Når du skifter job, får du sandsynligvis en papirstok ved orientering, hvoraf nogle kan vedrøre din nye virksomheds 401 (k) plan. Der er i det væsentlige fire muligheder for at håndtere din gamle 401 (k) konto: likvidere og modtage kontanter; ruller over til det nye selskabs plan; ruller over til en IRA; eller forlad kontoen, hvor den er. Vurder hver indstilling nøje for at afgøre, om det er den bedste beslutning for dig.
Tidligere ansatte får mulighed for at afvikle deres 401 (k) pensionsaktiver ved ansættelsesforhold. Selvom dette kan virke som en fratrædelsesbonus, betaler du indkomstskat og muligvis en straf på kontantfordelingen, hvis du vælger denne mulighed. Deltagerne under 59. 5 står generelt over for en 10% tidlig tilbagetrækning straf ved udbetaling. Det er også obligatorisk for planen at tilbageholde mindst 20% for føderal skatholding plus ethvert statligt tilbageholdelseskrav. Det er bedst at overveje at efterlade pengene på en pensionskonto af en eller anden type, hvis du ikke er i alderspension.
For at holde midlerne til din fordel ved pensionering er det klogere at rulle over 401 (k) planen fra din tidligere arbejdsgiver til 401 (k) planen med din nye arbejdsgiver. På denne måde kombineres alle dine investeringsaktiver sammen og kan vokse sammen; det er nemt at holde styr på dem, når de er alle på samme sted. Tjek med din nye plan administrator for at bestemme berettigelsen til overdragelsen, da nogle planer ikke tillader sådanne transaktioner. Valg af en overdragelse til den nye plan gør dig ikke underlagt nogen indkomstskat eller tidlig tilbagetrækning straf, og holder pengene arbejder for din fremtid.
Hvis din nye arbejdsgivers plan ikke tillader overdragelser, eller du ikke kan lide fondoptionerne på den nye 401 (k) plankonto, kan du rulle over din gamle kontosaldo til en traditionel IRA. Når midlerne er i IRA-kontoen, kan du foretage investeringsvalg på en bredere skala og kan endda overveje at konvertere til en Roth IRA. Når midler fra en 401 (k) rulles ind i en IRA, kan de generelt ikke rulles over til en anden 401 (k) plan, medmindre modtagelsesplanen accepterer IRA rollovers - og de fleste gør det ikke.
Endelig kan du bare forlade 401 (k) -planen med den gamle arbejdsgiver intakt. Nogle planer giver dig mulighed for at opretholde kontoen som-er, holde de samme midler og kontoudbyderen. Andre planer giver kun en vis tidsramme for flytning af aktiverne. Hvis aktiverne skal flyttes, tillader det selskab, der besidder ordningens aktiver, i almindelighed deltagerne at rulle 401 (k) planen aktiver til en traditionel IRA inden for virksomheden. Du kan frit flytte aktiverne andre steder senere, hvis du vælger.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, modtog jeg en kontoansøgning, der noterede mig som modtager, samt bemærker, at min bror og jeg bliver nødt til at tage min mors krævede fordeling. Min bror er ingen steder at finde. Hvordan skal jeg
Hvis din bror ikke kan findes, vil du måske kontakte IRA-depot og / eller den finansielle rådgiver for at finde ud af, om IRA-plandokumentet indeholder bestemmelser for en sådan situation. For eksempel kan nogle IRA-dokumenter angive, at hvis en støttemodtager ikke kan findes, vil denne modtager blive behandlet som om han / hun ikke er en modtager af IRA.
Hvad sker der med min SEP IRA, hvis jeg forlader min nuværende arbejdsgiver?
Fordi finansieringskøretøjet til SEP er en traditionel IRA, gælder de samme overførsels- og overdragelsesregler, der gælder for en traditionel IRA, også for en SEP IRA. SEP'en behandles som en traditionel IRA, bortset fra at det er tilladt at acceptere arbejdsgiverbidrag.
Hvad sker der med min Roth 401 (k), hvis jeg forlader mit job?
Forstå hvad der sker med din Roth 401 (k), når du forlader dit job, og lær de specifikke muligheder, du har til at overføre saldoen.