Hvis du lejer en lejlighed eller et hjem, skal du have en forsikring til at dække dine ejendele. Din udlejeres ejendomsforsikring dækker tab til bygningen selv - uanset om det er en lejlighed, et hus eller en duplex. Din personlige ejendom og visse forpligtelser dækkes dog kun gennem en lejers forsikringspolice, som du som lejer skal finde og betale for. Mens 95% af husejere har et boligejers forsikringspolice, har kun 37% af lejere lejerens forsikring, ifølge en 2014-undersøgelse foretaget af ORC International. [L1]

Hvorfor har så få lejere forsikring? En forklaring er, at mange mennesker fejlagtigt antager, at de er omfattet af deres udlejeres politik. En anden grund er, at folk undervurderer værdien af ​​deres ejendele. Hvis du tilføjer værdien af ​​bare dit tøj og elektronik, vil det nok ikke tage lang tid at komme ind i tusindvis af dollars. En mere ofte overset årsag er ansvar: Hvis nogen er skadet i dit hus - en ven, nabo eller pizzaleverandøren - kunne de sagsøge dig. Selv hvis du troede du ikke havde brug for forsikring, er her seks gode grunde til, at du bør få en lejers forsikringspolice.

1. Det er overkommeligt.

Den gennemsnitlige lejerforsikring koster 187 dollar om året i henhold til 2011-tallene fra National Association of Insurance Commissioners (NAIC) i 2013. Din faktiske omkostninger afhænger af faktorer, herunder hvor meget dækning du har brug for, typen af ​​dækning du vælger mængden af ​​din fradragsberettigede og hvor du bor. Hvis du f.eks. Er i Mississippi, betaler du mest (gennemsnitligt $ 252 om året); hvis du bor i nord eller syd dakota, betaler du mindst (gennemsnitlig $ 117 om året).

2. Det dækker tab til personlig ejendom.

En lejers forsikringspolice beskytter mod tab for din personlige ejendom, herunder tøj, smykker, bagage, computere, møbler og elektronik. Selvom du ikke ejer meget, kan det hurtigt tilføje op til meget mere, end du indser - og meget mere end du vil betale for at erstatte alt. Ifølge forsikring. com, den gennemsnitlige lejer ejer omkring $ 20.000 værd af personlig ejendom. [L2]

Lejerens politikker beskytter mod en overraskende lang liste over farer. En standard HO-4 politik designet til lejere dækker f.eks. Tab for personlige ejendele fra farer, herunder:

• Skader forårsaget af fly
• Skader forårsaget af køretøjer
• Eksplosion
• Falling genstande
• Brand eller lyn
• Riot eller civile støv
• Røg
• Tyveri
• Vandalisme eller ondsindet mischief
• Vulkanudbrud
• Vægt af is, sne eller sløving
• Vindstorm eller hagl
• Skader fra vand eller damp fra kilder, herunder husholdningsapparater, VVS, varme, klimaanlæg eller brandbeskyttende sprinklersystemer

Note : Tab som følge af oversvømmelser og jordskælv er ikke omfattet af standardpolitikken.En særlig politik eller rytter er påkrævet for disse farer. Derudover kan en separat rytter være nødvendig for at dække vindskader i områder, der er udsatte for orkaner. Og lejers forsikringspolice dækker ikke tab som følge af din egen forsømmelighed eller forsætlige handlinger. For eksempel, hvis du falder i søvn med en tændt cigaret og forårsager brand, vil politikken sandsynligvis ikke dække skaden. For at lære mere, læs otte finansielle sikkerhedsforanstaltninger, hvis katastrofe rammer og orkanforsikring fradragsberettiget faktaark.

3. Din udlejer kan kræve det.

Din udlejer forsikring dækker selve strukturen og grunden, men ikke dine ejendele. Et stigende antal udlejere kræver, at lejere køber deres egen lejers forsikringspolice, og de forventer at se bevis. Dette kunne være udlejerens ide, eller det kunne være en "ordre" fra udlejerens forsikringsselskab - ideen er, at hvis lejerne er dækket selv, kan noget ansvar flyttes væk fra udlejeren. Hvis du har brug for hjælp til at finde eller få dækning, kan din udlejer muligvis hjælpe.

4. Det giver ansvar dækning.

Ansvarsdækning er også inkluderet i standardlejerens forsikringspolice. Dette giver beskyttelse, hvis nogen er skadet i dit hjem eller hvis du (eller en anden overdækket person) ved et uheld skader nogen. Det betaler eventuelle retsafgørelser samt retsudgifter, op til politisk grænse.

De fleste politikker yder mindst $ 100.000 ansvarstildeling og mellem $ 1, 000 og $ 5, 000 for dækning af medicinsk betalinger. Du kan anmode om (og betale for) højere dækningsgrænser. Hvis du har brug for mere end 300.000.000 kr. Ansvarstab, spørg dit forsikringsselskab om en paraplypolitik, som kan give en ekstra $ 1 million værdidækning for omkring $ 150 til $ 300 om året.

5. Det dækker dine ejendele, når du rejser.

Lejerens forsikring dækker dine personlige ejendele, uanset om de er i dit hjem, bil eller med dig, mens du rejser. Dine ejendele er dækket af tab på grund af tyveri og andre dækkede tab, hvor som helst du rejser i verden. Tjek din politik eller spørg din forsikringsagent for nærmere oplysninger om, hvad der udgør "andre dækkede tab."

6. Det kan dække ekstra leveomkostninger.

Hvis dit hjem bliver ubeboeligt på grund af en af ​​de dækkede farer, kan din lejers forsikring dække "ekstra leveomkostninger", herunder omkostningerne ved at bo et andet sted midlertidigt, mad og meget mere. Tjek med din politik for at finde ud af, hvor længe det dækker ekstra leveomkostninger, og hvis det dækker det beløb, som virksomheden betaler.

The Bottom Line

Lejerens forsikring giver dækning for dine personlige ejendele, uanset om de er i dit hjem, bil eller med dig, mens du er på ferie. Hertil kommer, at lejers forsikring giver erstatningsdækning i tilfælde af at nogen er skadet i dit hjem eller hvis du ved et uheld forårsager skade på nogen.

Sørg for, at du forstår, hvad din politik dækker, og spørg din agent om tilgængelige rabatter, fradrag og dækningsgrænser.For eksempel skal du være sikker på, om du ved, om din forsikring giver omkostningsdækning (RCC) til din personlige ejendom eller den faktiske kontante værdi (ACV). Den første vil betale for at erstatte dit 15-årige tæppe, sig med en ny til de nuværende markedsrenter, mens den anden kun refunderer dig for værdien af ​​et tæppe, der er 15 år gammel. Det er overflødigt at sige, at RCC koster mere.