Annuiteter vokser i popularitet på grund af den garanterede tilbagevendende indkomststrøm, de yder til investorer. Men der er en grund annuiteter har fået en bum rap i fortiden. Ikke hver livrente er den samme, heller ikke udbyderne, hvilket betyder pensionister skal være forsigtige, når de handler for en. Vælg den forkerte livrente og i bedste fald kan du betale for meget i gebyrer, eller værre, du kan miste hele din investering. Med det i tankerne, her er et kig på fem fejl, der skal undgås, når man køber en livrente. (For mere se: Introduktion til livrenter: Grundlæggende om livrenter .)

Valg af den forkerte forsikringsselskab

Hvordan livrenter fungerer, er at investorer køber en livrente fra en forsikringsudbyder, og pengene konverteres til periodiske betalinger, som kan vare i hele livet. Investorer kan købe en med et fast beløb eller en investering over en periode, og til gengæld får de en fast, variabel eller indekseret afkast. Men livrenten kommer kun til at være lige så god som forsikringsselskabet. Hvis forsikringsgiveren ikke er i stand til at udbetale erstatningskravene uanset uforudsigelig grund, modtager du ikke dine betalinger. Derfor har du lyst til at gå med et forsikringsselskab, der har en stærk finansiel stilling og er bedømt højt af A. M. Best, Standard og Poor's eller Moody's, de tre virksomheder, der overvåger kreditværdigheden af ​​forsikringsselskaber. Det er vigtigt at sikre, at annuitetsudbyderen har en "A" -rating fra A. M. Best og en "AA" rating fra S & P eller Moody's. (For relateret læsning se: Pensioneringstips: Vælg den bedste annuitetsleverandør .)

Ikke opmærksom på gebyrer

Intet i livet er gratis, og det vil koste dig for den garanterede strøm af indkomst - hvor meget afhænger af dit niveau af due diligence. En af de største fejl, en annuity shopper kan gøre, er ikke at være meget opmærksom på de gebyrer, der er forbundet med livrenten. Ligesom andre investeringsprodukter kommer livrenter med alle slags gebyrer, gebyrer og provisioner, som investorerne skal være opmærksomme på.

De mest almindelige gebyrer skal være dødeligheds- og udgiftsgebyrer, administrationsgebyrer, overgivelsesgebyrer for tilbagekøb over den aftalte grænse, investeringsforvaltningsgebyrer og gebyrer for valgfrie ryttere. Forståelse af alle gebyrer, som hver forsikringsudbyder opkræver, giver dig mulighed for at lave æbler til æbler sammenligning og spot livrente produkter, der har store gebyrer. Det er også en god idé at overveje de samlede omkostninger ved gebyrer i modsætning til kun et område. Dette skyldes, at i nogle tilfælde kan en omkostning være lavere, men overalt kan gebyrerne være højere. (For mere, se: Passerer buen: De skjulte omkostninger ved livrenter .)

Forsvigt i oversættelse

Annuiteter kan være komplicerede takket være de forskellige typer og hele jargonen industrien er vant at bruge.Der er faste annuiteter, variable livrenter, indeksafkast, dødelighedsgebyrer og overgivelsesgebyrer for blot at nævne nogle få. Der er også forskellige måder at få udbetalt, uanset om du samler for din levetid eller i en forudbestemt periode. Mens du går i fart med REPLACEerne på en livrente, kan det være skræmmende, at det ikke kan koste dig mange penge. Vælg den forkerte livrente for din unikke situation, og du får muligvis ikke den rigtige udbetaling.

Med udsigt over inflationspåvirkningen

Med et annuitetsprodukt betaler du i dag for et garanteret afkast på et senere tidspunkt, hvilket betyder, at der altid vil være inflationsrisiko. Men alt for ofte overvejer investorerne ikke inflationen, når de køber et indkomstskabende investeringsprodukt. Men hvis afkastet ikke holder op med inflationstakten, vil dine penge være mindre værd, komme udbetalingstid. Investorer kan enten tage ud af en livrente ved at beregne, hvor meget de har brug for og justere for inflationen, eller de kan købe en livrente med en inflationskomponent. (For mere, se: Inflationsbeskyttede livrenter: En del af en solid finansiel plan .)

Glemmer at handle omkring

En af de værre ting, som en annuitetskøber kan gøre, undlader at shoppe før du køber en livrente. Hver forsikringsudbyder vil tilbyde deres egne livrenteprodukter med egne gebyrer, vilkår og overgivelsesgebyrer. For ikke at nævne nogle udbydere vil opkræve en større provision end andre. Der er også forskelle i livrente typer og investeringer og selskabets statur. Nogle forsikringsselskaber vil være mere økonomisk sunde end andre, mens andre kan være mere af en fly-by-night operation. Men livrenter investorer vil ikke vide noget af dette, hvis de ikke shoppe rundt og praktisere sammenligning shopping. For at tage en velinformeret og forsvarlig beslutning skal du se på mindst tre forsikringsselskaber.

Den nederste linje

Annuiteter er attraktive for mange pensionister, fordi de betaler en stabil indkomststrøm under pensionering, der skal garanteres. Men ikke alle livrente udbydere er skabt ens, hvilket betyder, at de vil tilbyde forskellige produkter med forskellige afgifter. Og lad os ikke glemme, at ikke alle forsikringsselskaber er på samme økonomiske grundlag, hvilket kan sætte investorens penge i fare. Investorer skal sørge for, at de forstår, hvordan en livrente fungerer, samt at forstå de forskellige gebyrer, arbejde med en sund forsikringsudbyder og udføre den nødvendige sammenligningshopping for at få den rigtige livrente for hans eller hendes unikke behov.