Glæd jer! Du skal leve længere. Det er ikke en garanti, men det er hvad oddsene siger. En 65-årig mand har nu en 50% chance for at leve til 85 og en 25% chance for at leve til 92. En 65-årig kvinde har nu en 50% chance for at leve til 88 og en 25% chance for at lever til 94. Hvis du er et par, er der mindst 25% chance for at en af ​​jer lever til 97.

Det skal være gode nyheder, men det er ikke, hvis du overlever dine penge. I det mindste vil du have sociale ydelser, der giver beskyttelse mod inflation, men den gennemsnitlige sociale sikringsbetaling er $ 1, 294 pr. Måned. Kan du leve af det alene? Lad os finde ud af det. (For mere, se: Er dit realkreditlån din pensionering? )

Sundhedsvæsenet koster dig

Ifølge Fidelity vil i 2014 den gennemsnitlige pensioneret par have brug for 220.000 dollars til dækning af sundhedsomkostningerne for resten af ​​deres liv. Hvis begge mennesker indsamlet $ 1, 294 fra socialsikring på månedsbasis, ville det i alt være $ 2, 588 pr. Måned, hvilket i så fald ville udgøre $ 31, 056 om året. Når det kombineres med leveomkostninger i almindelighed samt andre diverse udgifter, ville det ikke være næsten nok til at dække udgifter til sundhedsydelser, medmindre du bor rentefrit i dit barns garage.

Overvej også muligheden for at få brug for langvarig pleje. Ifølge U.S.A. Department of Health and Human Services vil ca. 65% af befolkningen 65 år eller derover kræve sådanne tjenester på et eller andet tidspunkt i deres liv. Og hvis det er et plejehjem, vil den gennemsnitlige private lønomkostninger være $ 90.000 pr. År, ifølge MetLife (MET METMetlife Inc53. 40-1. 71% Lavet med Highstock 4. 2. 6 < ). Selvom det hjælper med at leve, er den gennemsnitlige pris pr. År $ 41, 724. (For mere se: Kan pensionering skade din sundhed? )

Forbedringer i sundhedsvæsenet har ført til, at folk lever længere, hvilket betyder flere udgifter til hjælp uden for lommen. Dette er den største bekymring for de fleste pensionister med hensyn til besparelser, men der er en anden stor bekymring for, at ikke så mange mennesker er opmærksomme på. Inflation.

Deflation Første

Hvis du bor længere, vil inflationen have mere mulighed for at spise væk ved dine besparelser. Selv hvis inflationen var 2%, ville $ 50.000 i dag være værd $ 30, 477 i 25 år. Den samlede værdi bliver væsentligt værre, hvis inflationen er højere: 3% inflation = $ 23, 880; 4% inflation = $ 18, 756.

Ironien er, at der er gode nyheder på inflationssiden, men det er ikke ofte

set som gode nyheder. Og det vil ikke være gode nyheder for dine investeringer. Fra 1966-1995 var inflationen 5,44%. Inflationen var højest i slutningen af ​​1970'erne og begyndelsen af ​​1980'erne. Overvej nu følgende erklæring fra usinflationcalculator. com: "Den seneste inflation for USA er 0. 0% gennem de 12 måneder, der sluttede maj 2015 som offentliggjort af U.S. regering den 18. juni 2015. " En del af årsagen til høj inflation i slutningen af ​​1970'erne og begyndelsen af ​​1980'erne var oliekrisen fra 1979, som blev forårsaget af den iranske revolution. Men se på det store billede. Årsagen til, at inflationen var sund fra 1966 til 1995, var, at babyboomer-generationen kørte økonomien med forbruget. Nu går de Baby Boomers med et klip på 10, 000 pr. Dag. Dette reducerer indkomstniveauet for 76. 4 millioner amerikanere. Når diskretionære indkomstniveauer falder, det gør også forbruget. Når forbrugsudgifterne falder, falder produkterne for varer og tjenesteydelser ned, hvilket er

deflatoriske . Når forbrugerne ser prisen på varer og tjenester ned, antager de, at de vil fortsætte med at gå ned, og derfor stopper udgifterne til at vente på endnu billigere priser. Det er en ond cirkel. Husk, inflationen er sund, så længe den ikke er for høj. Federal Reserve har kæmpet mod deflation i årevis og har haft succes med at gøre det, men virkeligheden vinder altid i sidste ende. (For mere se: Sådan påvirker inflationen din leveomkostninger. ) Den gode nyhed er, at du i et deflatorisk miljø ikke behøver at bekymre sig om at slå inflationen. Problemet er, at der næsten ikke er nogen steder at skjule sig fra et investeringssynspunkt. Men

næsten er nøgleordet. Du kan købe kortsigtede statsobligationer, som skal være sikre, fordi mange investorer vil skynde sig til sikkerhed, og der er den ekstra bonus, at du ikke skal bekymre dig så meget om renterisiko. Andre sikre muligheder er cd'er og traditionelle opsparingskonti. Det er ikke dårlige muligheder i et deflationsmæssigt miljø, fordi dine dollars vil gå videre. Plus, kapitalbevarelse bør være din nr. 1 prioritet. Men her er hvor det bliver interessant. Millennials måske ikke bruge så meget som Baby Boomers, men de er en endnu større generation. Når de bliver ældre, bliver de nødt til at bruge, fordi de vil have familier. Dette vil også være på et tidspunkt, hvor verden finder måder at reducere kulstofemissioner gennem innovative teknologier. Simpelthen bør alternativ energi give

en masse jobmuligheder undervejs. Dette er i tillæg til job i andre industrier, der skal fyldes, hvilket sandsynligvis vil vedrøre sundhedspleje, cybersikkerhed og teknologi generelt. Oversættelse: Forvent vækst efter en svær deflations- og delværdieringsstrækning. Når væksten vender tilbage, vil inflationen være voldsom. Dette skal ske ca. 10-15 år fra nu. Og hvis du læser dette, er chancerne for, at du vil være i pensionsalderen på det tidspunkt. Hvis det er tilfældet, hvordan beskytter du din økonomi mod inflation? ) En reel inflationsrisiko Den bedste løsning er at investere i TIPS eller Treasury Inflation Protected Securities. Dette køretøj er så sikkert som statskasseveksler, og du er garanteret at få din oprindelige investering tilbage. Renter betales to gange om året med hver rentebetaling baseret på forbrugerprisindekset.Der er kun et problem.

Den længste løbetid er 30 år. Hvad hvis du bor længere end 30 år? Hvis du forventer at leve så længe, ​​er en løsning at bruge en bondestige, hvor du kan købe en om året, så den første vil modne i 30 år, den næste vil modne i 31 år osv.

Når inflationen vender tilbage, vil lagre og råvarer også præsentere muligheder. I dette miljø vil lagrene ikke klatre så hurtigt, som de har fra 2009 til 2015, hvor Federal Reserve hjælper med at sætte brændstof i rallyet. Men når inflationen kommer tilbage, vil du vide, at de fleste investeringsmuligheder vil være virkelige i modsætning til at blive drevet af gæld, der får rekord-lave renter. Så skal du også overveje at investere i blue chip, udbyttebetalende aktier. Disse udbytte kan fungere som en form for indkomst. Hvis du tager denne tilgang, skal du kigge efter virksomheder, der har hævet deres udbytte i årtier, hvilket viser, at de har forvitret de værste storme og fortsat bør hæve disse udbytter. (Se yderligere:

Blue-Chip Stocks vs. Mutual Funds vs ETFs.

) Se også på en umiddelbar annuitet, der justerer sine faste og garanterede betalinger med en inflation på op til 4%. Endelig anbefales det stærkt, at du arbejder indtil 70 for at maksimere dine sociale sikringsydelser. Disse fordele vil stige 8% om året. Plus, du vil øge dine fremtidige besparelser ved at arbejde.

Den nederste linje

Du behøver ikke at beskytte mod inflation øjeblikkeligt på grund af de nuværende økonomiske forhold, men inflationen vil i sidste ende gøre et stort comeback. Du skal være forberedt på det. Overvej strategierne ovenfor, men også konsulter din finansielle rådgiver. (For mere se:

Sådan trives i et bjørnemarked.

)