Meget skrevet af finansmedlemmerne om pensionssparekriserne i USA. For de af os, der ønsker at komme på sporet, hvor skal vi gå for at få solide råd om, hvordan vi skal planlægge, spare og investere i pensionering, hvor skal vi gå for at få gode råd? Hvor god er nogle af rådene tilgængelige? Helt ærligt, at finde god økonomisk rådgivning til pensionering kan være så skræmmende for nogle som at tage de faktiske skridt, der er nødvendige for at finansiere en behagelig pensionering.

Resultater af en nylig undersøgelse

Et nyt stykke i Forbes citerede resultater fra en undersøgelse foretaget af Financial Research Company Hearts and Wallets. Nogle nøgleundersøgelser, der er nævnt af forfatteren:

• Den overordnede kvalitet af pensionsrådgivningen er forbedret, da det er nemt at bruge værktøjer såsom online pensionering regnemaskiner.
• Mange af de finansielle rådgivende virksomheder, der indgår i undersøgelsen, gør et bedre arbejde med at tilbyde pensionsplanlægningstjenester til par.
• Udvalget af resultater præsenteret for potentielle kunder var over hele kortet.
• Mange live finansielle rådgivere og online pensionskalkulatorer undlader at tage hensyn til investorens ejendomshold i forbindelse med pensionering.
• Kalkulatorernes kvalitet og dybde varierede meget.
• Niveauet og kvaliteten af ​​rådgivning udbudt via 401 (k) planudbydere er forbedret.
• Gebyrerne for nogle af de finansielle rådgivere blev ikke gjort klart.
• De virksomheder og online-værktøjer, der blev samplet, reagerede ofte ikke på virkelige problemer i verden.

Pensionskalkulatorer

Fra min egen erfaring er omfanget og kvaliteten af ​​online pensionering regnemaskiner over hele linjen. Et nøgleelement i måling, hvad regnemaskinen vil eller ikke vil gøre, er at have en forståelse for de underliggende antagelser. Som med noget afhænger udgangen fra regnemaskinen af ​​de oplysninger, der indlæses, og hvad programmet gør med det pågældende input. (For mere se: 5 Apps og kalkulatorer til pensionsplanlægning .)

Nogle regnemaskiner bruger en metode kaldet Monte Carlo-simulering, som generelt tager historiske data og bruger den til at producere tilfældige resultater for fremtidige investeringsafkast. Andre kan tage lignende data og back-test det.

Hverken tilgang er rigtig eller forkert. Resultaterne fra enhver pensionskalkulator bør kun være vejledende. Faktisk kan du overveje at bruge et par af dem og forberede resultaterne ved siden af ​​hinanden. Det bedste du bør forvente fra enhver pensionskalkulator er et potentielt udvalg af resultater. At spare og investere til pensionering er ikke en "sæt det og glem det" motion, selv med de bedste pensionskalkulatorer vil du gerne revidere og omregne regelmæssigt.

Finansielle rådgivere

Finansielle rådgivere kommer i mange varianter med hensyn til omfanget af de ydelser, de tilbyder, og den måde og det beløb, hvor de kompenseres.Du vil gerne sikre dig, at enhver finansiel rådgiver, som du ansætter for at hjælpe dig med din pensionsplanlægning, faktisk fokuserer på dette aspekt af finansiel planlægning. Du vil gerne spørge, om deres fokus er virkelig på pension planlægning, hvis de vil hjælpe dig med at opdatere din plan med jævne mellemrum, eller om deres idé om pension planlægning sælger dig en livrente eller et andet finansielt produkt.

Arbejder rådgiveren med klienter i situationer svarende til din? Hvordan opkræver de? Gebyrer, provisioner, en kombination af begge? Kompetence og kompensation er nøglefaktorer at overveje, når man vurderer en finansiel rådgiver. (For mere, se: Hvorfor den bedste finansielle rådgiver kan være dig .)

Online Financial Advisers

Online finansielle rådgivere eller robo-rådgivere er alle raseri i dag. Det lader til, at en ny er popping op næsten dagligt. Ligesom enhver traditionel finansiel rådgiver skal din læge gøre dit hjemmearbejde for at afgøre, hvilke typer pensionsplanlægningstjenester der eventuelt tilbydes. (For mere, se: Er en online finansiel rådgiver ret til dig? )

Omfanget og kvaliteten af ​​eventuelle pensionsplanlægningstjenester varierer meget, og du skal bestemme, hvad der tilbydes, og hvis det opfylder dine særlige behov.

401 (k) Planleverandører

Et stigende antal 401 (k) platforme giver pensionsrådgivning til planlægning af deltagere. I nogle tilfælde kan dette via planudbyderens hjemmeside i andre dette leveres i en en-til-en-indstilling.

Undersøgelsen Hearts and Wallets fandt ud af, at kvaliteten af ​​mange af disse 401 (k) udbyderrådgivning er bedre. De fandt også, at denne pensionstilsynsopsætning desværre blev underudnyttet af plandeltagerne. De citerede et Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 46-0. 80% Lavet med Highstock 4. 2. 6 ) undersøgelse af 1.000 pensionsplandeltagere, der angav en 23% udnyttelsesgrad.

Den bedste pensionsplanlægningsrådgivning?

Ansvaret for at finde den rigtige type rådgiver for at give niveauet og omfanget af pensionsplanlægningsrådgivning, der passer til dig, starter med dig. Hvad jeg mener er, at du skal tænke gennem, hvad dine behov er, og hvilken type rådgiver og rådgiver du har brug for.

Er du smuk i hånden? Måske er en online-regnemaskine og / eller en robo-rådgiver ret for dig. Leder du efter en masse håndhold og coaching? Så er måske en mere traditionel finansiel rådgiver det rigtige valg. (For mere, se: Shopping for en finansiel rådgiver .)

Bundlinjen

Overordnet synes kvaliteten af ​​pensionsplanlægningsrådgivning at være forbedret, men varierer stadig bredt over hele linjen. Adgang til kvalitetsplanlægningsrådgivning er et centralt element i bekæmpelsen af ​​pensionsspørgsmålene for amerikanske arbejdstagere nu og ind i fremtiden. (For relateret læsning se: Fem skattelovsændringer i 2015 Du skal vide .)