Arbejdsgivernes sundhedsudgifter stiger. Da arbejdsgivere ikke ofte kan bære hele byrden af ​​stigende omkostninger, betaler medarbejderne også mere, da arbejdsgiverne ændrer plandesign, øger omkostningsdeling og vender sig til højdráttsberettigede sundhedsplaner, ifølge den nyligt udgivne 4. årlige Guardian Workplace Benefits Study .

Amerikanere sætter pris på de medicinske fordele, de får gennem arbejde, mere end de værdiansætter andre arbejdsgiverfordele, herunder 401 (k) planer og betalt fratrædelse. Men som åbne tilmeldingsmetoder bør vi være forberedt på vores præmier, fradrag og andre udgifter uden for lommen til at gå op igen - af flere grunde. (Se 6 Årsager Sundhedspleje er så dyrt i USA )

Arbejdstageres sundhedsudgifter til sygesikringspremier er steget

Fra 2011 til 2016 steg sygesikringspræmierne for overdækkede arbejdstagere med familieplaner med 20%, mens arbejdstagerens indtjening steg med 11% og Den samlede inflation steg med 6%, ifølge Kaiser Family Foundation's 2016 Employer Health Benefits Survey. (Se også Helsepensionspræmier stiger hurtigere end lønninger i de seneste år .) Den gennemsnitlige arbejdstager betaler 30% af præmierne til en familieplan (hvilket betyder at arbejdsgiveren dækker de øvrige 70%), svarende til $ 5, 277 årligt og 18% af præmierne for en enkelt plan (hvilket betyder at arbejdsgiveren dækker de resterende 82%), der udgør $ 1, 129 årligt, fandt undersøgelsen.

Procentdelen af ​​præmier, som arbejdstagerne betaler, har været stabile i mere end et årti, men det beløb, som arbejdstagerne har været nødt til at bidrage med, er steget støt som følge af stigende præmier. I 2006 betalte arbejdstagere fra store virksomheder med mere end 200 ansatte $ 689 årligt for enkeltdækning og $ 2, 658 for familiedækning. Nu, 10 år senere, er medarbejdernes præmieomkostninger næsten fordoblet.

I 2017 kan medarbejdere i store virksomheder forvente, at deres præmier vil stige med 5%, ifølge en undersøgelse fra National Business Group on Health, en nonprofitorganisation for 425 store arbejdsgivere. Hvis du er i denne gruppe, så tag dig heldig: Præmier på Affordable Care Acts markedsplaner forventes at stige med 10% i 2017.

Medarbejderomkostningsdeling er stigende

Ud over præmier bidrager medarbejderne også til deres sundhedsomkostninger ved hjælp af omkostningsdeling eller betaling af fradrag, sambetalinger og medforsikring. En vigtig måde, hvorpå medarbejderomkostningerne stiger, er ved hjælp af den stigende brug af højtilskudsberettigede sundhedsplaner (HDHP'er). Flere og flere arbejdsgivere bruger HDHP til at kontrollere deres omkostninger ved at yde sygesikring til medarbejdere.

Den gennemsnitlige aggregerede fradragsberettigede for en familie med en arbejdsgiverforsyning med høj fradragsberettiget sundhedsplan i 2016 er $ 4, 343, ifølge Kaiser.Disse planer kan også have separate per-person-fradrag, og for HDHP'er, der gør det, er gennemsnittet $ 2, 411. Med en HDHP er medarbejderne ansvarlige for at betale tusindvis af dollars uden for lommen, før der går nogen prisfordeling.

Mens HDHP holder præmieomkostningerne nede for både arbejdsgivere og ansatte, er et stort problem, at nogle ansatte ikke har råd til at opfylde de høje fradrag, især hvis de påfører en stor medicinsk udgift på én gang i stedet for mange mindre udgifter i løbet af året.

I henhold til den fjerde årlige studie om arbejdsgiverbidrag for arbejdsgivere sagde 33% af de undersøgte arbejdstagere med HDHP'er, at de havde ignoreret lægehjælp eller forsømt deres egen pleje. Af den gruppe sagde 20%, at de havde sprunget over en læge, mens 14% sagde, at de havde forsinket operation eller en anden anbefalet procedure. At hoppe over anbefalede medicinske procedurer kan spare penge på kort sigt, men det kan koste både arbejdsgivere og medarbejdere mere i det lange løb, hvis resultatet er mere alvorlige helbredstilstande, der er dyrere at behandle og få medarbejderne til at savne mere arbejde.

Hvis flere arbejdsgivere, der tilbyder HDHP'er, også tilbydes sundhedsopsparingskonti (HSAs) - kun 40% gør - medarbejdere måske lettere at administrere deres fradragsberettigede sundhedsudgifter.

Deductibles for arbejdsgiver-sponsoreret sundhedsforsikring stiger

Høje fradrag er ikke kun et problem for medarbejdere, der er indskrevet i HDHP'er. Kaiser-undersøgelsen viste, at den gennemsnitlige fradragsret for enkeltdækning på tværs af alle former for sundhedsplaner (HMO'er, PPO'er, POS-planer og HDHP'er) er vokset støt fra 584 $ i 2006 til 1 478 dollar i 2016. I løbet af de sidste fem år alene, Den gennemsnitlige fradragsret for arbejdstagere med enkelt dækning er steget med 49%. (Undersøgelsen gav ikke en sammenlignelig statistik for arbejdstagere med familie dækning.) Fradragsberettigede er laveste i HMO planer og højest i HDHPs. Dertil kommer, at fradragsberettigede tendens til at være højere for arbejdstagere i mindre virksomheder end for arbejdstagere i store virksomheder.

I overensstemmelse med Kaisers resultater viste Guardians undersøgelse, at 60% af arbejdstagerne har fradragsret på mindst $ 1, 200, og 25% af de ansatte siger, at deres fradragsberettigede er $ 3 000 eller derover. I mellemtiden sagde 60% af respondenterne, at de ikke havde råd til en $ 3, 000 out-of-pocket medicinsk udgift; de fleste ville skulle opkræve det på et kreditkort eller udarbejde en betalingsplan med deres sundhedsudbyder.

The Bottom Line

Da præmierne for sundhedsforsikring fortsætter med at stige, fortsætter arbejdsgiverne med at betale størstedelen af ​​denne udgift for deres arbejdstagere. Men selv om medarbejderne betaler for en tilsvarende procentdel af deres præmier, betaler de et meget højere dollarbeløb. Par, der med de højere fradragsberettigede medarbejdere bliver bedt om at betale for at hjælpe deres arbejdsgivere med at holde udgiftsudgifterne i check samt udgifter til sundhedsydelser, der stiger hurtigere end lønninger, og det er ikke underligt, så mange amerikanere har problemer med at betale deres medicinske regninger eller forkaste sig undgå at tage på udgifter, de ikke har råd til.