Mange mennesker mener, at at have en ejendomsplan blot betyder at udarbejde en vilje eller en tillid. Men der er meget mere at medtage i din ejendom planlægning for at sikre, at alle dine aktiver overføres problemfrit til dine arvinger ved din død. En vellykket ejendom plan indeholder også bestemmelser for at sikre, at dine familiemedlemmer har adgang til eller kontrollerer dine aktiver, hvis du bliver handicappet. (For mere, se Ejendomsplanlægning: 16 ting at gøre, før du dør .)

- 9 ->

TUTORIAL: Din vejledning til ejendomsplanlægning

Her er en liste over ting, som alle ejendomsplaner skal indeholde:

• Vil / Tillid
• Varig fuldmagt
• Betegnelser for modtagere < Formålet med hensigten
• Advokat i sundhedsvæsenet
• Beskæftigelsesbetegnelser
• Måler din bo plan? En simpel, færdigpakket kit vil muligvis ikke være nok; I denne artikel undersøger vi hvert emne på denne tjekliste for at sikre, at du ikke har efterladt nogen beslutninger.

1. Wills and Trusts

En vilje eller tillid skal være et af hovedaspekterne i hver ejendom plan, selvom du ikke har betydelige aktiver. Wills bidrager til at sikre, at ejendommen er bestået efter en persons ønsker (hvis udarbejdet i henhold til lovgivningen). Derudover hjælper nogle trusts med at begrænse ejendomsskatter eller juridiske udfordringer. Det er dog ikke nok at have en vilje og / eller en tillid. Ordlyden af ​​dokumentet er kritisk vigtig.

En vilje eller tillid skal skrives på en måde, der er i overensstemmelse med måden du har bragt på de aktiver, der passerer uden for viljen. Hvis du for eksempel allerede har navngivet din søster som modtager på en pensionskonto eller forsikringspolice (aktiver, der typisk går uden for en testamente til en navngivet støttemodtager), vil du ikke have det samme aktiv til en anden fætter i viljen.

Det kan føre til en testkonkurrence. For ikke at nævne, at begge personer kunne være bitre mod hinanden (og dig) for at involvere dem i et juridisk kamp. (For yderligere indsigt se

Hvorfor du skal udarbejde en vilje .) 2. Varig befuldmægtigelse

Det er vigtigt at udarbejde en varig fuldmagt (POA), så en agent eller en person, du tildeler, vil handle på dine vegne i tilfælde af din handicap. Mangler en fuldmagt, en domstol kan efterlades for at afgøre, hvad der sker med dine aktiver (hvis du er fundet for at være psykisk inkompetent). Rettens afgørelse kan ikke være, hvad du ønskede.

Dette dokument kan give din agent makten til at handle fast ejendom, indgå finansielle transaktioner og foretage andre juridiske beslutninger bogstaveligt som om han eller hun var dig. Denne type POA er tilbagekaldelig af hovedstolen på et tidspunkt, hvor han eller hun vælger, typisk en tid, hvor hovedstolen anses for at være fysisk i stand til at anses mentalt kompetent eller ved døden.

I mange familier er det fornuftigt for ægtefæller at oprette gensidige beføjelser. Men i nogle tilfælde kan det være mere fornuftigt at have et andet familiemedlem, en ven eller en pålidelig rådgiver, der er mere økonomisk kyndig handling som agent. (For yderligere læsning, se

Vigtigheden af ​​ejendoms- og beredskabsplanlægning .) 3. Modtagerbetegnelser

Som tidligere berørt kan en række af dine ejendele passere til dine arvinger uden at blive dikteret i viljen (f.eks. En 401 (k) plan). Derfor er det vigtigt at opretholde en modtager (og en betinget modtager) på en sådan konto. Faktisk bør alle pensionsregnskaber og forsikringsplaner indeholde en modtager og en betinget modtager, fordi de også typisk overgår en vilje. Hvis du ikke navngiver en støttemodtager, eller hvis modtageren er afdøde eller ude af stand til at tjene, kunne en domstol få lov til at bestemme dine pengers skæbne. Og ærligvis er en dommer, der ikke er klar over din situation, overbevisning og hensigt usandsynligt at træffe den samme beslutning, som du ville have lavet.

Bemærk: Sørg for, at alle modtagere, du hedder, er over 21 år og er mentalt kompetente. Hvis du ikke gør det, kan en domstol ende med at blive involveret i sagen. (Se mere

Angivelse af tillid som pensionist og Fejl ved udpegning af pensionister .) 4. Hensigtserklæring

Et hensigtserklæring er simpelthen et dokument, der efterlades af din eksekutor eller modtager. Formålet er at definere, hvad du vil have gjort med et bestemt aktiv efter din død eller uarbejdsdygtighed. Derudover giver nogle hensigtserklæringer også oplysninger om begravelsen eller andre særlige ønsker. (For at lære om eksekutorer, se Vælg den rigtige eksekutor og 4 ting, der skal overvejes, før de bliver ejendomsmægler .) Selv om et sådant dokument ikke nødvendigvis er gyldigt i øjnene af loven hjælper det med at informere en probate dommer om dine hensigter og kan hjælpe med fordelingen af ​​dine aktiver, hvis viljen anses for ugyldig af en eller anden grund.

5. Sundhedsvæsenets fuldmagt

Ved udarbejdelse af en sundhedsadvokat kan du udpege en anden person (typisk en ægtefælle eller et familiemedlem) til at træffe vigtige sundhedsmæssige beslutninger på dine vegne i tilfælde af uarbejdsdygtighed. Hvis du overvejer at udføre et sådant dokument, skal du vælge en person, du stoler på, hvem deler dine synspunkter, og hvem vil sandsynligvis anbefale et handlingsforløb, som du er enig i. Denne person kunne trods alt bogstaveligt talt have dit liv i hans eller hendes hænder.

Endelig skal en backup agent også identificeres, hvis dit oprindelige valg ikke er tilgængeligt eller ude af stand til at handle på det tidspunkt, det er nødvendigt.

6. Vogterbetegnelser

Mens mange vilje eller tillid indarbejder denne bestemmelse, gør nogle "form" testamente ikke. Hvis du har børn eller overvejer at have børn, vælger en værge utrolig vigtigt og undertiden overses. Sørg for, at personen eller paret du vælger deler dine synspunkter, er økonomisk forsvarlig og er virkelig villig til at rejse børn.Som med alle betegnelser, bør en backup eller kontingent individ / familie også blive navngivet. I mangel af disse betegnelser kunne en domstol blive involveret og kunne regere med, at dine børn bor sammen med et familiemedlem, som du ikke ville have godkendt. I ekstreme tilfælde kunne retten mandat, at dine børn bliver afdelinger af staten.

Bundlinje

Der er mere til ejendomsplanlægning end at beslutte, hvordan man opdeler dine aktiver, når du dør. Det handler også om at sikre, at dine familiemedlemmer og andre modtagere er forsynet med og har adgang til dine aktiver ved din midlertidige eller permanente uarbejdsdygtighed. En testamente er en god start, men mange af de færdigpakket testpakker dækker ikke den fulde dybde af ejendomsplanlægningen. Det er vigtigt at planlægge alle uforudsete forhold.

Hvis du mangler din plan, skal du se

Kom godt i gang på din ejendomsplan .