Hvad vurderer långivere, når de ser på din kreditrapport? Det er et simpelt spørgsmål med et kompliceret svar, da der ikke er universelle standarder, hvor hver långiver dømmer potentielle låntagere. Selvfølgelig er der nogle ting, der vil mindske dine odds for godkendelse, næsten overalt. Se på, hvad der udgør din FICO®-score (som de fleste mennesker tænker på som "min kreditvurdering") er et godt sted at starte.

Betalingshistorik

Mere end noget andet vil långivere blive betalt. Derfor er en potentiel låntageres track record for at foretage on-time betalinger af særlig betydning. Faktisk ved beregning af en potentiel låntagerens FICO-score er betalingshistorien den vigtigste faktor. Det tegner sig for 35% af partituret. Ingen er begejstret for at låne penge til en person, der har demonstreret en mindre end-stjerne forpligtelse til at tilbagebetale hans eller hendes gæld.

Forsinkede betalinger, manglende betalinger, realkreditinstitutter og konkurs er alle røde flag til långivere. Som har en konto henvist til et opkrævningsorgan for manglende betaling. Mens et par ulemper på din betalingshistorik muligvis ikke stopper långivere fra at give dig penge, vil du sandsynligvis blive godkendt til en mindre mængde penge, end du måske ellers har kvalificeret til, og du vil sandsynligvis blive opkrævet en højere rente.

Udestående gæld

Store mængder af udestående gæld er et andet vigtigt problem for långivere. Det er lidt af et paradoks, men jo mindre gæld du har jo større er dine chancer for at få kredit. Princippet her ligner det, der involverer betalingshistorie. Hvis du har en stor mængde af eksisterende gæld, reduceres oddsene, som du vil kunne betale den igen. Udestående gæld udgør 30% af din FICO-scoreberegning.

Længde af kredithistorik

En lang oversigt over ansvarlig kreditanvendelse er god for din kreditvurdering. Frekvensen med hvilken du bruger dine kort spiller også en rolle. Længden af ​​din kredit historie udgør 15% af din FICO score.

Nye konti

At have en etableret kredit historie er god for din kreditvurdering. Åbning af en masse nye kreditkort på kort tid er ikke. Når du pludselig åbner flere kreditkort, kan potentielle långivere ikke undgå at undre sig over, hvorfor du har brug for så meget kredit. De vil også have spørgsmål om din evne til at tilbagebetale gælden, hvis du pludselig vælger at maksimere alle disse kort. Ny kredit tegner sig for 10% af din FICO score. Hvis du har brug for en god kredit score, skal du gå videre med at åbne en ny kreditkortkonto for blot at få det gratis rejse krus eller paraply.

Anvendte former for kredit

Fra kreditkort til billån og realkreditlån er der forskellige måder, hvorpå forbrugerne bruger kredit. Fra et långiverperspektiv er sorten god.Långivere ønsker at se, at deres kunder har erfaring ved at bruge flere kreditkilder på pålidelige måder. FICO score beregninger har en 10% vægt af anvendte typer kredit.

Mere end bare FICO

Din FICO-score og dens komponenter giver et godt sæt generelle retningslinjer for, hvilken type långivere overvejer, når de vurderer ansøgninger om kredit, men der er mere til emnet end blot din score. Kreditorer kan have deres egne proprietære scoring-metoder, der bruger lignende, men ikke identiske faktorer, når de bestemmer ansøgerens berettigelse til kredit.

Det er også værd at huske på, at mens din kreditvurdering spiller en vigtig rolle for at hjælpe dig med at kvalificere dig til kredit, er det ikke den eneste faktor, som långiverne overvejer. Faktorer som den indkomst, du tjener, hvor meget du har i banken, og hvor lang tid du har været ansat, bliver også gennemgået. Husk også, at når som helst du cosign et lån til en anden låntager, bliver track record over betalinger på det lån også din track record.