At lære hvordan og hvor man kan investere kan være en meget skræmmende opgave for begyndere. Investering kan bruges af forskellige årsager, som f.eks. Spare til pensionering eller hjælpe med at finansiere et børns universitetsuddannelse. Investering kan dog være skadelig og forårsage tab af penge eller besparelser, hvis det gøres uvis.

1. Bestem risikoprofil

Det første skridt til investering er at bestemme en risikoprofil, som er din tolerance for risiko i forhold til hovedsving. Investorer med højrisiko tolerance kan udholde større langsigtede udsving og kan mentalt modstå tilbagekøb på markedet. Investorer med meget ringe risikotolerance kan være urolige og panik i samme scenario og tilbyde større sikkerhed.

2. Forståelse Risiko vs Retur

Når det gælder investering, er forståelsen af ​​risikofaktoren kontra retur meget vigtig. Investeringer, der bærer større risiko, giver et højere potentiale for afkast. Omvendt tilbyder lavere risikoinvesteringer en lavere afkast. I det perfekte scenario er en investeringsportefølje, der har høj afkast med ringe risiko, målmålet for enhver investor.

3. Investeringsmål

Investorer skal afgøre, hvad det endelige mål er at investere. Uanset om det drejer sig om pensionering eller besparelse til et barns uddannelse, skal hvert mål etableres. Dette hjælper med at bestemme det bedste investeringsmiddel til at passe det mål. Når du f.eks. Sparer til pensionering, bør en skatteudskudt opsparingskonto, som f.eks. En traditionel IRA, anvendes. For et skolepædagogisk mål bør der oprettes en 529 plan. Fastlæggelse af målet på forhånd hjælper med at etablere den mest effektive måde at investere muligt på.

4. Time Horizon

Etablering af en tidshorisont vedrører direkte investorens risikoprofil og investeringsmål. Tidshorisont er længden af ​​den forventede tid, investeringsplanen forbliver uændret. En yngre investorbesparelse til pensionering kan have en tidshorisont på 20 til 30 år. Da dette betragtes som langsigtet, er investor i stand til at tage mere risiko med investeringerne. En person, der er planlagt at gå på pension om fem år, har en kortfristet horisont og bør være i betydeligt sikrere investeringer med mindre risiko for rektor.

5. Typer af investeringsprodukter

Der findes mange forskellige typer investeringsprodukter. Aktier og obligationer er de to enkleste former for investering. Aktier betragtes som mere risikable investeringer, men har højere langsigtet afkast. Obligationer kan være mere stabile, men giver mindre afkast i form af rentebetalinger.

For dem, der ikke ønsker at gøre forskningen for at vælge de rette individuelle aktier eller obligationer, bør der anvendes fonde eller børsnoterede fonde (ETF'er).Disse er kurve af aktier og / eller obligationer, der er designet til at tilbyde en diversificeret portefølje i en investering. Gensidige fonde styres professionelt, men opkræver et internt gebyr kaldet et omkostningsforhold. ETF'er betragtes som passive investeringer og er designet til at afspejle et indeks, såsom S & P 500. ETF'er tilbyder diversificering som en fond, men med lavere omkostninger.

6. Korrekt kapitalfordeling

Diversificering hjælper investorer med at opretholde en portefølje med højere afkast og lavere risiko. Det er altid vigtigt at diversificere mellem forskellige investeringsaktivklasser og -sektorer. For eksempel er investering i kun en aktie meget risikabelt for en investor. Investering i 10 aktier reducerer risikoen over 10 forskellige virksomheder. Investering i kun farmaceutiske virksomheder er mere risikabelt end at investere i hele aktiemarkedet.

Investorer bør se på deres individuelle risikoprofil, investeringsmål og tidshorisont for at bestemme en passende aktivfordeling. En langfristet investor med et højt risikoniveau, der søger at finansiere pension, skal investere fuldt ud i aktier. En kortfristet investor med lavt risikoniveau bør investere i næsten ingen aktier, der primært fokuserer på obligationer eller kontanter. At have en blanding mellem både aktier og obligationer er en fælles måde at have en diversificeret, afbalanceret tilgang til investering. Hvis aktiemarkedet går ned, bør obligationerne hjælpe med at stabilisere den samlede portefølje. Da tidshorisonten mindskes, skal porteføljen justeres til at være mindre risikabel.

7. Brug af discount brokerage

Investorer behøver ikke længere at stole på ekspertise hos en finansiel rådgiver hos et fuldservicefirma. Mange online-virksomheder, herunder Betterment eller Charles Schwab, tilbyder billigere, brugervenlige investeringskonti. Disse hjemmesider tilbyder gratis uddannelsesvejledninger og giver spørgeskemaer til hjælp til at bestemme en investors passende aktivfordeling. De, der ønsker at handle individuelle aktier eller obligationer, kan bruge E * TRADE eller Scottrade til at købe og sælge til en lav commission rate. Investorer kan også købe fonde eller ETF'er på disse hjemmesider eller gå direkte til selskabets hjemmeside, såsom Fidelity eller Vanguard.

8. Brug af en fuld servicebrokerage

De, der føler sig ubehagelige med selvbetjente investeringsregnskaber, kan stadig gå til et fuldservicefirma som Morgan Stanley eller Merrill Lynch. Disse virksomheder anvender finansielle rådgivere, der hjælper enkeltpersoner med at investere penge baseret på de ovennævnte emner. Selv om disse virksomheder kan yde mere service eller ekspertise, kommer de til en højere pris og kan have et minimumsbehov for at oprette en konto.

9. Staying Disciplined

Uanset om du bruger en rabat eller fuld service mæglerfirma, er det vigtigt at være disciplineret og holde fast ved den oprindelige plan. Dette er en af ​​de mest almindelige fejl, nybegyndere investerer gør. Investering, især i aktier, kan forårsage følelsesmæssig stress og føre til dårligt tidsbestemt køb og salg. Succesfulde investorer forbliver disciplinerede og påvirkes ikke af de daglige udsving eller udenfor faktorer.Det ultimative mål for enhver investering er at købe lavt og sælge højt. Men de fleste mislykkede investorer handler med følelser, ubevidst køber højt og sælger lavt.

10. Review og Rebalance

En anden succesfuld nøgle til at investere er løbende at gennemgå og genbalancere. Investeringer bør gennemgås mindst på årsbasis. Individuelle investeringer inden for en portefølje kan vokse på forskellige trin. Hvis aktieportionen gør det rigtig godt, kan det være en god idé at omfordele væksten tilbage i obligationer. Ellers kan det øge den samlede risiko for porteføljen. Gennemgang af investeringer er også en god ide at måle succesen. Hvis porteføljen ikke holder trit med markedet eller benchmarken, bør de valgte aktier eller fond ændres.