a:

Brug af ekspertise hos en finansiel professionel kan være til gavn for en person, der ønsker at nå et investeringsmål eller andet økonomisk mål. Det er dog vigtigt at vide, hvilke typer tjenesteydelser der ydes af den finansielle faglige. Selv om det er almindeligt at anvende udtrykkene "porteføljestyring" og "finansiel planlægning" som synonymer, er disse hæfteklammer i den finansielle servicesektor ikke det samme. Porteføljestyring er handlingen om at oprette og opretholde en investeringskonto, mens finansiel planlægning er processen med at udvikle finansielle mål og skabe en handlingsplan for at nå dem. At forstå forskellen mellem de to kan hjælpe med at vælge den mest egnede finansielle fagmand.

Porteføljestyring ydes af finansielle fagfolk, der har visse FINRA-serien-licenser, der giver dem mulighed for at oprette og anbefale porteføljer af aktier, obligationer, fonde, børsnoterede fonde eller alternative investeringer til at mødes investeringsmålene for en bestemt investor. Professionelle medarbejdere, der udfører porteføljestyring, fokuserer på at imødekomme investorernes behov gennem den afkast, der opnås inden for en portefølje, og de er ofte ansvarlige for at afbalancere kontoen for at forblive i overensstemmelse med investorens tildelingspræferencer.

Finansiel planlægning er en mere omfattende proces end porteføljestyring, selvom de finansielle fagfolk, der udfører denne opgave, kan have de samme licenser som porteføljeforvalter. Personer, der går igennem den finansielle planlægningsproces, udvikler ofte en plan, der tager sigte på at opfylde kortsigtede og langsigtede finansielle mål, herunder opbygning af en nødfond, besparelse for et nyt hjem eller mindskelse af gæld, akkumulering af pensionsaktiver og skabelse af ejendom eller skatteeffektivitet. Finansiel planlægning kan også indeholde en diskussion om porteføljestyring, men det er fokuseret på, hvilken afkast, der skal opnås for at opfylde et specifikt mål, eller hvilken tildeling der er mest hensigtsmæssig for investorens risikovillighed.