Etableringen af ​​dig selv som finansiel rådgiver tager tid, talent og stor indsats. At få dig fyret fra det firma, du arbejder for, er meget let, og kan endda ske på trods af dine bedste hensigter under visse omstændigheder. Men der er visse ting, du kan gøre, der får dig til at vise dig hurtigt til de fleste virksomheder, især hvis du ved, at du bryder reglerne, når du gør dem. Denne liste over no-no er på ingen måde omfattende, men indeholder mange af de fælles overtrædelser, der kan få mæglere og planlæggere til at miste deres job.

Almindelige overtrædelser

• Placering af uautoriserede handler - Lad os sige, at du har et godt samarbejde med en kunde, og en stor ny investeringsmulighed kommer på tværs af dit skrivebord. Du bør bedre sørge for, at du har juridisk tilladelse bakket op af ordentligt underskrevet papirarbejde, der giver dig diskretionær handelsmyndighed, før du lægger nogen af ​​denne kundes penge i det uden at tale med ham eller hende først. Hvis du ikke gør det, kan kunden ikke kun "kende" dig på handelen, men kan også sagsøge dig og sandsynligvis også din mægler-forhandler eller arbejdsgiver. Enhver væsentlig uenighed eller et problem der opstår herfra kan let forlade dig ud af et job. (For mere, se: Hvorfor kunder brænder finansielle rådgivere .)
• Handel på Inside Information - Lær en lektion fra Bud Fox, den ambitiøse unge mægler, som Charlie Sheen spillede i filmen Wall Street . Hvis du bliver autoriseret til autoritative oplysninger om et firma, før offentligheden gør det, vil enhver handel, som du placerer enten for dig selv eller dine kunder for at drage fordel af denne viden, sandsynligvis blive set af tilsynsmyndigheder og ikke tilladt. Og hvis din fortjeneste er betydelig, så vil du være heldig, hvis du kun mister dit job. Du kan nemt også miste dine værdipapirer licensure og endda gøre fængsel tid, afhængigt af omstændighederne.
• Rebating Provisions - Lovende dine kunder et stykke af din provision for at lokke dem til at handle, er forbudt af både forsikrings- og værdipapirregulatorer. Det kan virke som en af ​​de mere lokkende regler at bryde, da du kan forsøge at holde dette "lige mellem" dig og dine kunder som en slags hemmelig gentlemans aftale. Men før eller senere vil den forkerte person opdage, hvad der sker, og du vil ende i varmt vand. Det er bare ikke værd at risikoen. (For mere, se: Seks ting dårlige finansielle rådgivere gør .)
• Churning dine kunders konti - Dette kan være en rigtig fristelse, når virksomheden har været langsom, og du skal få nogle provisioner eller gebyrer på bestyrelsen for måneden. Men det er en glat hældning, der uundgåeligt vil komme i problemer. Flytning af klienter ind og ud af aktier eller midler kun med det formål at generere en provision vil skade dine kunder og blive opmærksom på din compliance afdeling.Du skal altid kunne retfærdiggøre dine handlinger for enhver handel, du placerer, og alle handler skal passe klientens investeringsmål og risikotolerance.
• Brud på din fiduciary duty - Hvis du er en Certified Financial Planner-praktiserende læge, en Registreret Investeringsrådgiver eller håndterer pensionsfonde eller -konti i en hvilken som helst form, erklærer loven, at du skal overholde en fiduciarisk adfærdskodeks. Dette betyder, at du ubetinget skal handle i kundens bedste for enhver tid og under alle omstændigheder. Derfor skal du oplyse eventuelle interessekonflikter, som du har for dine kunder, f.eks. Hvis du modtager ydelser eller andre fordele ved at vise dem en investering over et andet valg. Manglende overholdelse af denne standard på nogen konkret måde kan hurtigt lande dig ud på gaden, da overholdelse af det er et af de flagskibs løfter, som mange firmaer gør til deres kunder. (For mere, se: Hvad du behøver at vide om fiduciærstandarden .)
• Markedsmanipulation - Dette er en af ​​de mere indlysende måder, som mæglere og planlæggere kan få sig fyret. Hvis du forsøger at manipulere prisen på en aktie eller anden sikkerhed for at lokke investorer til at købe eller sælge det, vil din compliance afdeling eller vejledende (eller mere sandsynligt begge) komme ned på dig som en hammer, når de opdager hvad du ' gør igen. Dette er en alvorlig overtrædelse af værdipapirloven og kan let føre til juridiske problemer oven på din opsigelse.
• Udførende handlinger Du er ikke autoriseret til at gøre - Hvis du ikke har et værdipapir- eller Serie 65-licens, har du ingen forretninger, der placerer handler af nogen art for kunder enten personligt eller på telefonen. Det er ikke muligt for dig at blot trykke på nogle få knapper på en computer for den person, der normalt gør dette for nemheds skyld. Dette er en alvorlig overtrædelse af loven. Det samme gælder for forsikring og annuitetstransaktioner. Hvis du ikke er licenseret i den stat, hvor du driver forretning, kan kontrakten eller politikken ophæves, og du kan lukke ud på gaden og på den tabende ende af en retssag og strafferetlige sanktioner. . Placering af fejlagtige handler -
• Hvis du stadig gør fejl, når du handler for kunder, vil du sandsynligvis ikke blive ansat i meget lang tid Ordrefejl kan være meget dyrt, og de vil ofte blive opkrævet for den person, der begik dem. Lovbrud -
• Hvis du tror, ​​at hvad du gør i dit privatliv, ikke har noget forhold til dit job, så tænk igen. Hvis du bliver dømt for næsten alt andet end mindre trafikbrud, risikerer du at miste din licens eller legitimationsoplysninger, og du må muligvis have din lovovertrædelse opført på din permanente post. Mere alvorlige lovovertrædelser, som f.eks. At få et DUI, kan i hvert fald få dig fyret.

The Bottom Line

Der er mange ting, du kan gøre for at få dig fyret som finansiel rådgiver. Nogle af reglerne er nemmere og mere fristende at bryde end andre, men alle kan producere de samme resultater - at du ikke længere har et job.(For mere se:

De 5 værste finansielle rådgivere af hele tiden .)