En MarketWatch-artikel offentliggjort den 11. maj 2016 sammenligner investeringsboerne for baby boomers i forhold til tusinder. Millennials foretrækker investeringer i højvækstteknologi og innovationsbaserede virksomheder, mens de aldrende babyboomere foretrækker at investere i konservative legacy blue-chip virksomheder og sundhedsselskaber, da flere af dem nærmer sig pensionering. Men sammenligning af baby boomers porteføljer til årtusinder er beslægtet med at sammenligne æbler med appelsiner. Baby boomers er mere diversificerede med deres porteføljer, der dækker et bredere udvalg af aktivklasser; årtusinder er stadig gearet mod mest kontanter og lagre, mens de stadig mere graviterende mod robo-rådgivere.

Baby Boomer Advantage

De anslåede 77 millioner amerikanere født mellem 1946 og 1964 repræsenterer baby boomer generation. Navnet blev afledt af den massive stigning i fødselsraten efter Anden Verdenskrig, og i 2016 er der stadig 75 millioner aktive babyboere i arbejdsstyrken. Den gennemsnitlige baby boomer portefølje er større end den gennemsnitlige årtusinde portefølje. Den ekstra tid i arbejdsstyrken er naturligvis den vigtigste årsag til dette, da babyboomere har mere tid, rigdom og mulighed for at samle aktiver. Det er også værd at bemærke, at Dow Jones Industrial Average (DJIA) steg fra 191 til 766 i babyboomerens fødselsperioder fra 2. januar 1946 til 2. januar 1964. Forudsat den gennemsnitlige babyboomer begyndte at investere i en alder af 20 , dette placerer startpunktet for investeringen fra 1966 til 1984, og DJIA steg fra 785 til 1, 211 i den periode. Baby boomers havde fordelen af ​​at se deres oprindelige investeringsår høste kapitalvækst.

Årtusindskader

Årtusinderne blev født mellem 1982 og 2004. Millennials var generationen for at opdage pc'en og internettet. Selvom babyboomere har oplevet 13 bjørnemarkeder siden 1946, sammenlignet med seks bjørnmarkeder siden 1982 i årtusinder, havde boomerne den særlige fordel ved et meget billigere marked, der begyndte at dæmpe deres salg. Den ældste 20-årige babyboomer begyndte at investere i 1984 med en DJIA på 1, 211. Sammenlign det med et 20-årigt tusindår, der begyndte at investere i 2008 med en DJIA kl 12, 800 lige ved bjergens bjerg marked. Ejendomsboblen og den globale finansielle nedbrydning forårsagede DJIA at falde til et lavt niveau på 6,443. Dette svarer til et mavesækende negativt 51% tab for de 20-årige tusindårige, der lige begyndte at investere sammenlignet med de over 600% kumulativ gevinst baby boomer ville stadig have på grund af det tidligere udgangspunkt.

Portefølje Sammenligning

Køb-og-hold-strategien fungerede for baby boomers, men brændte årtusinderne, der købte ind under teknologien og boligs bobler.Dette er roden til den mærkbart mindre deltagelse med årtusinder med mindre konti end baby boomers. De mindre konti drager fordel af de billigere gebyrer, der opkræves af robo-rådgivere, som er algoritmebaserede leverandører af formueforvaltningstjenester; Dette forklarer, hvorfor tusinder af årtusinder fortsætter med at tyngde mod denne form for rådgivning. Bundlinjen er årtusinder er blevet brændt gennem to store bobler siden 2000 og forbliver forsigtige og begrænsede i deres valg af investeringsaktiver klasser.

Diversificering og erfaring

Baby boomers har mere velafrundede porteføljer med højere diversificering af aktiver, der spænder fra lagre til fast ejendom, rentebærende instrumenter som statsobligationer, high yield udbytter og ædle metaller. De har oplevet den sammensatte kumulative effekt af en diversificeret afbalanceret portefølje, mens tusinder af år har haft en tarmskærende tur på relativt kort tid. Baby boomers har haft luksusen op til en 35-årig start for at opleve topp- og dalcyklusserne i forskellige finansielle instrumenter og aktivklasser, hvilket forbedrer deres risikotolerance med solide pude af overskud.