Livsforsikring bliver dyrt, når en person bliver ældre på grund af den øgede udbredelse af sundhedsproblemer og sandsynligheden for død. Ved at bruge penge værdipolitikker kan unge voksne købe livsforsikring til en meget billigere sats, der forbliver låst i løbet af tiden. Sammensatte interesser på disse mindre beløb hjælper disse politikker med at samle en tilstrækkelig stor kontantydelse over tid. Personer drager fordel af dækningen i deres yngre år.

I denne artikel tager vi et kig på fordele og omkostninger ved at få en hel livsforsikring som ung voksen og nogle mulige alternativer. (For relateret læsning se: Fordele og ulemper ved indekseret livsforsikring. )

Tidlige overvejelser

Der er mange faktorer, der kommer i spil, når man beslutter mellem en hel livsforsikring eller de mange alternativer, som f.eks. livsforsikringspolicer. For dem, der søger langsigtet sikkerhed, giver hele livsforsikringspolitikken livslang beskyttelse med en forudsigelig præmie og en garanteret dødsydelse. De, der ønsker at sikre kun en bestemt tid i deres liv, når de kan være de mest sårbare, kan dog være for meget for politikken.

Nogle vigtige spørgsmål at spørge dig selv omfatter:

1. Hvad er risikoen du forsikrer mod? For eksempel køber mange mennesker livsforsikring, når de har børn til at sørge for, hvis de forbigår uventet. Disse risici kan forsvinde, når børn bliver 18 år og bliver i stand til at sørge for sig selv. I disse tilfælde kan en livsforsikringspolitik være at foretrække for en hel livsforsikringspolitik.
2. Hvordan sparer du for pensionering? Ofte bruges hele livsforsikringspolice som en supplerende måde at spare penge til pensionering på grund af deres skattefordelede behandling. Disse politikker kan være hensigtsmæssige som en del af en større pensionsstrategi, men de kan være et dårligt valg som en primær investeringsstrategi, da den ideelle udbetaling (fra et skattemæssigt synspunkt) sker efter forsikringstagerens død. (For relateret læsning se: Hele eller livsforsikring: Hvad er bedre? )

Omkostningsfordelingsanalyse

Lad os antage, at to 20-årige venner - Brian og Tom - beslutter at købe forsikringer samtidig, idet man vælger hele livet og en valgperiode. Brian køber en $ 500, 000 hel livspolitik med en månedlig præmie på $ 200. I løbet af 20 år vil politikken koste omkring $ 4 000 i præmier og potentielt kan tjene et par hundrede dollars i renter. Han vil være i stand til at betale den samme $ 200 månedlige præmie for hele hans liv, samtidig med at han eventuelt tager lån ud af pengens værdi af vejen for at dække omkostningerne ved fremtidige præmier.

Tom beslutter at købe en livsforsikringspolitik på 500 000 dollars med en månedlig præmie på 33 dollar. I løbet af 20 år vil politikken koste omkring $ 660 i præmier, men han vil tabe disse penge helt i slutningen af ​​løbetidet. Han vil være i stand til at investere de penge, han sparer - $ 3, 340 - på aktiemarkedet med et gennemsnitligt afkast på 7% om året over 20 år, hvilket tjener ham omkring $ 12, 925 i realisationsgevinster i en skatteudskudt konto.

Begrebet livsforsikring er billigere og giver ofte større økonomisk fornemmelse for yngre mennesker, men hele livsforsikringspolitikken giver ro i sindet i at vide, at præmierne ikke vil stige ned ad vejen ud over, hvor de er nu. Generelt er de fleste unge voksne sandsynligvis bedre i økonomisk købsperiode livsforsikring, selvom der er mange tilfælde, hvor en hel livspolitik kan give mening.

Bottom Line

Livsforsikring kan være en vanskelig beslutning at gøre, især for en ung voksen, der vurderer sine muligheder. Mens livsforsikring tendens til at være billigere, giver hele livsforsikringspolicerne en forudsigelig livslang præmie og en garanteret dødsydelse samt en kontantværdi, der kan lånes over tid til at kompensere for omkostningerne ved fremtidige præmier. Disse er alle vigtige faktorer, der skal overvejes, når man træffer denne vigtige livsbeslutning. (For relateret læsning se: Livsforsikring: At sætte pris på fred i sindet. )