"Hold kurset" er mantraet for mange økonomiske planlæggere, især når det kommer til at investere med øje til pensionering. Aktiemarkedet kan jo tage investorer på en vild tur, og hvis du reagerede på hvert blip, ville du ende med investeringstab. Og lad os ikke nævne pengene til gebyrer og udgifter på grund af jeres hyppige markedsbevægelser.

Men at holde kurset kan være svært at gøre. En ændring i din aktivitetsfordeling eller risikoprofil vil ikke være let at finde, selv om det kan smide hele din pensionsplan ud. Og i et miljø, hvor pensionering kan vare mere end 20 år, er det vigtigere end nogensinde før for investorer at holde fokus på slutspillet, når det kommer til at investere i pensionering. At kende de tegn, din investeringsplan har mistet fokus kan gå langt for at sikre, at du når dine økonomiske mål, når du er klar til at gå ud af arbejdsstyrken. (For mere se: Seks kritiske regler for vellykket pensionsinvestering .)

Asset Allocation er ude af whack

Når det kommer til tegn, har din investeringsplan mistet sit fokus, vil en af ​​de store blive din aktivfordeling. De fleste sunde økonomiske planer begynder med dine mål for pensionering, tidshorisont for dine investeringer og en risikotolerance du kan klare. Hvis du har 30 plus år tilbage i arbejdsstyrken, vil din plan blive anderledes end en person, der går på pension i de næste fem år. Det samme gælder risikotolerance.

En ung investor kan være langt mere risikofyldt med den type investeringer, han eller hun vælger i forhold til en person, der er i indkomstbeskyttelsestilstand. Din aktivfordeling skal også være i overensstemmelse med din tidshorisont og risikotolerance. Men den gennemtænkte strategi kan ændre sig afhængigt af markederne og potentielt skubbe dig til en position, hvor du er for stærkt investeret i aktier på et tidspunkt, hvor du vil være mere konservativ. Eller på bagsiden kan du ende med at have for meget eksponering for obligationer, når du skal have større risiko i din portefølje.

For at sikre, at din aktivfordeling forbliver i overensstemmelse med dine investeringsmål, skal du genopveje det fra tid til anden. Du kan enten afbalancere ved fastsatte perioder hvert år, eller du kan gøre det, når din egenkapitaleksponering overstiger en bestemt forudbestemt tærskelværdi. Rebalansiering er ikke på tide at ændre hele din pensionsstrategi for pensionering. Målet er at få det tilbage i overensstemmelse med det, du oprindeligt havde planlagt. (For mere, se: Rebalance din portefølje til at holde styr på .)

Gebyrer spiser i din fortjeneste

En af de dårlige sider at investere er de gebyrer, du skal betale, når du udføre handler, uanset om det handler om at købe eller sælge aktier, obligationer eller andre finansielle instrumenter.For folk der skabte en pensionsplan, skal omsætningen i porteføljen være forholdsvis lav, ligesom de gebyrer, de betaler. Når alt kommer til alt, hvis du kun rebalancerer hvert kvartal, eller når en enorm begivenhed tager din kapitalfordeling ud af balance, bør du ikke betale meget for gebyrer.

Men hvis du finder dig selv at foretage ændringer i din investeringsplan ofte og som følge heraf betaler mere, så kan det være et tegn, din pensionsplan har mistet fokus. For at tøve over for overdreven handel skal investorerne genopbalancere deres portefølje tilbage til deres aktivfordeling og modstå fristelsen til at reagere på kortsigtede bevægelser på aktiemarkedet. (For relateret læsning, se: Sådan sænkes investeringsregnskabsafgifter ved pensionering .)

Aktieklasser er ikke diversificeret nok

Investering til det lange træk vil kræve tålmodighed, disciplin og diversificering . Uden de tre komponenter er det let at miste fokus og dermed penge. Assetallokering er en måde at sikre, at du holder styr på, men inden for dine aktiver, som du vil være diversificeret. Lad os sige, at du er tildelt med 70% af dine investeringer i retning af aktier. Inden for dette område vil du sikre dig, at du har eksponering for forskellige områder af markedet, uanset om der er små kapitaliserede aktier, blue chips, udbytte betalende aktier eller internationale investeringer.

Hvis dine investeringer mangler diversificering inden for hver aktivaklasse, er det et fortegnelseskilt, at planen mangler fokus. Det er også tid til at træde ind og sørg for, at du ikke er for stærkt udsat for en bestand, industri eller område. Hvis den del af markedstankerne du vil se dine besparelser og overskud bliver slettet væk sammen med det. (For mere, se: Diversificering ud over aktier .)

Ændring af finansielle situationer

For mange mennesker, der opretter en pensionsplan, når de er unge, tager de ikke hensyn til livsforhold, der kan ændre sig deres fokus. For eksempel ville en uventet sygdom eller en medicinsk tilstand kræve, at du genovervejer din investeringsstrategi, ligesom en forfremmelse eller en pludselig stormfald ville kræve, at du investerer forskelligt på grund af det potentielle skatteslag. Men hvis livet sker, og dine investeringer forbliver det samme, er det et surefire tegn, din plan mister sit fokus. (Se mere om: Skræddersy din investeringsplan .)

Bundlinjen

Investering med henblik på pension kræver meget planlægning, tålmodighed, disciplin og fleksibilitet. Fordi planen er designet til at opfylde langsigtede mål, er der ikke mange grunde til at revidere det. Men venstre ukontrolleret kunne det tabe fokus over tid, hvilket minimerer potentialet for dine penge til at vokse. Hvis din kapitalfordeling er uklar, finder du dig selv pludselig at betale mere i investeringsgebyrer, du er ikke så diversificeret som du troede, eller omstændighederne i dit liv ændres, men din investering forbliver den samme - alle disse tegn tyder på, at din investering planen har mistet fokus og har brug for lidt opmærksomhed.