Robo-rådgiverindustrien vokser hurtigt. Der er nye deltagere, der tester modellen, der overhaler arven robos. Hvem vil vinde ud - eller hvem vil blive erhvervet, hvem vil gå stor, som fylder fold - på dette tidspunkt er det nogen gætter. Så når det kommer til at vælge en, er det vigtigt at evaluere en række faktorer ud over mængden af ​​aktiver under ledelse (AUM).

Nu når Charles Schwab, Vanguard og Fidelity kommer ind i spillet, har uafhængige robo-rådgivere en større konkurrencehurtighed at overvinde. Disse behemoth discount mæglere har allerede en stabil klient til at trænge ind i en robo-platform, hvilket gør deres vækst noget lettere at projektere. Mange industrieksperter er enige om, at Schwab, Fidelity og Vanguard er bestemt til at udgroe selv de bedst finansierede start-ups, som f.eks. Forbedring og rigdom. I fem til ti år er mange af dagens spillere forsvundet.

Lad os kigge på de største spillere i robo-rådgiver feltet lige nu, da feltet justerer sig hurtigt. (For mere, se: Top Robo Advisor-trends i 2016. )

Vanguard Personal Advisor Services

Vanguard's december 2015-robo-rådgiver AUM var 31 milliarder dollar, op fra 17 milliarder dollar i maj. For bedre at forstå, hvorfor dette tal er vokset så hurtigt, indse, at udbuddet har været i beta i to år, og Vanguard overførte for nylig $ 10 mia. I klientaktiver til Vanguard Personal Advisor Services fra sine Vanguard Asset Management Services.

Robo-rådgiverens minimumsbeløb er $ 50.000 med et ledelsesgebyr på 0,30%. Som med alle fonde og børsnoterede fonde er der også et omkostningsforhold. Heldigvis for Vanguard og de fleste andre robo-rådgivere opkræver de valgte midler generelt meget lave gebyrer, mellem 0. 05% og 0. 50%.

I modsætning til mange af de andre robo-rådgivere starter sang på Vanguard Personal Advisor Services med en samtale mellem en Vanguard menneskelig rådgiver og investor. En investeringsplan er individualiseret, skabt og implementeret af rådgiveren i samarbejde med investor. Vanguards målrettede brugere er Baby Boomers, i modsætning til nogle af sine konkurrenter, der søger yngre investorer. (For mere se: Et kig på Vanguards Robo-Advisor. )

Schwab Intelligent Portfolios

Fra den 30. september 2015 administrerer Schwabs intelligente porteføljer og institutionelle intelligente porteføljer $ 4. 1 mia. I kundernes aktiver. Denne robo-rådgiver opkræver ikke et administrationsgebyr. Det mindste kontobeløb er $ 5, 000.

Schwab bygger en ETF-portefølje med op til 20 aktivkurser. Platformen opbygger, overvåger og opvejer dine investeringer uden nogen rådgivende gebyrer, provisioner eller kontoserviceafgifter. Denne no-fee tilgang sætter Schwab fra hinanden i det overfyldte robo-rådgiver felt.

Aktieklasserne omfatter kontanter, råvarer og ejendomsinvesteringer samt de typiske aktier og obligationer. Platformen giver dig mulighed for at fastsætte besparelser eller indkomstmål og overvåger dine fremskridt. Denne robo-rådgiver giver dig forslag til at hjælpe med at holde styr på og øge sandsynligheden for, at du rent faktisk vil opfylde dine mål.

Bedre værdi

Pr. 5. november 2015 bestod Betterment til AUM-mærket på 3 mia. Dens lave $ 100 adgangskrav er svært at slå. Deres gebyrstruktur er også konkurrencedygtig og varierer fra en 0. 35% ned til 0. 15%. Bedragsafgifter $ 3. 00 pr. Måned på konti, der er mindre end $ 10.000 uden en minimumsautomatisk indbetaling på $ 100.

Betterment tilbyder en gruppe af lavfristede ETF'er og omfatter standarddiversificerede aktier og obligationstilbud. Derudover omfatter firmaet flere små, mellem- og storkapitalværdipapirer. Disse ETF'er udsætter dig for aktivklasser, der har vist sig at overstige på lang sigt.

Wealthfront

Siden indgangen til den robo-rådgivende arena i 2011 har Wealthfront vokset sine aktiver til 2 milliarder dollars. En bidragyder til sin eksplosive vækst er dens placering i og dens markedsføring til velhavende Silicon Valley tech sektor medarbejdere. Dens gebyrer er ret gennemsigtige med et 0,25% administrationsgebyr efter de første $ 10.000, som forvaltes gratis. Den lave $ 500 kontos minimum er ideel til den nye investor. ) På samme måde som mange af de robo-rådgivere, populerer Wealthfront en portefølje med et varieret udvalg af ETF'er med lavt gebyrindeks. Dens add-on-tjenester omfatter skatteforhøstning og en særlig option for single stock transfer (i øjeblikket for Facebook) og Google-medarbejdere). Endelig tilbyder Wealthfront en unik enkeltdiversitetsdivisionstjeneste, der erstatter nogle ETF'er med enkeltbeholdninger for at udnytte større skatteforhøjelsesmuligheder.

Personlig kapital

Ifølge en virksomhedsrepræsentant er Personal Capital's aktiver under ledelse for tiden $ 1. 9 mia. Og voksende. Med den seneste reduktion af minimumsforpligtede aktiver fra $ 100.000 ned til kun $ 25.000 for deltagelse i det betalte / rådgivende program, er det sandsynligt, at Personal Capital vil finde en række nye forbrugere til sin platform. Gebyrer for betalt serviceområde fra 0. 89% til 0. 49%, afhængigt af AUM.

Personlig kapital, et teknologisk forbedret investeringsforvaltningsselskab, tilbyder to niveauer af ydelser. Det gratis niveau giver brugerne adgang til et dashboard, hvor du kan linke alle dine konti og se en række finansielle oplysninger. Ifølge firmaet er den vigtigste del af dit økonomiske liv at vide, hvad du har, og hvor det er. Det gratis værktøj viser kontanthåndtering, investeringsanalyse og forsøger at besvare spørgsmålet "Hvordan laver jeg økonomisk?"

Den betalte rådgivningstjeneste giver dig en personlig finansiel plan og vejledning ved hjælp af en dedikeret finansiel rådgiver. Personal Capital's skatteforhøjelse, asset allocation og pension planlægning værktøjer stræber efter at øge afkastet over hvad konkurrenterne tilbyder.(Se mere:

BillGuard vs Mint vs SigFig vs. Personal Capital. ) AssetBuilder

Ved udgangen af ​​2015 var AssetBuilders AUM $ 677 mio. Minimumsbeløbet er $ 50.000 og gebyrer spænder fra 0. 45% ned til 0. 20%.

Asset builder bruger sin velovervejede Dimensionsfond (DFA) Advisors fondfamilie til at oprette din portefølje. Virksomheden beskæftiger en buy and hold strategi og følger den tilgang, at det usandsynligt er at slå markedets gennemsnit over tid. Det anvender en diversificeret portefølje for at øge afkastet og reducere risikoen. Dens smart fee calculator er et praktisk værktøj til estimering af samlede gebyrer for investorer på AssetBuilder platformen.

Bottom Line

Eksisterende formueforvaltere med deres indbyggede kundekreds har en fordel i AUM over robo-rådgiverens start-ups. Uanset hvilken robo-rådgiver - ny vagt eller gammel - synes mere forankret i pengehåndtering, vil forbrugerne gøre det godt at se på en række faktorer, når de vælger den bedste robo-rådgiver for deres personlige situationer. (For mere, se:

Hvad er næste for Robo Advisor Market? )