Det er næsten en truisme, at budgettering er et kritisk skridt for alle, der søger at blive seriøse om pengehåndtering. Når alt kommer til alt, skal du vide, hvor dine penge går for at lave planer for fremtiden. Men hvis du aldrig har sporet dine udgifter, hvordan kommer du i gang?

Her er tre tip, der hjælper dig med at oprette et budget og begynde at administrere dine penge.

1. Bestem ønsker versus behov

Det første skridt i retning af at oprette et budget er at bestemme, hvilke udgifter der er behov og hvilke behov der er. Boliger, forsyningsvirksomheder, dagligvarer, transport, tøj og børnepasning anses generelt for nødvendigheder; Underholdning, rejser og spisesteder betragtes som "ønsker", eller hvad der er kendt som diskretionære udgifter. Når det er sagt, er der ofte noget gråt område mellem et ønske og et behov: Du kan få brug for en bil til at komme på arbejde, hvis carpooling eller offentlig transit ikke er en mulighed, for eksempel, men en prangende sportsvogn kan være et ønske. Alle skal købe tøj, men designer tøj er ikke krav. Hvis du har råd til eller allerede har købt en luksusversion af dine nødvendige udgifter, så husk at nedgradering altid er en mulighed, hvis du beslutter dig for, at denne type udgifter ikke længere passer til din livsstil.

2. Fastlægge faste og variable omkostninger

Faste omkostninger - som, som navnet antyder, forbliver det samme hver måned - er rygraden i hvert budget og bør være det nemmeste at planlægge. Eksempler på disse kan være din husleje, bilbetaling og studielån, som sandsynligvis vil være de samme, måned i og måned ud. Variable udgifter, ingen overraskelse, er dem, der skifter hver måned. Dine købmandsregninger, forbrugsbaserede forsyningsselskaber (som olie / gas, elektricitet, telefonservice), tøjudgifter, rejse- og bilvedligeholdelsesudgifter er alle variable omkostninger.

Budgettering af variable omkostninger er naturligvis en af ​​de sværere dele af at oprette en udgiftsplan. Her er et par tips til at gøre det nemmere:

• Spørg dine udgifter i tre til seks måneder, find ud af gennemsnittet i løbet af denne periode, og mål i fremtiden for gennemsnittet hver måned.
• I stedet for at spore variable omkostninger månedligt, skal du prøve at fastsætte et halvårligt eller årligt budgetmål. Dette er især nyttigt for udgifter som vedligeholdelse af biler eller rejser, som måske ikke opdrætter hver måned, men stadig skal overvejes i et budget, da de kan være store billetartikler.

3. Bestem hvilken type pengeadministrator du vil være

Det er vigtigt at afgøre, om du er et stort billede eller en detailorienteret pengeforvalter. Nogle mennesker kan godt lide at vide generelt hvor deres penge går, men ønsker ikke at spore hver kaffe, de køber; andre kan lide at vide præcis, hvor meget de bruger på deres latte-vane.At bestemme, om du foretrækker en detaljeret eller bred oversigt over dine penge, hjælper dig med at beslutte, hvilken type budgetsystem der vil fungere for dig. Den ene advarsel: Hvis pengene er stramme, skal du muligvis bruge et system, der sporer hver øre. Når din økonomi er mere flush, kan du muligvis skifte til et mindre detaljeret sporingssystem. Her er et nærmere kig på hver type budgettering.

• Detailorienteret budgettering. Dette system hjælper dig med at kontrollere udstrømningen af ​​dine midler og sommetider advarer dig til spildende udgifter, som du ikke var klar over. Du kender den populære "du bruger nok på kaffe hvert år til at købe en brugt bil" scolding? Dette system vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget du bruger på ting som din java vane, og hvor du rent faktisk vil have dine penge til at gå - herunder i opsparing og pensionskonti.

Mens du kan oprette et detaljeret budget manuelt med kvitteringer og regneark, vælger mange mennesker at bruge automatiserede sporingsværktøjer som dem, der findes i Mint eller Personal Capital. Disse programmer sporer og kategoriserer alle dine udgifter, hvilket gør det nemt at se, om du overspenderer i forskellige kategorier. En ekstra fordel: Hvis du har udgifter til dit arbejde, der skal refunderes (rejseudgifter, kontorartikler), kan en automatisk tracker hjælpe dig med at holde dem organiserede og sikre, at du får de fulde refusioner, du skal betale. 6 Bedste Personal Finance Apps vil opdatere dig på gode værktøjer til at prøve.

• Big-billed budgettering. Hvis du har mere økonomisk wiggle-plads og mindre tolerance for sporingsoplysninger, kan du måske udvikle et stort billedbudget. Lav en liste over alle de faste udgifter, du anser for "behov", og indgår kategorier til besparelser, pensionering, nødfonde, velgørende giver og rejser (hvis du rejser ofte). Hvis du vælger at bruge et stort billedsystem, skal du sørge for at give dig en betydelig pude til besparelser og en nødfond. (For mere om dette, se Opbygning af en nødfond og Hvorfor har du absolut brug for en nødfond .)

Når du har fastlagt dine månedlige nødvendige udgifter plus de yderligere kategorier, der er inkluderet ovenfor, kan du derefter bruge resten af ​​din månedlige indkomst, men du vælger. Det eneste, der skal spores, er summen fra denne "diverse" fond, men du behøver ikke spore, hvor meget du bruger på tøj eller kaffe. For at gøre sporing lettere kan det være nyttigt at have en bankkonto eller et kreditkort, du bruger til din "diverse" udgiftsfond, så du nemt kan holde øje med dine samlede udgifter.

The Bottom Line

Budgetter er et vigtigt redskab til at hjælpe med pengeforvaltning, men i sidste ende er de bare et generelt sæt retningslinjer. Hvis dit nuværende budget ikke virker for dig, så prøv en anden tilgang. Det vigtigste er at lave en plan, der virker for dig, og når det er på plads, at holde fast ved det.

For mere hjælp til opsætning af et budget, se vores vejledning: Budgetteringsgrundlag .