a:

Udlånsprodukter til rådighed for forbrugerne henhører under to hovedkategorier: sikret og usikret gæld. Mens en långiver vurderer en forbrugers kredithistorie, før du laver et lån under begge omstændigheder, er kreditværdighed vigtigere for en långiver, der giver ud af usikret gæld. Dette skyldes, at usikrede gæld er udstedt til en låntager uden sikkerhedsstillelse taget som sikkerhed mod ikke-tilbagebetaling. Sikrede gæld er dem, hvor noget aktiv er opgivet af låntageren som sikkerhed med et løfte om at tilbagebetale gælden. Dette er den mest grundlæggende forklaring at differentiere de to typer af gæld, men der er andre karakteristika, der er unikke for hver enkelt.

Sikret gæld

Sikret gældsfinansiering er typisk let for de fleste forbrugere at opnå. Långivere påtager sig mindre risiko ved udlån på vilkår, der kræver et aktiv, der holdes som sikkerhedsstillelse. Da denne type lån bærer mindre risiko for långiveren, er renten normalt lavere for et sikret lån. Et godt eksempel på en sikret gæld er et realkreditlån, hvor långiveren placerer et lien eller en økonomisk interesse på ejendommen, indtil lånet tilbagebetales fuldt ud. Hvis låntageren misligholder lånet, kan banken gribe ejendommen og sælge den for at inddrive de skyldige midler. Långivere kræver ofte, at aktivet opretholdes eller sikres under visse specifikationer for at opretholde aktivets værdi. For eksempel kræver en pant långiver låntageren at beskytte ejendommen gennem et boligejers forsikringspolice. Dette sikrer aktivets værdi for långiveren, indtil lånet er tilbagebetalt. Af samme grund kræver en långiver, der udsteder et autolån, en vis forsikringsdækning, således at banken, hvis køretøjet er involveret i et nedbrud, stadig kan få mest muligt ud af det resterende lånebeløb.

Usikret gæld

Usikret gæld er modsat af sikret gæld, og som det hedder det ikke nogen sikkerhed for lånet. Långivere udsteder midler i et usikret lån baseret udelukkende på låntagerens kreditværdighed og lover at tilbagebetale. I dage tidligere blev lån udstedt på denne måde med et simpelt håndtryk. Hvis en låntager undlader at tilbagebetale lånet, kan långiveren sagsøge låntageren for at indsamle det skyldige beløb, men det kan tage meget tid, og juridiske gebyrer kan tilføje hurtigt. Derfor opkræver bankerne typisk en højere rente på disse såkaldte signaturlån. Også kredit score og gældskrav krav er normalt strengere for disse typer af lån, og de er kun stillet til rådighed for de mest troværdige låntagere. Andre eksempler på usikrede gæld uden for lån fra en bank omfatter kreditkort, medicinske regninger og visse detailbetalingsaftaler som gymnastik- eller solbrændingsmedlemmer.Kreditkortselskaber udsteder forbrugerne en kreditkreds uden sikkerhedsstillelse, men opkræver stramme renter for at retfærdiggøre risikoen.