I USA er der omkring 78 millioner baby boomers. I 2008 var den ældste allerede 62, den tidligste berettigede alder for socialsikringsydelser. I løbet af de næste 10 år forventes mange flere at gå på pension eller i det mindste begynde at tænke alvorligt på deres pensionsforhold. Stakes er høje, og blunders i de måneder, der fører til din pensionering, kan hjemsøge dig for resten af ​​dit liv. Her er nogle af de vigtige trin, du bør overveje, inden du indtaster dine gyldne år.

1. Forberede en pensionsindkomstplan
Det allerførste skridt, som alle snart skal være pensionister bør gøre, er at opbygge et skriftligt budget og en balance. I budgettet skal du undersøge fremtiden og bestemme dine pengestrømme (indkomst) og kontantudløb (udgifter). Forhåbentlig overstiger dine tilstrømninger dine udstrømninger, eller du er allerede i dårlig start.

Dernæst skal du oprette en simpel balance med notering af dine aktiver og gæld for at hjælpe med at bestemme din nettoværdi. Da mange pensionister skal leve en del af deres besparelser, er det vigtigt at kende din bundlinje. Du skal også faktorere skatter i din pensionsligning, hvilket kan være højere eller lavere afhængigt af din situation i pension.

2. Ansøg om social sikring
Hvis du er berettiget til at modtage socialsikringsydelser, skal du kontakte Social Security Administration (SSA) for at anslå din ret cirka seks måneder før din faktiske pensionsdato. Når du har opnået dette citat, kan du gennemgå de nuværende fordele forbundet med de forskellige pensionsdatoer. Når du har besluttet dig for pensionsalderen, skal du sende din SSA-ansøgning tre til fire måneder før du rent faktisk går på pension. Du kan gøre dette ved at ringe direkte til SSA eller bruge deres online ansøgning.

3. Opsætning af sundhedspleje
Når du overvejer din pension, skal du overveje din sygesikring og hvordan du planlægger at betale for det. Hvis du går i pension tidligt, har du mulighed for stadig at bruge arbejdsgiverforsikret sygesikring for dig og din ægtefælle eller skal du søge privat forsikring? Selv ved den normale pensionsalder vil Medicare hjælpe, men du skal stadig have nogle af regningen.

4. Diskutere pensionsindstillinger med nuværende arbejdsgiver
Hvis du stadig er en af ​​de "heldige", der er kvalificeret til en pensionsplan, vil du kontakte din administrator omkring seks måneder før pensionering for dine udbetalingsmuligheder. En af dine vanskeligste beslutninger vil være, om du skal tage en enkelt eller fælles livsudbetaling, så du bliver nødt til at tænke det igennem omhyggeligt. For de fleste af os, der ikke modtager pension, skal vi stadig tænke over 401 (k) rollovers eller andre distributionsindstillinger.Hvis du har aktieoptioner, kan du kontakte en finansiel professionel, så du ikke ender med at betale et stort, unødvendigt skat, når du udbetaler.

5. Overvej langvarig plejeforsikring
Et af de mest oversete områder af livsplanlægning er langtidsplejeforsikring i tilfælde af at du eller din ægtefælle har brug for en eller anden form for specialiseret pleje eller assistance. Overvej politikker, der dækker hjælp til daglige aktiviteter, voksen dagpleje, assisterende levende ydelser, besøge hjemmepleje og plejehjælp. En politik, der dækker begge ægtefæller, giver dig de bedste priser og eliminerer den gamble, som ægtefællen først vil have brug for. Nogle virksomheder giver dig nu mulighed for at afregne politikken med en fastbetaling, så man undgår månedlige eller årlige præmier.

6. Etablering af en kontant nødfonde
En nødkassefond er der for at komme igennem de hårde tider. Det fungerer som et sikkerhedsnet, hvis der sker noget dyrt eller uplanlagt, såsom medicinske udgifter, markedsnedture eller dyre vedligeholdelsesproblemer, for blot at nævne nogle få. Under normale økonomiske forhold skal de fleste pensionister have tre til seks måneders akutte kontantreserver, der er tilgængelige adskilt fra deres investeringsportefølje. Hvis økonomiske tider er hårde, og du lever af dine besparelser, skal du også overveje at tilføje 12 til 18 måneders kontanter til din investeringsportefølje for at gøre det muligt for obligationer og aktier at komme sig i dårlige tider.

7. Update Estate Dokumenter
Mange mennesker tror, ​​at bare fordi de har en lille ejendom eller en lav nettoværdi, at de ikke har brug for nogen ejendom planlægning. Dette kunne ikke være længere fra sandheden; pension kræver endnu flere planlægningsløsninger end i arbejdsårene. Nogle af de mere almindelige ting at overveje omfatter fuldmagt, sundhedspleje surrogat, modtager opdateringer (IRA, annuiteter, 401 (k) plan, etc.). Hvis din nettoværdi bliver høj, kan du overveje velgørende tillid, generationsmæssige tillid eller direkte gaveteknikker.

8. Få organiseret
Hvorfor har vi tendens til at have flere forskellige og til tider identiske konti hos flere forskellige banker, mæglerfirmaer eller endda tidligere arbejdsgivere? Pensionering er en god tid til at tage din økonomi ved hornene og rulle op i papirarbejdet posse. Overvej at konsolidere alle disse 401 (k) planer til en individuel IRA eller muligvis kun arbejde med en eller to depotbevisere.
Lav en skriftlig liste over alle dine opsparings- og investeringsregnskaber sammen med alle forsikringspolicer på begge ægtefæller. I mange tilfælde skriver en ægtefælle kontrollen for alle regninger omkring huset. Det er godt at skifte, hvilken ægtefælle betaler regningerne hver gang for at sikre, at du både forstår familieudgifter, investeringer og forsikringer. I tilfælde af en af ​​dine dødsfald skal den anden ægtefælle overtage ansvaret.
9. Undgå store indkøb
Når du forbereder dig på pensionering, kan du have dine seværdigheder på en eller flere store billetvarer som en båd, ny bil eller hjem.Overvej at lave så store køb og betale dem før du går på pension, mens du stadig tjener indkomst. Du vil måske også gerne betale eksisterende eller nye forsikringspolicer, starte på din boligplan tidligere på grund af advokatomkostninger og tage sig af andre gæld før pensionering.

10. Gennemgå livsforsikringsbehov
Livshændelser som ægteskab, skilsmisse, nye babyer, skiftende arbejdspladser og pensionering ændrer alt. Disse begivenheder er primære muligheder for at gennemgå modtagere af livsforsikringer, få mere eller mindre forsikring og måske endda kvalificere sig til senior nedsatte satser (måske ikke livsforsikring, men auto måske). Måske mistede du din nuværende livsforsikringsdækning fra din arbejdsgiver, din nye ejendomsplan kræver yderligere forsikring, eller du har valgt engangspengeudbetaling, og du er bekymret for spousalindkomst ved din død. Uanset hvad der måtte være tilfældet, bør en gennemgang absolut overvejes.
De mange måneder før pensionering kræver masser af forskning, planlægning og tid for at gøre kloge og vidende beslutninger. Flere førtidspensionister vil gerne have deres CPA, finansiel planlægger og ejendomsadvokat ind på processen for at dække alle de forskellige veje. Hvis du gør det, vil du sikre dig, at intet er gået glip af, og at bekræfte pensionering er en bæredygtig virkelighed. Det er en af ​​de største beslutninger i dit liv, så tag det ikke let. Korrekt planlægning og kloge beslutninger vil gøre det til en evig belønning.