din portefølje ved hjælp af Vanguards onlineallokeringsværktøj, bliver du spurgt, om du vil bruge indeksfonde eller børsnoterede fond (ETF'er). Den ene at vælge er rent præference, da de begge tilbyder billig adgang til de vigtigste markedsindekser. De styres begge passivt, men ETF'er har tendens til at være lavere omkostninger. For hvert af indeksfondene i den anbefalede portefølje er der en tilsvarende ETF, og der er absolut ikke noget galt med at blande begge dele i din portefølje.