Gemmer til pensionering, afsættelse af penge til børns uddannelsesbehov eller køb af et større hus er almindelige eksempler på personlige økonomiske mål. De bevægelige stykker, der følger med et fuldt og travlt liv, gør det svært at holde sig ud over de daglige beslutninger og den periodiske planlægning, der kræves for at nå disse mål. Indtast mental bogføring.

Tænk på mental bogføring som svarende til konvolutmetoden for et budget. Det hjælper dig med at nå målmålet langsomt over tid, da det hjælper med at kvantificere mål. Investorer har en tendens til at gøre det godt med målbaseret investering, da det giver dem mulighed for at se deres investeringer som arbejde mod en eventuel realitet. "Det bedste er, at det i deres tanker ikke længere er en" drøm ", men et mål - noget der kan arbejdes hen imod og er opnåeligt", ifølge den eneste økonomiske rådgiver Carlos Dias, Jr. of Excel Tax & Rigdom gruppe. En målbaseret investeringsstrategi hjælper dig med at skifte fra en nebulous "Jeg vil have denne" slags mentalitet over for en med kvantificerbare og målelige mål. Inden du starter en målbaseret investeringsstrategi, skal du først vide, hvor du vil hen. (For mere se: Målbaseret investering: En strategi, som alle bør vide .)

Start med en plan

Målbaseret investering, og investerer generelt, er bedst tjent med en investeringsplan. Denne plan giver dig mulighed for at skrive skriftligt, hvad du vil opnå. Din investeringsplan skal være en af ​​de første ting, du diskuterer med din finansielle rådgiver for at hjælpe med at guide dine investeringsbeslutninger. I tider med markedsvolatilitet vil din investeringsplan vagt mod en beslutning, du ellers ikke ville gøre. Denne tilgang er blevet afgørende i perioder med ekstreme markedssvingninger i nyere historie.

"Hvis du ikke skriver din plan skriftligt, og du ikke er specifik om dine økonomiske mål, vil du være mere tilbøjelig til at træffe ad hoc-beslutninger", ifølge Michael Alexenko, chartret Financial Analyst (CFA) af Royal Asset Managers. De ad hoc-beslutninger Alexenko nævner kan være fornuftigt i øjeblikket, selv om de kan få en katastrofal indvirkning på en portefølje på lang sigt. Tænk på den målbaserede tilgang som et middel til at gemme din investering, så du er drevet til at nå de specifikke mål, du har på plads. (For mere se: Din 401 (k): Sådan håndteres markedsvolatilitet .)

For at en målbaseret investeringsplan skal fungere, skal planen være specifik. Det skal indeholde konkrete mål, du ønsker at nå på bestemte tidspunkter. Dette hjælper med at gøre det fra et ønske om noget, du arbejder aktivt på. "Sæt konkrete mål, tidslinjer og vigtige milepæle og hold fast i det. Din plan skal skræddersyes til dine behov og indeholde en forventet pensionsdato, collegeplanlægning og endda ambitiøse mål som regelmæssige ferier, hobbyer og renovering af hjemmet ", siger Andrew Crowell, præsident for Crowell, Weedon & Co.En sådan plan kan virke svært at fastslå. Det er det virkelig ikke. En finansiel rådgiver kan hjælpe dig med at formulere en plan, der er gennemtænkt og rettet mod dig.

Hvert mål har et forskelligt risikoniveau.

Målbaseret investering lyder godt, men spørgsmålet om, hvordan du styrer risiko. Det skyldes, at et forestående mål vil kræve større likviditet og mindre risiko. Pensionsplanlægning kan derimod påtage sig større risiko, hvis det bliver årtier, før du rører ved det. For eksempel vil du sandsynligvis ikke investere din nødfond på aktiemarkedet, selvom du vil gøre det med dine pensionsinvesteringer. (For mere, se: Hvad er din risikotolerance? )

Målbaseret investering hjælper med at styre denne risiko for at påtage sig noget mere egnet ud fra tidsrammen og målet - så du kan være mere lydhør og mindre reaktive. Dette kan også være en udfordring i tider med markedsvolatilitet, hvor der er større opfattet risiko. "Ved at være fokuseret på det konkrete mål, snarere end et tal eller en procentdel eller en følelsesmæssig oplevelse, kan den menneskelige adfærd være mere lydhøre end reaktive over for kaos, der kan forstyrre klog beslutningstagning på diskrete øjeblikke," sagde Julie Bryan, CFA i Allen Kapitalstyring. Målbaseret investering hjælper ikke kun moderat risiko i forhold til målet, men det hjælper også rolige nerver under markedsorientering.

Glem benchmarken

I mange tilfælde hører du investeringsresultater i forhold til, hvordan den har udført mod det givne benchmark. Det er en stor langsigtet tankegang. Med målbaseret investering vil du have et modsat tankegang. Det giver ikke mening, men det er sandt. Tænk på det på denne måde - din evne til at gå på pension, betale for din børneundervisning eller opgradering til et nyt hjem har intet at gøre med, hvordan et givet indeks udfører. Det har meget mere at gøre med, hvor langt du er kommet for at nå dit mål. (For mere se: 4 Adfærd Sabotere dine investeringsmål . )

"Den bedste del af målbaseret investering er, at det sætter en tidsramme sammen om, hvornår dette mål skal nås. Derfor er det panik, som mange andre investorer har med deres rådgivere, ikke det samme, fordi dette er en langsigtet tilgang, "forklarede Dias. Dette giver dig som investor større tillid, når du kigger på udførelsen af ​​din portefølje, som du ser fremskridtene du har realiseret i forhold til hvert specifikt mål.

The Bottom Line

Du kan have mange mål i livet. Hvert af disse mål har tilknyttede begivenheder og behov og kræver derfor en anden tilgang og risikotolerance. Med en målbaseret investeringsstrategi kan du rette din investeringsfilosofi for at nå hvert mål. (For mere, se: Sådan opretter du en finansiel emneoversigt .)