Hvis du regelmæssigt læser finans- og investeringspublikationer, tror du sandsynligvis, at du har hørt næsten alle former for pensionsplanlægningsrådgivning i bogen. Måske har du, men mere end sandsynligt har du hørt det samme råd parroted fra ekspert til ekspert.

Mens finansguruer har tendens til at fokusere på de samme emner, er der nogle mindre kendte strategier og tricks, som de fleste mennesker ikke ved. Her er nogle af dem. (For relateret læsning, se: Hvordan Mortgage Debt kan aflede pensionering. )

Usædvanlige pensionsplanlægningstips

• Konverter eller åben en Roth 401 (k) eller en Roth IRA. Der er to grunde til, at: En traditionel 401 (k) plan eller IRA har krævet minimumsfordeling (RMD), der starter, når deltageren er 70½ år gammel. Hvis disse udlodninger ikke tages, vil IRS vurdere en straf - og når du tager dem, betaler du regelmæssig indkomstskat på dem, hvilket kunne hæve din skatkonsol. Men både 401 (k) s og IRA har Roth-muligheder, som giver dig mulighed for at trække penge skattefrit. En Roth IRA kræver ikke RMD'er (Roth 401 (k) gør). Ligesom traditionelle IRA'er og 401 (k) s tillader Roth IRA og 401 (k) s straffefrit udtag, der begynder i alderen 59½, hvilket gør dem til en mulighed for Baby Boomers. Hvis du ender med at arbejde forbi året, når du bliver 70½ før du går på pension, kan du stadig bidrage med indtjening til en Roth IRA eller enten 401 (k) - men du kan ikke bidrage til en traditionel IRA. Problemet er, at når du konverterer penge på en traditionel pensionskonto til en Roth, skal du betale indkomstskatter på disse penge. Men som Carlos Dias, Jr., en formueforvalter hos Excel Tax & Wealth Group i Orlando, Fla., Påpeger: "De, der har bidraget og har lav skattekonsol, kan muligvis trække alle disse skattepligtige penge tilbage til lidt eller ingen pris. "

• Diversificer dine pensionskonti. De fleste mennesker har enten Roth eller traditionelle IRA'er eller 401 (k) s. I stedet for at vælge, kan Boomers drage fordel af at have begge versioner af hver plan. På den måde vil de høste fordelene ved at have skatteudskudte og skattepligtige konti. De kan også købe fonde og ETF'er separat for at udvide deres portefølje yderligere.

• Åbn en forenklet medarbejderpension IRA eller solo 401 (k). Virksomhedsejere har større evne til at bidrage til en IRA eller en 401 (k). Bidragsgrænsen for både SEP IRA'er og solo 401 (k) s er $ 53, 000 om året, hvilket giver iværksætterboomere mulighed for at sutre flere af deres indtjening til pensionering. For seniorer bag på deres pensionsopsparing kan disse bidrag øge deres nestæg. Vær opmærksom på, at Eric Follestad, CFP, Chief Business Development Officer i Titan Capital Management i Modesto, Californien, advarer, at udover at spare deres egne penge, oprettes "en SEP IRA underretter en ejer om kravet om at lægge penge til medarbejdere , med visse begrænsninger. )

• Lev på din pensionsindkomst før pensionering. De fleste beslutter, hvor meget de kan trække sig til pensionering på grundlag af skøn, men nogle eksperter anbefaler at tage et år at øve sig på renten. Det vil ikke kun belyse, hvis beløbet er tilstrækkeligt, men det vil også få pensionisten brugt til sin nye form for Større ændringer kan gøre pensionering skræmmende og ubehageligt, så alt hvad der kan gøres for at lette ind i ting anbefales.

• Find dine hobbyer. Forberedelse til pensionering drejer sig ikke kun om at have dine økonomiske ænder i træk; det handler også om at vide, hvad dagene vil være som. Mange mennesker går på pension fra langtidsparametre uden en fast plan for, hvad de håber at gøre, når deres tid er fri. Dette kan lade ældre føle sig ensomme, rastløse og ubrugelige. hobbyer, lidenskaber og mål, der vil gøre din fritid (endelig!) engagerende og energizin g. Du kan møde nye mennesker, udvikle nye færdigheder og opbygge et nyt - og lige så tilfredsstillende - liv i dine senere år.

• Spil indhente. Boomers 50 og ældre er berettiget til at gøre indhøstningsbidrag til både deres IRA og 401 (k). De får lov til at indsætte en ekstra $ 6,000 i deres 401 (k) og en ekstra $ 1, 000 til en IRA. Da nogle arbejdsgivere matcher en procentdel af 401 (k) bidrag, kan de måske tjene endnu mere end de oprindelige $ 6, 000.

The Bottom Line

På nuværende tidspunkt stresser mange Boomers deres nestæg, da de sætter sig ind i pensionsalder. Med 2016 udformning som et potentielt udfordrende investeringsår er mange af disse nærmer sig pensionsalder villige til at forsøge at sikre deres fremtidssikkerhed. Hvis det er du, overvej at prøve en af ​​disse mindre kendte metoder. En lille prøve og fejl kan være sund, informativ og stimulerende. (For relateret læsning se: Den fortsatte pensionssparingskrise. )