For de fleste er en bankkonto simpelthen et sted at holde penge, ikke tjene penge. Det er især tilfældet i disse dage, med renten tilbage ved historiske nedture.

Der er dog flere typer bankkonti, så forbrugerne skal vide, hvilke der passer bedst til deres behov.

Mange forstår de to hovedtyper af bankkonti: Sparkonti, som giver let adgang og tjener beskedne interesser, og kontrollerer konti, som bruges til daglige kontante behov og betaler ringe eller ingen interesse.

Det er fint til at begynde med, men der er andre typer konti, der giver kunderne mulighed for at tjene højere interesse i bytte for mindre adgang til deres kontanter. Disse kaldes tidsindbetalingskonti og opkaldskonto, som er ens, men har nogle vigtige forskelle.

Tidsindskud

Tidsindskud, også kendt som indskudsbeviser, betaler en meget højere rente, men kræver et minimumsindskud og binder dine penge op i et bestemt tidsrum, som kan variere alt fra seks måneder til 30 flere år.

I de mindste i USA har de mest populære tidsindskud historisk været i et, to eller fem år. Udover denne varighed har dine penge større vækstpotentiale via en investeringskonto. Tidsindskud / CD-renter svinger stort set i takt med den primære udlånsrente, som selv er en funktion af den føderale fondssats, der er fastsat af Federal Reserve.

Tidsindskud er kendt af forskellige navne i andre lande. I Canada kaldes for eksempel en sigtetid ; I Irland er det en tidsbegrænset konto , og i Det Forenede Kongerige en sparekasse (som er forskellig fra USAs gældssikkerhed med samme navn).

Opkaldsdepositum

Opkaldsindskud er stort set konti, der kræver, at du holder en mindste saldo i bytte for en højere rente. I modsætning til tidsindskud har du klar adgang til de fleste af dine penge, men er stadig i stand til at opnå et højere afkast.

Banker har markedsført disse typer konti i årevis, ofte kalder dem Checking Plus eller Advantage Accounts. Det er et forsøg på at tilbyde forbrugeren det bedste fra begge verdener - let adgang plus højere interesse - end de ville få med en regelmæssig kontrol eller opsparingskonto.

En fordel ved indlån af indlån er, at de kan betegnes i forskellige valutaer. For en sydafrikansk, der ønsker at minimere sine randbeholdninger, mens man udnytter den relative stabilitet i pund sterling eller dollar, er et opkrævningsdepositum en måde at gøre det uden at blive udsat for store transaktionsomkostninger med hver indbetaling eller tilbagekaldelse.

Banker tilbyder tid og opkaldskonto, blot for at tiltrække flere indskydere.Da bankerne tjener penge ved at lave lån, jo flere penge de har på indbetaling, jo flere lån kan de lave. For banker giver en lidt højere rente til gengæld for et mere stabilt pengestrømme mening.

Hvilken er bedre?

Beslutning om hvilken konto der er bedre er simpelthen et spørgsmål om dit mål. Hvis du vil have klar adgang til dine penge, er et opkrævningsindbetaling sandsynligvis et bedre valg. Men hvis du har overskydende penge, som du ikke tror, ​​du får brug for et stykke tid, er et tidsindskud det bedste valg.

Skønheden i en tidsindbetaling er, at de er blandt de sikreste ting i alle personlige finanser. Skjulte omkostninger er stort set ikke-eksisterende, som kun sker i de sjældneste tilfælde. (For eksempel vil en udlånsinstitution forbeholde sig retten til at forkorte løbetiden efter eget skøn, ikke det de nogensinde gør.) Se depositumet på sigt som det var, og du vil nyde dine penge tilbage med renter. Træk tilbage tidligt, og du vil blive straffet.

I praksis bruges tidsindskud til investorer (enkeltpersoner, virksomheder mv.), Der søger sikker opbevaring. For at de ofrer likviditet - eller mere præcist, likviditet over et vist niveau . Alle har brug for nogle let tilgængelige penge. Når du er forbi det punkt, hvor at have, at kontanter ikke er et problem, bør du først undersøge tid og ringe indskud.

Den nederste linje

Uanset om indbetalinger eller tidsindskud passer dig bedre, forstår du, at en bankkonto aldrig er et middel til at opnå (betydelige) gevinster. Det er simpelthen et sikkert sted at få en retur nogle få point større end hvad du ville modtage fra at gøre ingenting med dine penge.