Med de fleste hjemmeforsikringer er du forpligtet til at bevise, at din personlige ejendomskrav er sket på grund af en af ​​de nævnte farer, der er anført på din politik. Der er dog præmiepolitikker, hvor den eneste måde du ikke får refunderet for personlige ejendomsskader er, hvis risikoen er specifikt undtaget fra din politik.

Fare
Fare er "forsikringstale" for specifikke farer, der kan forårsage skade på din ejendom. For eksempel er et barriereør, ild, orkaner eller tornadoer alle farer. Navngivne farer betyder de farer, du er dækket af, som nævnes specifikt i din forsikringspolice. Hvis du er dækket af alle farer, undtagen dem der er nævnt som undtagelser, får du en åben farepolitik.

HO5 forskellen
Den mest almindelige politik, HO3, betragter al risiko for den faktiske bygningsstruktur i dit hjem, hvilket betyder at du ville være forsikret for enhver fare, der kunne opstå udenfor dit hjem. All risiko kaldes også "åben fare", fordi medmindre en bestemt fare er udelukket, dækkes du. Men din personlige ejendom, indholdet af dit hjem, jeg. e. Deres stereo, computer og møbler er kun dækket af navngivne farer i en H03-politik.

I en HO5-politik er både privat ejendom og dit hjem omfattet af en politik for åben risiko. Således, hvis du har krav på grund af noget, der forårsager skade på din personlige ejendom i dit hjem, ville du ikke være nødt til at bevise, at det skete på grund af en navngivet fare. Hvis dit tag f.eks. Udvikler vandlækage og din ejendom er beskadiget, behøver du ikke at bevise, at det skete på baggrund af en begrundelse, der er omfattet af din politik, f.eks. Hagl. Hvis faren ikke er specifikt udelukket, er du dækket.

Der er 16 navngivne farer, der generelt er forsikret mod i en typisk H03 (traditionel) politik. Dette dækker de fleste hændelser, der kan ske, og det er godt nok, at de fleste mennesker ender med denne politik for at undgå højere forsikringspræmier. Nogle af de farer, der kan medtages H03, er vandalisme, skade fra optøning af is, mug, tyveri og vulkanudbrud.

Årsager til at få en HO5-politik
Hvis du har en fantastisk kredit, og prisforskellen er forholdsvis lille, giver HO5-politikkerne dig ikke noget opsigtsvæsen, ingen muss-forsikring, fordi bevisbyrden for personlige ejendomsansvar ligger hos forsikringsselskab.

Bedømmelse af din ejendom
Fordelen ved at have en HO5-politik er, at du er dækket af yderligere omstændigheder for skade på din personlige ejendom. Så, om de ekstra penge er værd det eller ej, er et spørgsmål om, hvor meget dine ting er værd. Gå rundt i dit hjem med et pude og papir og skriv ned alt du ejer. Sørg for at inkludere serienumre, fordi du har brug for dette til dit forsikringsselskab, hvis du nogensinde har ting stjålet fra dit hjem.

Skriv ned, hvad du synes, at hvert element er værd. Gå derefter online for at finde udskiftningsværdier, hvis du har købt det samme emne nyt. Samlet værdierne, og nu hvor du ved, hvad dine ting er værd, kan du bestemme, om du har brug for en HO5-politik.
En HO5-politik efter et andet navn

Navnet på en politik kan variere fra stat til stat. Hvis du er på udkig efter en HO5-politik, er det vigtigt at forklare forsikringsagenterne eller mæglere, at du leder efter en politik, der omfatter alle risici eller åben dækning for personlige ejendele.

Spørgsmål du bør stille om nogen politik
Uanset om du vælger en HO3 eller en HO5 homeowners politik, bør du spørge din agent eller mægler disse spørgsmål:

Hvad er undtagelserne?
Selvom du har en HO5-politik, kan du have undtagelser - elementer, der ikke er omfattet af din politik - for nogle få ting.

Er erstatningsværdi eller kontantværdi dækket? Hvis du er dækket af erstatningsværdi i stedet for kontantværdi, er du betalt nok til at købe varen ny i stedet for, hvad varen er værd, når den er beskadiget.

The Bottom Line HO5 politikker beskytter dig mod dit forsikringsselskab, der ikke refunderer for visse typer personlige ejendomsskader. Men at vælge denne politik afhænger af, hvor meget dine ejendele er værd, og hvis du har råd til ekstra præmie. Uanset hvilken forsikringspolitik du vælger, skal du stille specifikke spørgsmål om, hvilke varer der ikke er omfattet. Du ønsker ikke at dække ekstra penge til en HO5-politik og derefter opdage, at hvad der skader din ejendom, er den eneste ting, der ikke er dækket.