College gæld i Amerika er eskalerende. De fleste elever i dag graduerer med ikke kun en grad, men også et bjerg af gæld. Næsten 70% af kandidaterne bærer studielån, når de forlader campus, med en gennemsnitlig saldo på $ 30, 100 pr. Person, ifølge nonprofit Institute for College Access & Success. Det er derfor ikke overraskende, at mange falder bagud ved at tilbagebetale deres lån, i det mindste i visse tidspunkter. (For mere, se 4 Tegn på, at College Tuition Debt Bubble vokser .)

Løsninger til kollegeskuld i Amerika

Men eleverne er ikke helt alene med dette problem; regeringen har programmer, der kan hjælpe dig med at klare. For låntagere med føderale studielån er der hjælp i form af udsættelse eller overbærenhed. Og afhængigt af din karriere og personlige forhold kan du endda kvalificere dig til at få din gæld helt annulleret.

Udskudt

Når du får en udsættelse, behøver du ikke at betale hovedstol eller renter af dit lån i en given tidsperiode, hvilket kan medvirke til at reducere stressniveauet i perioder med økonomisk tumult. Du skal dog opfylde et af flere kriterier for at modtage udsættelse, såsom:

• At være tilmeldt mindst halvtiden på et kollegium eller en erhvervsskole
• At være arbejdsløs
• Erfaring med økonomiske vanskeligheder

Mens du er i udskudt, betaler regeringen renten på visse lån , såsom føderale Perkins lån, direkte subsidierede lån og subsidierede føderale Stafford lån. Hvis dit lån er usubsidieret, er du ansvarlig for de renter, der er opstået i løbet af udskudsperioden, selvom det kan tilføjes til din primære saldo, så du kan betale beløbet gradvist i løbet af lånets løbetid.

For direkte lån og dem fra Federal Family Education Loan Program (kaldet FFELs), skal du kontakte din kreditgiver (det firma, som du sender betalinger) for at anmode om udsættelse. Du vil dog gerne kontakte din tidligere skole for at få et Perkins-lån udskudt.

Tålmodighed

En overbærenhed virker bare lidt anderledes. Her kan du få dine betalinger forsinket eller reduceret i op til 12 måneder, men du er altid også ansvarlig for den interesse, der hælder op over den tid.

Der er to typer. En diskretionær overbærenhed er en, som långiveren kan vælge, om du skal give dig. Betingelser, der kan kvalificere, omfatter sygdomme eller økonomiske vanskeligheder, der forhindrer dig i at betale hele det månedlige lånebeløb.

Men der er også flere faktorer, der kan resultere i en obligatorisk tolerance , som långivere skal give. Det er overflødigt at sige, at denne version gælder for et snævrere sæt af låntagere. Kvalificerende betingelser inkluderer:

• Din månedlige betaling svarer til mere end 20% af din månedlige bruttoindkomst.
• Du deltager i en medicinsk eller tandlæge praktik eller opholdsprogram (og opfylder yderligere kriterier).
• Du er en lærer og kvalificerer dig til lån tilgivelsesprogram for undervisere.
• Du er i øjeblikket i en servicestilling og har modtaget en national servicepris i den pågældende rolle.

Tilgivelsesprogrammer

At få et midlertidigt udsagn fra dine lånebetalinger kan være et plus. Selvfølgelig er det endnu bedre at få dem udslettet. Det er det, som lån tilgivelse betyder, og for enkeltpersoner på visse arbejdsområder er det en meget reel mulighed.

For eksempel giver lærerlånsforløbsprogrammet instruktører i lavindkomst grundskoler og gymnasier at få op til $ 17, 500 af deres lån tilgivet. Så længe du lærte i fem på hinanden følgende år og tog ud alle dine føderale lån (PLUS lån er ikke inkluderet) efter 1. oktober 1998, kunne du kvalificere dig.

Derudover tillader det offentlige lån tilgivelsesprogram dig at slette din studielån, så længe du allerede har lavet 120 kvalificerende betalinger på dit lån, mens du arbejder i visse servicerelaterede roller, såsom et statsligt job eller en stilling hos en nonprofit organisation, der opererer i henhold til sektion 501 (c) (3) i den føderale skattekodeks.

Endvidere kan grader med et Perkins-lån få en del af det tilgivet, hvis de arbejder i specifikke serviceorienterede roller. Den procentdel af gælden, der undskyldes, afhænger af dit job og når du ansøger om lånet. Kvalificerende arbejdspladser omfatter:

• Lærere
• Sygeplejersker og medicinsk teknikere
• Medlemmer af de væbnede styrker, der tjener i kampområder
• Håndhævelses- og korrigeringsofficer
• Arbejdstagerne for børn eller familie
• Startpersoner < Fredskorpsfrivillige
• Mere information om alle disse programmer er tilgængelig på den føderale regerings StudentAid-websted. Du vil dog gerne ringe til din lånetjenesteyder for at få specifikke oplysninger om din berettigelse og til formelt at anmode om overbærenhed, udsættelse eller tilgivelse.

The Bottom Line

Mange college grads går igennem perioder, når de kæmper for at gøre godt på deres studielån. At drage fordel af offentlige programmer, der forsinker eller endda eliminerer dine betalinger, kan medføre nødvendig nødhjælp. (For mere, se

Sådan opretter du en plan for at håndtere kollegeskuld .)