Fremkomsten af ​​digital rådgivning forstyrrer forholdet mellem klienter og den finansielle rådgivende verden som aldrig før; Først kom virtuelle rådgiverplatforme direkte til kunden i form af robo-rådgivere, som dem, der tilbydes af Bedre og Wealthfront. En B2B-version (Business-to-Business) udbredes, der giver den samme virtuelle rådgivning, men med en finansiel rådgiver som formidler. Robo-rådgivere er designet til at interagere direkte med forbrugerne og yde billig investeringsrådgivning, mens "hybrid" -rådgiveren skaber mulighed for, at forbrugerne næsten kan interagere med adgang til en personlig rådgiver til personlig rådgivning. Selv om robo-rådgivningsmarkedet hidtil kun er en lille del af adskillige trillions dollar rådgivende marked, er den hastighed, hvormed den er ved at vokse, traditionelle finansielle rådgivere scurrying for at finde måder at kapitalisere på tendensen. Fra januar 2016 har der inden for det sidste år introduceret digitale platforme, der imødekommer finansielle rådgivere, der søger at udnytte den stigende efterspørgsel efter digital rådgivning.

Den primære forskel mellem de to versioner er, hvordan kunderne interagerer med platformen. Med business-to-client-versionen virker klienter udelukkende med en robo-rådgiver med ringe eller ingen menneskelig kontakt. Med B2B-versionen kan klienter foretage størstedelen af ​​deres planlægning og investering på en digital platform, men de har også adgang til en traditionel finansiel rådgiver, der kan tilbyde mere personlig finansiel rådgivning, når det er nødvendigt. I de fleste tilfælde kan platformene være rådgiver-mærket, hvilket synes at være klienter som en specialbygget applikation. Kunder går ind gennem deres egen portal, hvor de kan få adgang til risikovurdering og porteføljemodelleringsværktøjer. Porteføljestyringsværktøjer omfatter automatiseret handel, rebalancering, skattehøst og automatisk registrering.

Ifølge Fidelity-undersøgelsen er omkring 50 virksomheder kommet ind i det digitale rådgivningsrum, men kun få er kommet ud med en B2B-version til finansielle rådgivere. Hidtil har tre virksomheder vist sig som lederne i dette rum, men flere er klar til et produkt til lancering inden for det næste år.

Bedre værdi

Bedre er allerede en etableret leder inden for det direkte forbrugsrum, der konkurrerer med Wealthfront og Schwab Intelligent Portfolios for den øverste position. Fra februar 2015 havde den $ 1. 4 milliarder i ledede aktiver (AUM), der tjener mere end 65.000 kunder. Betterment introducerede sin institutionelle version i 2015. Den tilbyder en bred vifte af diversificerede porteføljer, der består af billige børsnoterede fonde (ETF'er). Alle porteføljer styres gennem wrap konti, så administrationsgebyrerne inkluderer alle handels- og transaktionsgebyrer.Forbedring betaler finansielle rådgivere fra 0,15 til 0,35% på forvaltede aktiver. Der er ingen kontobindminimum, men konti med $ 50.000 eller mere har adgang til automatisk skattelettelse.

Schwab Institutionelle Intelligente Porteføljer

Det blev antaget, at når Schwab trådte ind i rådgiverens digitale platform plads ville det være en game-switch. Schwabs direkte-til-forbrugerplatform, intelligente porteføljer, kørte til toppen i de to år, den har været tilgængelig, og efter seks måneder er dens institutionelle intelligente porteføljer på tempo for at overvinde forbedring. Den store fordel, Schwab har over konkurrerende platforme, er tilgængeligheden af ​​14 egne ETF'er, der hjælper med at holde omkostningerne lave. Rådgiverkunder kan dog konstruere tilpassede porteføljer ved hjælp af mere end 450 ETF'er fra 28 aktivklasser. Rådgivere kan selv mærke ansøgningen ved hjælp af eget logo og kontaktoplysninger. Rådgivere med mere end $ 100 millioner i AUM med Schwab kan få adgang til platformen gratis. Gebyret er kun 0. 10% for rådgivere med mindre end $ 100 millioner AUM. Alle konti har adgang til automatiseret porteføljeovervågning og rebalancering, og konti med mindst $ 50.000 har adgang til automatiseret afskrivning af skat. Konto minimum er $ 5, 000.

Trizic Accelerator

San Francisco-baserede Trizic er en seriøs spiller i det digitale platform rum. Dens Accelerator-software gør det muligt for rådgivere at tilbyde deres kunder en autentisk digital oplevelse, samtidig med at de leverer komplet online backroom support til rådgivere. Det tilbyder en hvid-label interface, der giver rådgivere mulighed for at tilpasse det med deres eget logo og tema. Trizic har en bred vifte af værdipapirer, fonde og ETF'er, der gør det muligt for rådgivere at oprette brugerdefinerede modelporteføljer til deres kunder. Selv om Trizic har underskrevet en licensaftale med TD Ameritrade for at gøre Accelerator tilgængelig for sine rådgivere, kan Trizic-konsulentklienterne forbinde platformen med deres egen depotbank. Kunder har adgang til automatiseret handel og rebalancering, fleksibel modelbaseret porteføljekonstruktion og skatteoptimeret porteføljestyring. Rådgivergebyrer varierer fra 0,10% til aktiver under $ 10,000 til så lavt som 0, 05% for aktiver over $ 100,000.