De beløb, du bidrog med, mens din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) var inden for lovmæssige grænser vil ikke blive påvirket af nogen stigning i din MAGI i de kommende år.
For eksempel antager du, at du har bidraget med $ 4 000 for skatteåret 2007, mens din MAGI var under $ 166 000. Hvis din MAGI i 2008 stiger til $ 200 000, vil du ikke være berettiget til at bidrage til Roth IRA for skatteår 2008 (da grænsen for 2008 er $ 169.000 for et ægtepar, der indgiver et fælles afkast). Din nye MAGI i 2008 påvirker dog ikke de beløb, du har bidraget i de foregående år.
For at læse mere om IRA'er, tjek Traditionelle IRA-fradragsbegrænsninger , Roth eller Tradtional IRA … Hvilket er det bedre valg? , Roth IRA: Tilbage til Grundlæggende og Gør Spousal IRA Bidrag .
Dette spørgsmål blev besvaret af Denise Appleby (Kontakt Denise)
Kan jeg tilføje min højere indtægt ægtefælle navn til min Roth IRA for at hæve vores bidrag grænser?
IRS-regler forhindrer dig i at opretholde fælles Roth IRA-konti. Du kan dog opnå dit mål om at bidrage med større beløb, hvis din ægtefælle etablerer sin egen IRA.
Min ægtefælle er den primære modtager af min IRA. Jeg har også en betinget modtager. Kan min ægtefælle stadig overføre mine IRA-aktiver skattefri til sin egen IRA?
En ægtefælle, som er den eneste primære modtager af en IRA, kan altid behandle IRA som sin egen. Den betingede modtager på en IRA tages aldrig i betragtning, medmindre den primære modtager forudindfører IRA-ejeren, eller den primære støttemodtager fraskriver aktiverne.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mand er 65. Vi har deltaget i en simpel IRA med vores virksomhed i mere end to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, skal vi betale skat på de SIMPLE IRA-penge, der er placeret i Roth? Er t
I løbet af de første to år, efter at en SIMPLE IRA er etableret, må aktiver i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en anden pensionsplan. Da du har opfyldt det toårige krav, kan dine SIMPLE IRA-aktiver konverteres til en Roth IRA.