Ingen kan lide at skulle brænde nogen, uanset om det er en medarbejder eller en person, der har ydet dig en tjeneste. At gøre det kan være en ubehagelig situation og kan resultere i nogle ubehagelige følelser og udvekslinger.

Ikke desto mindre må det undertiden gøres. Ingen vil - eller skal - betale for dårlig service, og ingen vil føle, at de spilder deres penge for et kompromitteret eller dårligt produkt eller en tjeneste. De samme regler gælder for ansættelse og fyring af en finansiel rådgiver.

Lad os se det. Nogle finansielle rådgivere er bare ikke så gode. De må muligvis ikke være opmærksomme på deres kunders behov, de kan udstille dårlige råd, eller måske sætter de ikke deres kunders interesser først. Alle disse scenarier kan være grund til at skyde en rådgiver. Sandheden er, at kunder fortjener at få de bedste serviceydelser for deres penge og bør behandles retfærdigt og med respekt. Hvis en kunde er bekymret for, at hun ikke får det bedste råd, ville hun være klogt at overveje at skifte til en ny finansekspert. (For mere, se: 6 ting dårlige finansielle rådgivere gør. )

Her er nogle almindelige grunde til, at nogle finansielle rådgivere ender med at få starten.

De spørger ikke nok spørgsmål

Kunderne spørger ofte deres rådgivere mange spørgsmål, og de forventer at få fuldstændige svar. En klog rådgiver tager den tid, der er nødvendig for at undervise klienterne om ins og outs af det investeringsprodukt, som han eller hun er interesseret i at lære om - det være sig fonde eller ETF'er - samt besvare spørgsmål, som kunden måtte have om at investere i hans eller hendes 401 (k) plan eller IRA.

Men lige så vigtigt er, at rådgiveren stiller spørgsmål til klienten, så han eller hun kan udføre en specifik plan for klientens fremtid. Mange førstegangskunder kender ikke de rigtige spørgsmål til at spørge eller hvad de skal fortælle rådgiveren om deres nuværende økonomiske situation. Så det skal være på rådgiveren at finde information og fakta om kundens liv og portefølje, som kan være relevante for finansiel planlægning.

Nogle vigtige områder, som rådgivere bør fokusere på i deres spørgeskema, er, om kunden har en masse kreditkortgæld, hvis de har besparelser eller ej, eller ej. Når klienten begynder at tale, bør yderligere spørgsmål boble op, hvilket giver en dybere forståelse af kundens behov. Det er også en god ide at opstille en årlig gennemgang af en kundes portefølje, så du sammen kan vurdere, hvordan investeringer gør og hvor kunden ønsker at gå med sin økonomiske planlægning. (For relateret læsning, se: Hvorfor markedstimering skal overlades til proffsen. )

Deres gebyrstruktur er ikke klar

Finansielle rådgivere bliver betalt på flere forskellige måder, men de fleste bruger enten en gebyrbaseret eller gebyr-eneste struktur. Fee-baserede rådgivere tjener en provision på deres salg af aktier, obligationer og fonde. De kan også opkræve et gebyr baseret på den procentdel af administrerede aktiver (AUM), som kunden besidder. Fee-only rådgivere kan derimod opkræve et timepris eller et forudgående gebyr, eller igen, opkræve et gebyr baseret på en procentdel af klientens AUM. (For mere, se: Betaling af din investeringsrådgiver - Gebyrer eller provisioner? )

Hvad er vigtigt i alt dette er, at rådgiveren klart forklarer kunderne, hvordan han skal oplade dem og præcis hvilken type af struktur, de bruger. Rådgiveren skal sørge for, at svaret er klart, og at klienten fuldt ud forstår hvordan tingene virker. Ellers er der plads til forvirring og overraskelser, når betalingsdagen kommer. Hvis en kunde føler, at hans rådgiver ikke var på forhånd om gebyrer, kan han godt se efter en anden rådgiver, som er.

De er ikke der, når det er nødvendigt

Kunderne vil føle, at deres finansielle rådgiver er tilgængelig og tilgængelig for dem, når de skal diskutere et spørgsmål eller stille et spørgsmål. De ønsker at vide, at nogen vil svare på telefonen, når de ringer, eller at deres besked vil blive returneret rettidigt, helst inden for 24 timer. Hvis en rådgiver vil være utilgængelig, skal han eller hun sørge for, at en assistent er ved at tage imod eventuelle meddelelser eller svare på generelle spørgsmål. (For relateret læsning se: Andre udtalelser til Financial Advisor Clients. )

Rådgiveren bør også gennemføre en back-up plan for, hvornår han eller hun skal på ferie eller være uopnåelig. Hvis en klient ønsker at foretage ændringer i sin konto på en bestemt dag, bør der være en måde for ham at gøre det, selvom rådgiveren ikke er omkring. (For mere, se: Hvorfor kunder brænder finansielle rådgivere .)

Bundlinjen

Der er ingen grund til, at en klient bliver hos en finansiel rådgiver, der ikke tjener hans eller hendes behov. Rådgivere bør checke ind hos kunder for at sikre, at de tilbyder deres bedst mulige tjenester, besvare alle spørgsmål og fokusere på kunders mål og komplette økonomiske behov. (For relateret læsning se: Top Retirement Hack? Start med en livsstilsændring. )