a:

Da gensalgsafgifter, udgifter og provisioner spiser direkte i aktionærers afkast, skal du kigge efter fonde med de lavest mulige omkostningsforhold. Mange indeksfonde opkræver razor-tynde omkostningsforhold og giver bred eksponering og diversificering af store kapaciteter. Invester ikke i en storkapitalfond med et udgiftsforhold på over 0,5%.

De skadelige virkninger af høje fondskasser

Folk betaler ofte mange penge til fondsledere, finansielle planlæggere og børsmæglere for at hjælpe med at identificere og investere i aktier og investeringer, der vil slå markedet. Ofte de gebyrer, som disse personer opkræver, arbejder i direkte konflikt med dette mål.

Aktivt forvaltede fonde bærer højere gebyrer end indeksfonde, fordi de kræver teams af analytikere og forskere. Indeksfonde replikerer blot indekser uden den aktive forvaltning, og de kan derfor undgå disse overheadomkostninger. Lavere omkostninger betyder, at du kan beholde mere af din investering i din egen lomme.

Den gennemsnitlige kapitalbaserede, aktivt forvaltede investeringsfond opkræver et omkostningsforhold på 1,25%. Da udgifter reducerer fondens samlede afkast, vil fonden være nødt til at overstige sit benchmark med 1. 25% bare for at bryde lige. Denne forskel er ofte for høj til, at mange ledere regelmæssigt gør op, og undersøgelser forstærker denne kendsgerning. I 2014 mislykkedes 86% af de aktive storekapitalfondschefer at slå deres benchmarks for året. Af disse fondforvaltere har 89% undergået deres benchmarks de seneste fem år, og 82% har undergået de seneste 10 år. Overvej fonde med ikke mere end 0,5% omkostningsforhold, og giv penge til fonde med lavere forhold, hvis det er muligt.

Overvej også belastningerne, som er provisioner ved køb og indfrielse. Gensidige fonde med front-end-belastninger tager en procentdel af din investering fra toppen, før den selv investeres. Ikke-belastede midler opkræver ingen gebyrer; Vælg ikke-belastede midler over lignende fonde med belastninger.

Indeksfonde Vs. Aktivt styrede fonde

Da aktive fondforvaltere kæmper for at slå S & P 500, skal du forsøge at matche S & P 500 gennem indeksinvesteringer. Den gennemsnitlige S & P 500 indeksforening afholder 0,15%, hvilket er kun 12% af, hvad din gennemsnitlige aktivt forvaltede fondsbatterier. Hvis du laver en initial investering på $ 10.000, kan det betyde en forskel på over $ 15.000 i kontoværdi over en 30-årig periode.

Vanguard 500 Index Fund, Fidelity Spartan 500 Index Fund og Schwab S & P 500 Index Fund opkræver kun 0, 05% om året. Hvis du investerer $ 10.000, betyder det, at det ville koste dig omkring $ 5 om året at eje fonden.

Konklusion

Høje investeringsafgifter og provisioner påvirker investorernes afkast negativt.Vælg ikke-belastede, storkapitalfonde med omkostningsforhold på højst 0, 5%. Ultra-lave omkostninger S & P 500 indeksfonde giver solid eksponering og diversificering af storkapital og er ofte blandt de billigste muligheder.