a:

Virksomheder med spar og lån (S & L) leverer mange af de samme tjenester til kunder som banker, herunder indlån, lån, realkreditlån, checks og debetkort. Opsparings- og udlånsforeninger lægger dog større vægt på boliglån, mens banker har tendens til at koncentrere sig om at arbejde med store virksomheder og på usikrede kreditydelser som kreditkort. S & L'er ejes og chartres forskelligt end banker og er generelt mere lokalt orienterede.

Banker kan chartres på enten staten eller føderalt niveau. Det samme gælder for S & L, også undertiden benævnt drift, sparekasser eller spareinstitutter. Kontoret for Valutaspørgeren (OCC) er imidlertid ansvarlig for overvågningen af ​​alle nationale charterede forretningsbanker, mens Kontor for Speditørstilsyn (OTC) er ansvarlig for S & L.

S & L'er kan ejes på to måder. Under det såkaldte "mutual ownership model" kan en S & L ejes af sine indskydere og låntagere. Alternativt kan en S & L oprettes af et konsortium af aktionærer, der kontrollerer aktier udstedt af en brugenes charter.

Banker er derimod ejet og ledet af en bestyrelse udpeget af aktionærer. Mange forretningsbanker er store multinationale selskaber.

I henhold til lov kan S & L låne op til 20% af deres aktiver til kommercielle lån, og kun halvdelen af ​​det kan bruges til små virksomheder. Desuden skal en S & L for at få godkendelser fra Federal Home Loan Bank til at vise, at 65% af sine aktiver er investeret i boliglån og andre forbrugerrelaterede aktiver. Bankindustrien har ikke disse typer begrænsninger.

I modsætning til S & L s snævrere fokus på boliglån, giver banker typisk et bredere udvalg af finansielle tilbud, der ofte omfatter kreditkort og formueforvaltning og investeringstjenester. Selv om banker har lov til at yde boliglån, har de tendens til at finpudse på lån rettet mod byggeri og ekspansionsbehov hos regionale, nationale og internationale virksomheder.