Indholdsfortegnelse:
Annuiteter er designet som langsigtede investeringsmidler til pensionsbesparelser, der også ofte bruges i ejendomsplanlægning. Ofte er investorerne lokket af principielle garantier, mindste markedsydelse og stabil pensionsindkomst, som disse produkter tilbyder, men de kan overse omkostningerne og langsigtet engagement involveret i annuiteter. Hvis du har købt en livrente, men ikke længere vil have det, skal du overveje de sanktioner og skatter, du måtte støde på, inden du investerer i din investering. Der kan være et bedre alternativ, der ikke koster dig.
Overgivelsesgebyrer og tidlige udbetalinger
Før du anmodes om at udbetale din livrente, skal du overveje de voldsomme sanktioner, du måtte møde for at afvikle inden kontraktens angivne løbetid. Overgivelsesgebyrer vurderet på alle udbetalinger foretaget før denne tid overstiger ofte 5% og kan endda nå 15 eller 20%. Hvis du vil ændre investeringer på grund af dårlig præstation, kan et stort hit som dette tage flere år at komme sig. Husk også, at hvis du er under 59 år, er din tilbagetrækning udsat for en 10% tidlig tilbagetrækningstraf fra Internal Revenue Service (IRS). Hvis du ejer en variabel livrente, skal du overveje forskellige investeringsmuligheder, der er tilgængelige via underkontoerne i din konto, som ikke udløser et overgivelsesgebyr, der skal ændres.
1035 Udvekslinger
Hvis du holder din livrente længe nok, at du har lidt eller ingen overgivelsesgebyrer, men ønsker forskellige fordele end dem, der er tilgængelige på din kontrakt, skal du overveje at overføre til en ny livrenteinvestering via en skat -fri 1035 udveksling. Forsikringsselskaberne opdaterer løbende deres livrenteprodukter og tilbyder bedre eller mere fleksible vilkår for investorer, så kontroller for at se, om der findes en bedre livrente. Dette kan være din mulighed for at finde flere fordele til en lavere pris og med kortere sigt.
Skat
Hvis du har livrente lang nok, at du ikke pådrager overførselsgebyrer og er over 59 år, kan du bare udbetale din livrente eller overføre midlerne til en anden konto. Vær opmærksom på, at medmindre midlerne rulles ind i en individuel pensionskonto (IRA), er eventuelle gevinster genstand for almindelig indkomstskat.
Hvis en af dine aktier spalter, gør det ikke det til en bedre investering? Hvis en af dine aktier splitter 2-1, ville du ikke have så mange gange så mange aktier? Ville din andel af virksomhedens indtjening da ikke være dobbelt så stor?
Desværre nr. For at forstå, hvorfor dette er tilfældet, lad os gennemgå mekanikken i en aktiek split. Dybest set vælger virksomhederne at opdele deres aktier, så de kan sænke handelsprisen på deres aktier til et interval, der anses for behageligt af de fleste investorer. Menneskepsykologi er, hvad det er, de fleste investorer er mere komfortable indkøb, siger 100 aktier på 10 dollar lager i modsætning til 10 aktier på 100 dollar lager.
Jeg vil gerne købe en aktie på $ 30, sælge når den når $ 35, ikke ønsker at hænge på den, hvis den falder under $ 27, og jeg vil gøre alt dette i en handelsordre. Hvilken type ordre skal jeg bruge?
Når du har identificeret en sikkerhed, du vil købe, skal du bestemme en pris, som du vil sælge, hvis prisen går i en ugunstig retning og en pris, hvor du vil vinde, når prisen flytter til din fordel. I mange tilfælde overføres disse data til mægleren ved hjælp af tre separate ordrer.
Jeg har en KSOP gennem min arbejdsgiver, at jeg har investeret 100% i selskabsbeholdning. Jeg er nu bekymret over, at jeg ikke er diversificeret og gerne vil flytte ud af selskabsbeholdninger og til fonde. Er det tilladt med de midler, jeg har bidraget til kontoen?
For at være sikker på dine muligheder, er det bedst at kontrollere oversigtsplanbeskrivelsen (SPD) for planen. Indstillingerne kan variere for forskellige planer. Dette bør indeholde en forklaring af reglerne, herunder diversificeringsmuligheder. Hvis du har onlineadgang til din KSOP-konto, kan du også have onlineadgang til din planes SPD.