Tandforsikring vil koste dig meget mindre i præmier end sundhedsforsikring, men selvfølgelig er der en fangst. De fleste sygesikringsforsikringer dækker en voldsom procentdel af lige så store udgifter, når du har betalt din fradragsberettigede. Men dental forsikringspolice har en årlig begrænsning for dækning, fra $ 1000 til $ 1500 om året, sammen med en $ 50 til $ 100 fradragsberettigede. Mens planer kan betale 80% til 100% af eksamener, røntgenstråler og rensninger, når det kommer til kroner, rodkanaler og tandkødssygdomme hos tandlæger i netværket, kan fordelen kun være 50% af prisen. Nogle procedurer, såsom ortodonti og kosmetisk tandpleje, er slet ikke dækket.

Det er ikke overraskende, at omkostningsbegrænsninger kan gøre selv folk med tandforsorgsforsinkelse nødvendige procedurer. Nogle afskrækker pleje, fordi deres forsikring ikke dækker proceduren, og andre fordi de har brugt deres maksimale dækning for året, ifølge en undersøgelse fra Consumer Reports.

For at undgå at blive ramt af uventede udgifter, her er nogle vigtige skridt til at tage, når du køber tandlægeforsikring.

1. Find ud af om du kan få gruppedækning

Det store flertal af personer med tandlægeforsikring har fordele gennem deres arbejdsgiver eller andre gruppedækningsprogrammer såsom AARP, Affordable Care Act markedsforsikringspolicer eller offentlige programmer som Medicaid, børns sygesikring Program og TriCare for militæret.

Disse planer er generelt billigere end at købe individuel forsikring og kan også have bedre fordele. Men tag et godt hårdt kig på detaljerne om endda en arbejdsgiver-sponsoreret plan for at afgøre, om præmierne er pengene værd for nogen i din situation.

2. Kontroller individuelle politikker

Dyrere end gruppepolitikker - og ofte med mere begrænsede fordele - individuelle politikker (hvad enten du køber en for dig selv eller din familie) ofte har ventetider for større procedurer. Hvis du tænker på at tilmelde dig en plan "lige i tide", fordi du har brug for implantater eller et nyt sæt af tandproteser, skal du indse, at forsikringsselskaberne er godt opmærksomme på denne taktik og indstiller en ventetid på måske et år, før du kan begynde at bruge visse fordele.

Det er bedst at sammenligne butik. Få pristilbud og politikoplysninger fra forsikringsselskabets hjemmesider eller kontakt med en velinformeret forsikringsagent.

3. Undersøg listen over tandlæger i netværket

Skadesforsikringsplaner giver dig mulighed for at bruge den tandlæge efter eget valg, men de almindelige PPO- og HMO-planer begrænser dig til tandlæger i deres netværk. Hvis du har en tandlæge, du kan lide, spørg, hvilke forsikrings- og rabatplaner han eller hun accepterer. Hvis du er i orden med at bruge en ny tandlæge, kan en PPO eller HMO passer til dine behov.

Men vær forsigtig, hvis en ny tandlæge du besøger siger, at du har brug for en masse uventet arbejde. En afslørende konto hos en tandlægeens søn beskriver, hvordan nogle tandlæger i netværket kan anbefale unødvendige procedurer for at kompensere for indtægtstab i forebyggende ydelser, som de refunderes til lavt af tandforsikringsselskaberne. Spørg sundhedspersonale, naboer og venner, hvis de kan anbefale en lokal tandlæge, de har vist sig at være gode. Så tjek hvad forsikrings- og rabatplaner de praktiserende læger accepterer.

4. Vide, hvad politikken dækker

For at budgettere for tandplejeudgifter er det vigtigt at gennemgå de politikker, du overvejer, omhyggeligt. For eksempel dækker AARP Delta-politikkerne fra det tidspunkt, hvor forsikringen begynder, dugrengøring, tandprotesreparationer, restaureringer, mundkirurgi og rodkanaler. Men du skal vente til dit andet års dækning for at få fordele for tandkødssygdomsbehandling, krone- og kastrestaureringer, tandimplantater eller tandproteser. Alligevel er ydelsen begrænset til 50% af omkostningerne.

Hvis du eller dit barn har brug for større tandpleje, ved du, at du sandsynligvis skal betale en stor del af prisen. Med både gruppe- og individuelle politikker, husk fordelene er begrænsede og kan variere betydeligt. Gruppeplaner kan også have ventetider, og næsten alle planer betaler kun en brøkdel af omkostninger til større arbejde, så tjek detaljerne. Dine kolleger eller venner kan være forsikret af samme firma, men har en anden fordelspakke fra den, du tilbydes.

The Bottom Line

Tandplejeforsikringens lyspunkt er, at dækningen er god til forebyggende pleje, som f.eks. Check ups, rensninger og dental røntgenstråler (selvom røntgenstråler måske dækkes sjældnere end ivrige tandlæger ønsker at tag dem). Voksne og børn med tandpleje er mere tilbøjelige til at gå til tandlægen, modtage genoprettende pleje og opleve større helbred, ifølge en rapport fra National Association of Dental Plans. Indkøbsforsikring kan godt motivere dig til at få forebyggende pleje og undgå dyre og ubehagelige procedurer.

Når du køber individuel tandforsikring (i stedet for gruppesikring gennem din arbejdsgiver eller anden kilde), skal du være opmærksom på, at større procedurer måske ikke er dækket i det første år, og selv da er fordelen sandsynligvis kun halvdelen af ​​hvad tandlægen afgifter. Du bliver nødt til at afsætte penge på en sundhedsopsparingskonto eller personlig fond, så du bliver ikke fanget kort, hvis du har brug for større arbejde. For mere om dette emne, se Har du brug for dental dækning? og Skal du bide på tandplejeforsikring?