I en ideel verden fri for økonomiske problemer vil alle dine regninger blive betalt til tiden, du behøver aldrig at tage lån og penge ville altid være til rådighed, når du har brug for det.

Nogle mennesker når den økonomiske utopi. Men for de fleste, jonglering finansielle behov og forpligtelser - regninger, lån, pensionering, familie og så videre - og stadig have lidt sjov kan være en vanskelig balancehandling. Næsten alle bærer en kreditkortsaldo på et eller andet tidspunkt, eller har mistet en lejlighedsvis betaling. Men hvordan kan du vide, om du er forbi det stadium og vandrer på økonomisk tynd is?

Situationen er anderledes for alle, men her er nogle omstændigheder, der bør afbryde alarmklokker.

De 4 faresymboler

Hvis man møder nogen af ​​disse fire situationer, er det på tide at undersøge din økonomi og se, hvad du skal gøre for at komme tilbage i kontrol. Vent ikke til problemerne stak op for at komme i bevægelse.

1. Du har ingen nødbesparelser.

Hvis du har lidt eller ingen penge stashed away for en regnvejrsdag, kunne dit personlige finansspil bruge nogle forbedringer.

Har ingen økonomisk pude til pludselige overraskelser, som medicinske nødsituationer eller bilulykker, kan du tvinge dig til at tage et lån til dækning af dine økonomiske forpligtelser og tilføje renter og gebyrer til en udgift, du allerede ikke har råd til.

Du er ikke alene: 46 procent af voksne sagde, at de ikke ville være i stand til at betale en $ 400 nødudgift, ifølge Federal Reserve's seneste rapport om det økonomiske velfærd hos amerikanske husstande i 2015. <

2.

Du har udbetalt et payday lån. Hvad skal du gøre hvis du ikke har nok penge til at betale dine regninger? Hvis du sagde "udbetale et lønudlån", sætter du dig op for et finansielt mareridt.

Payday lån er rovdyr ved design. Vedvarende meget kort tid og støttet af din lønseddel tror mange mennesker, at de hurtige penge er deres eneste mulighed. Men hvis du årliggør de renter og gebyrer, der følger med et payday lån, vil du sidde fast med en himmelhøj årlig rente: det nuværende gennemsnit er 391%.

Personlige lån fra banker og selv kreditkort er en meget bedre løsning, når du har brug for ekstra penge, da renten i værste fald sjældent overstiger 30%.

For eksempel var gennemsnitsrenten for et 24-måneders personligt banklån på 9,45% pr. November 2016, ifølge FRED-data.

På den lyse side vil det sandsynligvis have en forholdsvis minimal effekt på din kredit score, hvis du nogensinde har standard på et payday lån. Det gør dog ikke et af disse lån et godt valg. For mere om hvordan disse lån fungerer, se

Pas på Payday Loans . 3. Du foretager kun de mindste månedlige betalinger på din gæld.

Mindste månedlige betalinger på kreditkort og lån er ikke designet til at hjælpe dig med hurtigt at betale din gæld.Långivere holder dem længe i håb om, at din balance vil vare længere og akkumulere mere interesse for dem.

Lad os lave lidt matematik: Sig, at du har $ 1.000 på et kreditkort med 18% årlig rente, og din minimumsbetaling hver måned er renten plus 1% af din saldo (hvilket ville betyde $ 25 for den første betaling).

Hvis du kun foretager de mindste månedlige betalinger, vil det tage 113 måneder (næsten 10 år!) At betale den $ 1 000 gæld. Når du er færdig, har du betalt lidt over $ 923 i renter, hvilket gør den samlede omkostning næsten dobbelt så stor som den oprindelige gæld.

Hvis du ikke kan betale din saldo fuldt ud hver måned, skal du i det mindste lægge mere end blot den mindste månedlige betaling til den.

Og hvad du gør, skal du sørge for at du ikke går glip af en betaling.

4. Du stoppede med at spare for pensionering.

Der kommer en tid, hvor du vil være klar til at stoppe med at arbejde og nyde dig selv om de besparelser, du har oparbejdet i årenes løb, plus socialsikring og andre pensionsordninger, hvis nogen. Eller det kunne komme hurtigere på grund af skade, sygdom - eller ingen i dit felt er villige til at ansætte nogen din alder.

Du vil ikke være i stand til at udnytte den tid i dit liv, hvis du ikke har været i stand til at spare mindst en del af din indkomst i en 401 (k), IRA eller andet rede æg.

Når du har opfyldt dine nuværende forpligtelser, bidrage så meget som muligt til dine pensionsbesparelser. Det du sparer nu venter på, at du nyder i fremtiden - plus renter.

The Bottom Line

Dette er kun nogle tegn, du skal arbejde på din personlige økonomi. Den mest globale er at føle sig ubehagelig over fremtiden, og om din økonomi giver dig mulighed for at håndtere det. Vent ikke til angst begynder at spise væk ved dit mentale og fysiske velvære - eller lægge belastning på forholdene i dit liv. Eller indtil du begynder at få opkald fra indsamlere eller har problemer med at få dit næste billån.

Hvis du aldrig har lavet et formelt budget før, er det en måde at starte. For detaljer, se vores vejledning

Budgettering Basics. Du kan også tænke på, om det er på tide at se en gældsrådgiver. Hvis du vil vide mere, skal du læse Sådan finder du en kreditrådgiver eller besøge hjemmesiden for National Foundation for Credit Counseling. Jo før du begynder at tage kontrol, jo hurtigere vil du være på vej til en bedre økonomisk fremtid. Fortrinsvis, længe før er det tid til at gå på pension!