Livsforsikring er vanskelig. Der er scenarier, hvor det er vigtigt for din familie, men der er også tilfælde, hvor det måske ikke længere er nødvendigt. Hvis du har en livsforsikring, kan der være en tid, hvor det ikke længere giver mening. Kontantværdipolitik, derimod, akkumulerer værdi og giver dækning du ikke vil overleve - så længe du holder op med præmierne. Hele livet, det variable liv og det universelle liv er tre af de smag, du kan vælge. Selv kontante værdi forsikring bør ikke bare sidde der, dog. Se 6 måder at indfange kontantværdien i livsforsikring for rådgivning om at sikre, at du ikke efterlader penge i din politik, der skal gå til dig eller dine arvinger.

Ikke alle har brug for livsforsikring. Dem, der har akkumuleret nok rigdom og aktiver til at passe deres egen og deres elskedes behov uafhængigt i tilfælde af deres død, kan afstå fra at betale for livsforsikring, især hvis det er en sigtpolitik. På den anden side er der mennesker, som eksperter siger, aldrig skulle være uden livsforsikring.

Par

Uanset om du er bare gift, indenlandske partnere eller fejrer din 20 ^{årsdag, har du og din betydelige anden planlagt et liv baseret på et bestemt indkomstniveau. Medmindre hver af jer er i stand til at bevare det indkomstniveau på egen hånd, er det vigtigt at have livsforsikring for at forhindre en drastisk livsstil, når en af ​​jer dør.}

Dette er rigtigt, selv når du begge stadig er ansat, hvis begge partnere har job. Nogle ægtefæller eller partnere vil måske - eller har brug for - at tage en længere pause fra at arbejde efter deres elskede død. Livsforsikring giver chancen for at sørge for eller retfærdiggøre nye livsforhold, siger Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, ejer af Jason Tate Financial Consulting i Murfreesboro, Tenn.

Husejere

Et boliglån er et af de største aktiver og passiver på en persons personlige balance. Hvis et boligejer dør før pantet er betalt, kan modtagere og långiveren være beskyttet af provenuet fra en livsforsikring, siger Tate. "Långiveren ønsker at vide, at pantbetalingen kan dækkes, og modtagerne har brug for evnen til at holde husbetalingen betalt og forhindre den anden tragedie at blive tvunget ud af deres hjem, mens de sørger. "

Nye forældre / forældre til mindreårige

En ny baby er en kilde til stolthed og spænding. Det er også en lille person, som i de næste 18 år - mere, hvis han eller hun går på college - er økonomisk afhængig af dig.

"Det er helt afgørende for begge forældre at sørge for en efterlevende ægtefælle og barn eller børn," siger Tate. "Livsforsikring giver skattefrie penge til overlevende ægtefæller eller værger og børn til indkomstudskiftning, gældsbetaling, som gør det muligt for familien at opretholde deres nuværende livsstil."

Livsforsikring planlægning bør se ud over et barns første 18 år, understreger Tate. Forældre, der ønsker at sørge for deres børns universitetsuddannelse i tilfælde af at de går forbi, bør overveje denne udgift, når de bestemmer mængden af ​​livsforsikring at købe.

Mindre børn

Tabet af et barn kan være meget ødelæggende for en familie og have forældre, der ønsker eller har brug for at tage ledig tid. På toppen af ​​den følelsesmæssige vejafgift er der begravelses- og begravelsesomkostninger at håndtere. "Det er ubehageligt for forældre at forestille sig, men familier bør beskyttes med livsforsikring i tilfælde af et tragisk for tidlig barnedrag," siger Tate.

Mange gange kan et mindreårigt barn tilføjes til en voksenpolitik via en barnesikkerhedserklæring til en lav pris. "Denne rytter kan typisk forblive i kraft, indtil barnet når 18 år," siger Tate.

Andre politiske alternativer omfatter køb af en hel livspolitik, som et barn kan have for resten af ​​hans eller hendes liv. "Det giver forsikringsgaranti uanset sundhed," siger Tate.

Parter til skilsmisse

En tur ned ad gangen indeholder sjældent planer om at afkoble. Men skal det ske, vær ikke overrasket, hvis dommeren eller mægleren foreslår, at begge ægtefæller køber livsforsikring til sig selv til gavn for den anden ægtefælle, hvis mindre børn eller økonomiske ansvar eksisterer efter skilsmisse.

"Politik dækningen kan strække sig i en vis periode, hvilket gør terminsforsikring til en passende pasform for situationen," siger Tate.

Forretningsejere og partnere

En ny forretning kommer med lager, investering og mange gange gæld. "For at sikre solvens skal virksomhedsejere beskytte deres personlige og erhvervsmæssige interesser med livsforsikring i tilfælde af for tidlig overtagelse af en ejer," siger Tate. Forsikring hos ejeren kan hjælpe den overlevende ægtefælle med at overgå til virksomheden kan fortsættes eller sælges.

Hvis du har en forretningspartner, svarer denne person til din professionelle ægtefælle. Ligesom din indenlandske partner skal forretningspartnere beskyttes med livsforsikring i tilfælde af andres død, forklarer Tate. Forsikring bør dække hver partner og fastslå, hvordan en overgang vil finde sted, hvis en af ​​dem dør.

"Når en forretningspartner passerer væk, hjælper penge med at købe det resterende lager eller forretningsinteresse fra afdødes ejendom eller familie. Dette sikrer virksomhedens kontinuitet for erhvervskunder og skaber en ejendom, der øjeblikkeligt etablerer værdi på aktivet til decedentens ejendom, "siger Tate.

Se mere om dette under

Sådan opretter du en forretningsopfølgningsplan , som omfatter diskussion af livsforsikringens rolle. De, der ønsker at forlade en finansiel arv

Generøse familiemedlemmer, der ønsker at videresende penge til deres modtagere til arvsmæssige formål, bør købe livsforsikring. Om bedsteforældre ønsker at sørge for deres børnebørns uddannelse eller en person ønsker at finansiere medicinsk udstyr til et lokalt hospital, kan livsforsikring give penge til modtagere, som regel skattefri, ifølge Tate.For flere detaljer, se

Hvordan bliver livsforsikringsprovenu beskatet ? The Bottom Line

Der er mange gode grunde til at bære livsforsikring - selv om det ikke er et must for alle. For mere information, læs

Hvor meget livsforsikring skal du bære? Hvis du vil vide mere om, hvorvidt det er tid til at stoppe din politik, skal du læse Den bedste type livsforsikring for dig lige nu .