Hvis du er på pension, er dit nye job at styre dit rigdom. En måde at gøre dit arbejde godt på er at sikre, at du får det bedste bang for din buck. Gensidige fonde er et populært investeringsvalg. Men ligesom mange valg ligger der endnu flere valg bag dem. Mange fonde har valg, der hedder aktieklasser, som i det væsentlige er de gebyrstrukturer, der er forbundet med fondene. Disse gebyrstrukturer er normalt ret ligetil, selvom det kan være svært at vide, hvilken aktieklasse der passer til din situation.

Tag et øjeblik til at overveje forskellene mellem følgende aktieklasser og derefter afgøre, hvilket er rigtigt for dig. Vælg klogt, og du vil sandsynligvis spare og tjene flere penge. For det meste, når du arbejder med en rådgivende rådgiver, vil du købe en af ​​to aktieklasser: A- eller C-aktie. Tag et kig på disse to aktieklasser. Der er andre aktieklasser, men i denne artikels skyld vil vi fokusere på disse mest populære delklasser. (For mere se: ABC'erne af gensidige klasser .)

Klasse A-aktier

A-aktien omfatter en up-front-provision, ellers kendt som en front-end-belastning. Typisk, hvis du er på pension, og du har brug for indkomst med det samme, er det ikke den bedste andelsklasse at købe, fordi en del af din hovedstol ville tage et hit. Men hvis du er på pension og har andre indkomstkilder end din pensionskonto, kan A-aktier være et klogt valg. A-aktier har en høj startinvestering, der kræves (som gebyrer) og er derfor bedst for dem, der kan købe og holde midlerne over en lang periode.

Som en sidebesked, selv om du får rabat, hvis du har alle dine penge hos et investeringsselskab, kan det være bedst at holde sig væk fra at have alle dine fonde med et selskab på grund af andre faktorer (såsom investeringsresultater). (For mere se: Stop med at betale høje gensidige fondskasser .)

Klasse C-aktier

Klasse C-aktien er på mange måder modsat af klasse A-aktien. For eksempel mangler klasse C-aktien typisk en upfront-kommission, men du skal holde den i mindst et år, ellers skal du betale en 1% overgivelsesafgift. Som pensionær er det typisk den mest attraktive måde at gå på, så du ikke er låst ind i investeringen i lang tid. Derudover kan du også flytte til et andet investeringsselskab efter at et års tid er udløbet.

Der er en ulempe for klasse C-aktier. Mens du ikke har den up-front-kommission, der er fælles med A-aktier, betaler du en meget højere intern udgift. Denne udgift er typisk mindst 1% højere end du ville betale i forhold til klasse A-aktier.

Hvilken andelsklasse er rigtig for dig?

Selvom der er mange faktorer, der skal overvejes, når man vælger en aktieklasse for investeringsforeninger, vil det nok være den primære afgørende faktor, hvor længe du kan holde dine penge i investeringer. Hvis du kan købe og holde dine fonde i længere tid, skal du overveje A-aktier. Hvis du ikke kan, skal du overveje klasse C-aktier. (For mere se: Fondforeninger: Forvaltningsgebyrer vs. MER .)

Alternativt kan du finde en god gebyrbaseret rådgiver, som kan hjælpe dig med at købe institutionelle aktieklasser. Institutionelle aktieklasser vil have meget lavere omkostninger end både A- og C-aktier. Men husk at du også skal betale rådgiveren deres administrationsgebyr, hvilket kan være omkring 1% af dine aktiver under ledelse om året.

Bundlinjen

A eller C er de mest populære fondsklasseaktier. Tænk forsigtigt gennem dine muligheder og søg råd fra en finansiel professionel, så du træffer det rigtige valg. (For mere se: Dette er, hvor mange gensidige fondforvaltere gør .)