En bankgaranti og et kreditkort er ens på mange måder, men de er to forskellige ting. Kreditkort sikrer, at en transaktion fortsætter som planlagt, mens bankgarantier reducerer tabet, hvis transaktionen ikke går som planlagt.
Et kreditkort er en forpligtelse fra en bank til at foretage en betaling, når visse kriterier er opfyldt. Når disse vilkår er gennemført og bekræftet, overfører banken midlerne. Kreditkortet sikrer, at betalingen vil ske, så længe ydelserne udføres.
En bankgaranti, som et kreditkort, garanterer en sum penge til en modtager. I modsætning til et kreditkort betales beløbet kun, hvis modparten ikke opfylder de fastsatte forpligtelser i henhold til kontrakten. Dette kan bruges til i det væsentlige at forsikre en køber eller sælger mod tab eller skade på grund af non-performance af den anden part i en kontrakt.
For eksempel modtager en amerikansk grossist en ordre fra et canadisk selskab. Grossisten har ingen måde at vide, om køberen kan opfylde sine betalingsforpligtelser, og anmoder om, at der fremlægges et kreditkort i deres kontrakt. Købsvirksomheden ansøger om et kreditkort hos en bank, hvor den allerede har midler eller en kreditlinje (LOC). Når varerne er afsendt, vil banken betale grossisten sin forfald, så længe vilkårene i salgskontrakten er opfyldt som levering inden en bestemt frist eller bekræftelse fra køberen om, at varerne blev modtaget ubeskadiget. Kreditorbrevet erstatter bankens kredit for det hos kunden og sikrer korrekt og rettidig betaling.
Bankgarantier sikrer begge parter i en kontraktlig aftale om kreditrisiko. Et byggefirma og dets cementleverandør kan indgå en ny kontrakt for at opbygge et indkøbscenter. Begge parter må muligvis udstede bankgarantier for at bevise deres økonomiske stilling og evne. I tilfælde, hvor leverandøren ikke leverer cement inden for en bestemt frist, vil byggefirmaet underrette banken, som derefter betaler virksomheden det aftalte beløb, der er angivet i bankgarantien.
Mens kreditbreve hovedsagelig anvendes i internationale handelsaftaler, anvendes bankgarantier ofte i fast ejendomskontrakter og infrastrukturprojekter.
For yderligere læsning, se Hvad er international handel?
Hvad er forskellen mellem et kreditkort og en bankgaranti?
Lær hvordan kreditbreve og bankgarantier adskiller sig, hvordan de bruges af pengeinstitutter og virksomheder, og hvordan købere ansøger om at modtage dem.
Hvad er forskellen mellem en bankgaranti og en obligation?
Forstå, hvad en bankgaranti er, og hvad en obligation er, og hvilken er et gældsinstrument. Lær forskellene mellem en bankgaranti og en obligation.
Hvad er forskellen mellem et forudbetalt kreditkort og et gavekort?
Selvom forudbetalte og gavekort anvendes på samme måde, kan et forudbetalt kreditkort bruges gentagne gange, mens et gavekort normalt kun bruges en gang.