Teknologi har spillet en afgørende rolle i udformningen af ​​den finansielle planlægningsindustri de seneste årtier, og det ser ud til, at den næste fase af automatiserede tjenester er ankommet. Traditionelle finansielle rådgivere og kapitalforvaltere har nu en ny form for konkurrence i form af robo-rådgivere. Disse online automatiserede porteføljeforvaltere følger specifikke handelsprogrammer og algoritmer til at yde rådgivnings- og pengehåndteringsydelser til kunder med ringe eller ingen menneskelig indgriben påkrævet. Selv om dette nye barn i blokken lige nu begynder at trænge ind på markedet, vil det højst sandsynligt blive en vigtig aktør i de kommende år, som tech-savvy Millennial investorer vokser deres rigdom. Men spørgsmålet er, hvordan vil disse tjenester stakke op imod menneskelige ledere, og hvornår skal de bruges? Hvem vinder virkelig med robo-rådgivere?

Konkurrence eller assistent?

Den første tanke, mange kan have om robo-rådgivere, er, at de enten vil vise sig at være mindre effektive over tid end deres menneskelige konkurrence eller ellers i høj grad erstatter behovet for menneskelige investeringsbeslutninger på et eller andet tidspunkt. Hverken antagelse er sandsynligvis gyldig; Det er langt mere realistisk at se, at både store og små rådgivende firmaer bruger dette værktøj i deres egen praksis til en vis kapacitet som et supplement til de andre tjenester, de yder. (For mere, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Faktisk er mange husstandsfirmaer som The Vanguard Group allerede i færd med at udbrede deres egne versioner af automatiserede pengehåndteringsydelser til deres eksisterende kundebaser. De fleste pundits føler, at dette vil gavne både rådgiveren og klienten i flere henseender. Rådgivere, der er i stand til at opdrætte rutinemæssige pengeforvaltningsopgaver til automatiserede rådgivere, kan muligvis spare penge ved at bruge dem i stedet for at ansætte yderligere underlings, og disse tjenester kan også medføre ekstra indtægter i stedet for en minimal investering af tid og kræfter af planner. (For relateret læsning se: Hvordan Financial Advisors kan tilpasse til Robo-rådgivere. )

Dette kan så ledige rådgivere til at bruge mere tid på at dyrke deres forretninger og møde direkte med kunderne og fokusere på de mere sofistikerede elementer i planlægning, der ikke kan gøres af en computer, f.eks. følelsesmæssig støtte. Omsætningen og omkostningsbesparelserne fra de automatiserede tjenester kan i sidste ende hjælpe rådgivere til effektivt at strømline deres praksis og øge deres rentabilitet. (For yderligere, se: Hvad er det næste for Robo Advisor-rummet? )

Kunderne kan ligeledes drage fordel af dette mere personlige serviceniveau, da mange af dem nu kan begynde at modtage mere personlig input fra deres planlæggere og hyppigere møder eller andre kontakter.Kunder med lav nettoværdighed kunne også få adgang til mindst et rudimentært niveau af pengeforvaltning, der kunne omfatte periodisk rebalancering, konsoliderede udsagn og måske adgang til en menneskelig rådgiver mod et ekstra gebyr via telefon eller chat. Teknologisk kloge kunder vil også sandsynligvis finde denne type service tiltalende, da de allerede bruger computere og computerprogrammer til at håndtere andre aspekter af deres økonomi. (For mere, se: Hvad er den bedste Robo-Advisor? )

Bundlinjen

Når det kommer til pris, gennemsigtighed og bekvemmelighed, er robo-rådgivere som Wealthfront og Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 50% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) Nye Schwab Intelligent Portfolios synes at have en klar fordel i forhold til deres menneskelige modparter. Men disse tjenester vil selvfølgelig aldrig være i stand til fuldt ud at erstatte mennesker i den økonomiske planlægningsarena. (For mere, se: Schwabs nye Robo-Advisor Service Forklaret .)

Et af de vigtigste spørgsmål, som fremtiden for robo-rådgivere er, er, om de bliver bæredygtige uafhængige tjenester, der kan markedsføres på et selvstændigt grundlag. Hvis dette sker, kan de faktisk blive en kilde til konkurrence for traditionelle planlæggere. Men oddsene er, at de fleste planlæggere vælger at indarbejde denne nye dimension af ledelsen i stedet for at forsøge at slå den. (For mere se: En guide til valg af den bedste Robo-Advisor. )