Siden lanceringen i 2011 har Wealthfront bygget tillid med sin unikke service, der designer en personlig portefølje af globalt diversificerede investeringer for hver kunde. Wealthfront har ansat finanseksperter og akademikere i verdensklasse for at perfektere sin strategi, som Dr. Burton Malkiel, en af ​​grundlæggerne af indeksering og passiv investering. I sin om kort historie har Wealthfront vist sig at være en levedygtig mulighed for både nybegyndere og high net worth investors.

Robo-rådgivere fejer finanssektoren ved at demokratisere investeringer og finansiel rådgivning til masserne, og som følge heraf har investeringer aldrig været lettere. Wealthfront, der blev oprettet i december 2011, er en af ​​de største spillere i rummet, tillid til mere end $ 5. 5 milliarder kroner i aktiver under ledelse ultimo marts 2017. Dette gør det til den næststørste platform for de uafhængige lanceringer, lige bag Betterment.

Kom godt i gang med Wealthfront

Kom godt i gang med Wealthfront er en simpel proces, der tager under fem minutter at fuldføre. Udover at indsende personlige oplysninger bruger Wealthfront svarene på forskellige spørgsmål (såsom nettoværdi, investeringsmål og risikotolerance) for at lave en personlig anbefaling. Baseret på dine svar er du tildelt et risikonummer fra 1-10, der er forbundet med forskellige aktivallokeringer og kontotyper. Dette kan ændres før eller efter afslutningen af ​​onboarding processen og foretage et depositum. Det er værd at bemærke, at onboarding processen og foretage et depositum. Det er værd at bemærke, at Wealthfront bruger Apex Clearing Corp. til at håndtere sine transaktioner, et clearingfirma, der anvendes af mange andre mæglere som TD Ameritrade Corp og TradeKing.

Velstandsoversigt overblik

Understøttede konti: Wealthfront tilbyder i øjeblikket et robust regnskabskatalog, der varierer afhængigt af dine mål. Individuelle og fælles ikke-pensionskonti tilbydes til generelle investeringsbehov, mens Roth, traditionelle, SEP og rollover IRA'er opfylder pensionsbehov. Den robo-rådgiver for nylig meddelte, at det ville begynde at tilbyde en 529 college besparelsesplan. Dette adskiller virkelig Wealthfront fra andre robo-rådgivere, der ellers har været langsomme til at omfavne skolebesparelsesplaner.

Bortset fra den individuelle konto omfatter Wealthfronts andre konti: fælles konti, tillidskonti, individuelle konti, traditionelle IRA'er, 401k rollovers, Roth IRA'er og SEP IRA'er.

Gebyrer: Rådgivende gebyrer varierer afhængigt af din kontosaldo. Hvis din saldo er mellem $ 500 og $ 10.000, frafalder Wealthfront gebyret. Men på beløb større end $ 10.000, bør kunderne forvente at pådrage sig en månedlig afgift på 0. 25%.Derudover afstår mæglerne gebyrer for nogle velgørende organisationer. I øjeblikket, registreret 501 (c) velgørende organisationer kan investere op til $ 1 million gratis.Wealthfront driver i øjeblikket en kampagne, hvor du kan modtage en ekstra $ 5,000, der administreres gratis, når en ven åbner en konto og foretager et depositum.

Wealthfront opkræver ikke handelsgebyrer eller provisioner, en betydelig besparelse for dem, der bruger tjenesten.

Portefølje: Assetfordeling og fondvalg kan variere, uanset om du vælger en skattepligtig eller skattefordelet konto. Wealthfront bruger ETF'er, der repræsenterer seks forskellige aktivklasser til at designe en portefølje, der maksimerer afkastet og minimerer risici. De omfattede sektorer omfatter amerikanske, internationale og emerging markets aktier og obligationer. Wealthfront bruger også fast ejendom og naturressourcer ETF'er uden for standardoptionerne af aktier og obligationer. Du kan få større indsigt i Wealthfronts investeringsmetode her.

Herunder er Wealthfronts midler.

Aktiefordeling i formueområdet
Sektor	Ticker
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Udenrigsudviklet marked	Vanguard FTSE Developed Markets (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 + 0. 18% Lavet med Highstock 4. 2. 6 )
Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO	VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0. 96% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Udbytte Vurdering
Vanguard Udbytte Vurdering (VIG	VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Ubundet Bond Allokering > Sektor

Ticker
U. S. TIP'er	Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP
SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20%	Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Kommunale Obligationer iShares National AMT-Free Muni Bond (MUB
MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10%	Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Udenlandske Emerging Markets Obligationer iShares JPMorgan Emerging Markets Bond (EMD)
EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13%	Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Alternative Alternative Allocation Sektor

Ticker < Fast ejendom
Vanguard ETF (VNQ	VNQVanguard REIT83. 65 + 0. 67%
Lavet med Highstock 4. 2. 6	) Naturressourcer State Street ETF XLE XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%
Lavet med Highstock 4. 2. 6	) Den største bekymring vedrørende Wealthfront er, hvordan det er parat til at beskæftige sig med længere perioder med volatilitet. Virksomheden blev født efter den seneste recession. Mens robo-rådgiveren har håndteret markedskorrektioner, er den eneste eksponering for lavkonjunkturlignende nedture gennem omfattende tilbageprøvning. Det er en udfordring, at alle de robo-mæglere står overfor, der kun kan løses med tid og erfaring. Omkostningsforhold:

Den gennemsnitlige ETF-udgiftsforhold er 0. 12%, der spænder fra 0, 05% til 0,25%. Dette ligger langt under 1. 16% regningsgrad opkrævet af traditionelle midler.

Skattestrategi:

Velstandens vægt på skatteeffektivitet er ikke et af de bedste i branchen.Dens automatiserede service tilbyder fem niveauer af skatteminimering: direkte indeksering, indeksfonde, reinvestering af udbytte, skatteplacering og daglig skatteløsning. Skat af skat er tilgængelig på skattepligtige konti med direkte indeksering til rådighed for konti over $ 100, 000. Det er den eneste tjeneste, der tilbyder direkte indeksering. Med direkte indeksering, i stedet for at købe en enkelt ETF, der dækker et indeks, køber Wealthfront direkte op til 1000 individuelle værdipapirer på dine vegne. Wealthfront mener, at dette er en mere effektiv måde at minimere skatter på og kan tilføje så meget som 2. 03% til dit årlige afkast. Kundesupport:

Virksomheden tilbyder telefon support hverdage 11 a. m. til 8 s. m. ET med email support tilgængelig 24/7. Ingen weekend telefon support er et lille tilbageslag i forhold til sine konkurrenter i rummet. Fra min personlige erfaring var Wealthfronts supportpersonale opmærksomme, kyndige og hurtige til at følge op med mine spørgsmål. Brugertilgængelighed og venlighed:

Billede: Mobile Phone's mobile klientdashboard. Image courtesy of Wealthfront Wealthfront er tilgængelig via dets hjemmeside og mobile app, der findes på iOS (Apple) og Android app butikker. Begge er ekstremt intuitive og ligetil platforme. Derudover indeholder hjemmesiden også et omfattende hjælps center og en blog, der svarer til generelle support eller finansielle færdigheder.

Kreditlinje:

I april 2017 introducerede Wealthfront sin portefølje af kreditprogram for kunder med $ 100.000 eller mere i beholdninger på en individuel eller fælles Wealthfront konto. For kvalificerede kunder, der søger adgang til yderligere kapital til investering, tilbyder programmet en enkel måde at få et lån til en relativt overkommelig rentesats, især i forhold til traditionelle lån som en Home Equity Credit Line (HELCO). Adgang til porteføljens kreditlinje er let, da du automatisk kvalificerer dig til lånet, hvis du opfylder ovennævnte konto minimum for dette program. Den gennemsnitlige rente på en HELOC varierer fra 4. 49% -7. 88% pr. April 2017, ifølge bankrente. com (baseret på estimerede satser for en $ 30.000 lån). Men Wealthfront tilbyder en rente på 3. 25% -4. 5% på sin portefølje kredit. Du tilmelder dig online og kan få adgang til det ønskede lån inden for en arbejdsdag i de fleste tilfælde. Rente på lånet tilføjes til lånets månedlige balance; Der er dog ingen fast tilbagebetalingsplan for lånet. Dette giver låntagerne fleksibilitet, da lånet ikke har nogen løbetid, men det er vigtigt at låne ansvarligt for at undgå kraftige rentebetalinger. Indskud foretaget på investeringskonto knyttet til kreditlinjen anvendes først på balancen af ​​lånet, inden det investeres.

Overførsel af beholdninger:

Hvis du vælger at skifte mæglervirksomheder, vil du via sit "Skræddersyede Overførsels" -program Wealthfront overføre dine beholdninger til den nye mæglerbank ved hjælp af det automatiserede overførselssystem til kundernes konto (ACTAS). Dette er en enorm skattefordel, da det betyder, at du ikke behøver at sælge dine beholdninger, hvis du beslutter dig for at forlade mæglervirksomheden.Det giver også kunderne mulighed for at sælge deres beholdninger uden at betale provisioner. Hvis du har besluttet at flytte beholdninger fra en anden mægler til Wealthfront, tilbyder mægleriet nogle fordele. Nemlig vil Wealthfront forsøge at minimere din skattebyrde under overførslen gennem flere strategier. Hvis f.eks. ETF'er eller aktier i din gamle konto matcher Wealthfronts værdipapirer, vil de blive indarbejdet i din nye portefølje, så du kan sælge færre værdipapirer og minimere kapitalgevinstskat på overførslen. Mæglervirksomheden vil også holde dine kapitalgevinster fra dine tidligere beholdninger, indtil de når tærsklen for den langsigtede kapitalgevinstskat.

Ekstra egenskaber : Udenfor dens kerne-suite af tjenester tilbyder Wealthfront mange ekstra funktioner, herunder Ekstern kontosupport og TurboTax Integration. Wealthfront er også en af ​​de eneste robo-mæglere, der tilbyder økonomisk planlægning udelukkende online. I februar 2017 introducerede robo-rådgiveren en finansiel planlægningserfaring, der er integreret i platformen kaldet Path. Kort sagt analyserer Path dine gennemsnitlige opsparings- og udgiftsvaner over en 12-måneders periode og bruger disse data til at oprette brugerdefinerede anbefalinger til dig. For eksempel vil Path baseret på dine gennemsnitlige vaner give dig svar på spørgsmål som "Kan jeg leve min nuværende livsstil i pension?" eller "Hvor skal jeg tildele mine besparelser?". Disse værktøjer er integreret i platformens system og holder kunderne opmærksomme på deres investeringsmål og hjælper dem med at nå dem mere effektivt.

Fra maj 2017 giver vej også kollegieplanlægningshjælp. College Planlægning med Path bygger en skoleopsparingsplan baseret på den institution, som klienten eller deres modtager deltager (funktionen er i øjeblikket begrænset til os colleges). Denne plan viser de forventede udgifter til college baseret på det år, klienten (eller modtageren) deltager i college. Derudover giver det et skøn over, hvor stor en økonomisk støtte kollegiet er berettiget til på grundlag af, hvordan deres institution beregner økonomisk støtte. Det giver også et skøn over, hvor meget du skal spare på toppen af ​​den økonomiske støtte. Denne funktion er særligt nyttig for hvem vælger at åbne en 529 konto hos Wealthfront.

Bottom Line Wealthfront er et perfekt udgangspunkt for nybegyndere. Som andre robo-rådgivere er Wealthfront's administrationsgebyr lille - kun få tiendedele af et procentpoint om året. Gebyret holdes så lille på grund af den lave omkostning ved drift af et online-softwareforvaltet investeringsselskab. Wealthfront følger den passive investeringsstrategi med lavprisindeks, hvor investorer lægger deres penge i en mangfoldig portefølje af low-fee index-fonde eller valutahandlede fonde (ETF'er). Selv investorer med stor nettoværdi kan drage fordel af platformen, især fra de skattefordele, der opnås ved direkte indeksering. Wealthfront tilbyder flere funktioner, der er unikke i robo-rådgiver sfære, såsom sin finansielle planlægning software, Path og dens salgsplan tillader medarbejdere, der har offentlige selskabsaktier til at sælge deres firmaprovisionsfri provision.Samlet set skinner Wealthfront og er en fremragende service for investorer af al ekspertise.