Når du overvejer, hvordan du planlægger pensionering, skal du først tænke på den alder, hvor du vil gå på pension og den livsstil, du vil have glæde af. Jo ældre du er, når du går på pension, jo længere du er nødt til at redde og de færre år skal du støtte dig ud af besparelser. Men jo ældre du er, når du går på pension, desto mindre kan du fysisk gøre og nyde. Jo yngre du er på pension, jo mindre tid skal du spare penge, jo mindre du kan få i social sikring, og jo længere skal du støtte dig selv gennem besparelser.
Når du først er bosat i en passende alder, skal du overveje den livsstil du ønsker at leve. Hvis du ønsker en glamourøs livsstil med dyre hjem og ferier, skal du have besparelserne afsat til støtte for denne livsstil. Jo mere moderate dine finansielle forventninger efter pension er, jo færre penge skal du have sparet.
Når du har fundet ud af din personlige balance mellem livsstilsforventninger og pensionsalderen, kan du arbejde på et budget, der illustrerer det beløb, du vil have sparet, før du tager springet. Husk at faktor i leveomkostninger, langtidspleje behov, mulige recept, sundhedsydelser, flytning omkostninger og meget mere. Medtag din socialsikringsindkomst samt den fortsatte, konservative vækst af dine opsparinger og arbejdsgiver-sponsorerede konti. Efter alt vil du ikke tømme din IRA eller 401 (k) den dag du går på pension. du vil simpelthen begynde at tage distributioner, hvorved den resterende saldo kan fortsætte med at tjene rente- og investeringsvækst.
Når tiden kommer til at gå i pension, skal du kontakte din medarbejderhåndbog for at finde ud af, hvilke krav der er for at give din meddelelse. Generelt kan du forvente at blive bedt om at give to uger til en måneds varsel for at forberede din 401 (k), fortjeneste deling eller andre arbejdsgiver-sponsorerede planer. Din arbejdsgiver kan også have et specielt seminar eller møde, du skal deltage for, for at forstå, hvordan dine særlige fordele virker.
Hvis du er 62 år eller ældre, og du gerne vil begynde at modtage sociale sikringsydelser, kan du besøge dit lokale kontor for at få det rigtige ansøgningsskema. Ring til din IRA-depositar for at få de korrekte formularer til at modtage engangs- eller gentagelsesfordelinger fra din IRA, hvis du har brug for dem, og for at oprette din bankkonto for automatiske indskud.
Endelig overveje dine sundhedsbehov. Hvis du er 64 år og 9 måneder, skal du tilmelde dig Medicare-fordele; hvis du har en sundhedsopsparingskonto (HSA), ring forsvarsadministratoren for at finde ud af, hvordan du kan begynde at tage udlodninger, når du er 65 og dækket af Medicare.
Jeg forstår ikke, hvordan en aktie har en handelspris på 5,97, men når jeg køber den, skal jeg betale prisen på 6 04. Hvordan kan jeg være betaler mere end hvad bestanden handler for?
Det kan forekomme logisk, at den sidste omsatte pris på en sikkerhed er den pris, som den for øjeblikket skulle handle på, men det forekommer sjældent. Markedet for en sikkerhed (eller dets handelspris) er baseret på bud og priser, ikke den sidste handlede pris.
Jeg deltager i en fortjenesteplan på arbejdspladsen. Hvis jeg går i pension i en alder af 62 år, vil jeg være i stand til at trække pengene skattefrit, eller skal det rulles over til en anden konto eller plan?
Pengene i din fortjeneste-konto bliver skattepligtige, når det trækkes tilbage fra kontoen. Du kan efterlade pengene i planen (hvis planen tillader det) eller ruller over balancen til en IRA. De fleste finansielle planlæggere vil anbefale, at du ikke forlader midlerne i fortjenesteplanen, når du forlader firmaet, da du risikerer at tabe midlerne.
Jeg er ved at gå på pension. Hvis jeg betaler mit pant med penge efter skat, jeg har sparet, kan jeg spare 6,5%. Skal jeg gøre dette?
Kun dig og din finansielle rådgiver, familie, revisor mv kan svare på "skal jeg?" spørgsmål, fordi der er mange flere faktorer, der ikke er i de antagelser, du medtog, og mange af dem vedrører din egen tarmfølelse. Det ville være nemt, hvis du betalte et realkreditlån, kun var en anden investering.