Hvornår er det hensigtsmæssigt at ringe til en professionel? De fleste af os går til en mekaniker, når vores bilmotor skal arbejde. Vi går til tandlægen for arbejde på vores tænder, og vi bringer ofte hjælp til at reparere taget eller ovnen. Men hvad med at male et værelse? Eller lave enkle reparationer på en cykel? Det er grå områder. Hvad med at styre din personlige økonomi? Har du brug for en finansiel rådgiver eller kan du selv gøre det? (For mere se: Shopping til en finansiel rådgiver .)

Mens økonomi og planlægning for fremtiden ikke nødvendigvis er raketvidenskab, har mange af os ikke tid, færdigheder eller tilbøjelighed til at gøre det selv. Hvis det er tilfældet, er leje af en udenfor pro den vej at gå. (Se mere: 7 trin til evaluering af en finansiel rådgiver .)

Har du brug for hjælp?

Hvis du ikke er sikker på, om du selv skal gøre det eller søge hjælp, skal denne liste hjælpe dig med at bestemme hvilken rute du vil tage:

1. Du er forfærdelig med penge. Y du ikke budgetter, gemmer eller investerer, alt sammen mens du gør en anstændig levevis. Det er klart, at du har brug for hjælp, før du graver dig selv i et økonomisk hul. En rådgiver kan hjælpe med de mest grundlæggende opgaver - herunder hvor meget og hvor man skal spare - samt de mere sofistikerede finansielle planlægningsområder. Hvis du ikke er en penge person, men du genkender betydningen af ​​økonomisk planlægning, vil du drage fordel af at ansætte en rådgiver. (For mere, se: Hvilken finansiel plan giver mening for dig? )
2. Du har lige modtaget en stormfald. Lad os sige, at du har det fint med din årlige 65.000 dollar årsløn, investerer 10% i din arbejdsgivers 401 (k) plan, opretholder en nødfond og bærer lille gæld. Du er sikker på din evne til at styre dine penge, indtil du får en arv. Efter at have modtaget en stor sum penge kan du måske ansætte en finansiel rådgiver, der kan hjælpe med at vække gennem potentielle skatteimplikationer og udarbejde en plan for at investere midler bedst til at opfylde dine fremtidige mål (og måske endda bruge lidt). (For mere se: Sådan administreres en Cash Windfall .)
3. Du oplever en livshændelse. Måske bliver du gift, skilt eller overvejer en karriereændring. Disse typer af livshændelser er stressende og har ofte betydelige økonomiske konsekvenser. En finansiel professionel kan hjælpe med at sortere pengeimplikationerne og yde økonomisk støtte og vejledning. For eksempel kan det være nyttigt at gå over grundlæggende besparelser, udgifter, budgettering, planlægning og investeringsproblemer med en upartisk finansiel planlægger, når de bliver gift. Penge kan være et omhyggeligt emne, og en kyndig og erfaren tredjepart kan hjælpe et par planer for fremtiden. (For mere, se: Top 6 Ægteskab-dræbte pengeproblemer .)
4. Du er bange for at investere. Det er almindeligt accepteret, at investeringer på de finansielle markeder er en god vej til at spare for pensionering og opbygge rigdom for fremtiden. Hvis du mangler viden eller er bange for at dykke ind på investeringsmarkederne, kan en finansiel rådgiver lette dig med information og en konservativ vej. (For relateret læsning se: Investering 101: En vejledning til nybegyndere investorer .)
5. Du ejer en virksomhed. At eje en virksomhed komplicerer dit økonomiske liv. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at sortere og forstå alle de økonomiske planlægningsproblemer, der er særligt for en virksomhedsejer. Plus, i starten kan du få brug for hjælp til at finde nogle penge for at spare og investere, mens du bygger forretningen. (For mere, se: Har små virksomheder brug for finansielle rådgivere? )

The Bottom Line

Der er visse omstændigheder, når du er velinformeret til at gå det alene økonomisk. I andre tilfælde er en professionel absolut nødvendigt. At anerkende dine egne styrker og svagheder, samt at være opmærksom på dine egne særlige forhold, vil hjælpe dig med at afgøre, om du selv skal gøre det eller ansætte en professionel. (For relateret læsning se: Dispelling 5 Myths About Financial Planners .)