Kreditkortselskaber sender mindst en gang om året, normalt i fjerde kvartal eller første kvartal, det, der kaldes en "ændring af vilkår" til deres kortindehavere. Dette brev vil dokumentere ændringerne i din kreditkortaftale, lige fra potentielle forhøjelser af gebyrer til nye klausuler. Fordi disse ændringer kan være drastiske, er det vigtigt, at du læser brevet fuldt ud for at forstå, hvilke ændringer der er foretaget i din kreditkortaftale. I denne artikel vil vi se på nogle af de typiske ændringer.

Stigende årlige procentsatser
Mange kreditkortselskaber vil bruge denne meddelelse til at hæve de årlige procentdele (APR), som de opkræver på udestående saldi. Dette kan være en væsentlig ændring, fordi det øger dine låneomkostninger, især hvis du har tendens til at køre saldi fra måned til måned.

Faktisk for at give et vis perspektiv, formoder, at en person bærer en stabil $ 10.000 balance i løbet af et år og er under kontrakt at betale 18% om året i renteafgifter ($ 1, 800), som, hvis de ikke er betalt, afregnes til det skyldige beløb. Antag nu, at personens sats hæves til 23% om året - det beløb, der er tilføjet til saldoen, vil hoppe til $ 2, 300. Det er en stigning på næsten 28% i årlige betalinger. (Bemærk, at kreditkortselskaber beregner deres interesse på en række måder, og dette er bare et forenklet kig på effekten af ​​ændringer i april.)

Så hold øje med dette i fint print. Hvis du ser at satsen er steget betydeligt, kan det være klogt at overføre saldoen til et kort med en lavere apr, hvis du kan.
Kontantafgifter
Kreditkortselskaber har en tendens til at bruge ændringer i vilkårene som en mulighed for at indlede eller opkræve gebyrer for andre tjenester.

For eksempel, fordi kontante forskud er blevet så populært i de seneste år, opkræver nogle kreditkortselskaber nu et transaktionsgebyr hver gang du tager et kontant forskud på dit kort. Afhængigt af hvor ofte du bruger kontante fremskridt, er det vigtigt at holde øje med dette beløb, da det er penge uden for lommen. Sørg også for at tjekke for en stigning i rentebelastninger, der opkræves ved kontantforløb. Bemærk, at disse satser kan afvige fra, at APR bliver opkrævet for andre saldi.
Overraskelsesklausuler
Selvom et selskab ikke ændrer APR det på sine kunders saldi, kan det indeholde en ny klausul i den reviderede aftale. For eksempel kan en sådan klausul sige, at hvis kunden for sent udbetaler to gange i løbet af en rullende 12-måneders periode, har virksomheden mulighed for at hæve renten op for udestående saldi med en vis procentdel.
Selvom det måske lyder godartet, kan det i nogle tilfælde faktisk være enormt!For eksempel ændrer et større kreditkortselskab, der indførte denne politik i 2008, i denne situation APR på kundens udestående saldo fra 23. 99% til 32. 24%.

Ændring af fordele
Disse dage bruger mange af os kreditkort, der hjælper os med at betale ned vores pant eller rack op himmel eller kystmiljø, og det er en god ting. Trods alt, hvorfor ikke tjene nogle penge på dine afgifter, right?
Problemet er, at kreditkortselskaber kan anvende en ændring i vilkår for at ændre disse tilbud og give dig mindre kredit for hver dollar du opkræver. De kan også ændre, hvordan du får adgang til disse punkter fra, hvornår du kan bruge dem. Som miles / fordele er typisk en væsentlig grund til at gå med et kort over et andet, så sørg for at holde øje med disse typer af ændringer.
Meddelelse om informationsdeling
Nogle kreditkortselskaber kan anvende en ændring i vilkår om varsel for at lade deres kunder vide, at de vil dele dine oplysninger med andre tjenesteudbydere og / eller telemarketers. Det vil sige, medmindre du vælger.

Hvis du ikke ønsker, at virksomheden deler dine personlige statistikker med andre, skal du muligvis sende et brev, der anmoder om, at det ikke gøres, eller udfyld og send et formularbrev. Kort sagt, være på udkig efter denne ændring, fordi det ikke er muligt at afvige, kan betyde at få en postkasse fuld af junk mail og modtage et væld af høflighedsopkald lige rundt om middagen.

Ændringer i dispensationsfrister
Hvis en kunde modtager hans eller hendes månedlige kreditkortregning og noterer en fejl på det, er det normalt muligt at ringe til virksomheden og få det rettet. Det vil sige, forudsat at kunden advarer virksomheden om fejlen inden for en bestemt tidsperiode, som kan variere mellem 30, 60 og 90 dage. Med det i betragtning kan nogle kreditkortselskaber benytte lejligheden til at omstrukturere deres tvistfrist og reducere den tid, en kunde har til at advare selskabet om en fejltagelse.

For at være klar, er sådanne revisioner ikke til hinder for, at enkeltpersoner tager kreditkortselskaber til retten for at få dem til at foretage en gyldig korrektion. Men da "fair" advarsel var i bekendtgørelsen, bliver det hårdere at sejre, hvis sagen skal prøves. Også, ingen kan lide besværet, eller omkostningerne ved at gå til retten. Så hold øje med disse ændringer.
Bundlinjen
Sørg for at gennemgå enhver meddelelse, du modtager fra dit kreditkortselskab, om ændringer i vilkårene i din aftale. Virksomheden kan foretage dramatiske ændringer i de satser, der opkræves på udestående saldi eller kontantforskudd. Derudover kan der opkræves nye gebyrer, og / eller selskabet kan også ændre andre bestemmelser i aftalen.