Boligejere har længe været den amerikanske drøm, men hvis du er uforberedt, kan den drøm nemt blive et mareridt. Med renter, der stadigvæk svæver tæt på rekorden, og økonomien optager damp, tænker mange, at det nu er den rigtige tid til at købe. Der er trods alt en reel chance, at US Federal Reserve vil hæve renten i 2016, hvilket øger omkostningerne ved at låne penge til at købe bolig. Men hjem ejerskab er ikke for alle. Fra omkostningerne til vedligeholdelsen er der seks årsager til, at du måske ikke er klar til at købe et hjem. (Læs mere i "The Hidden Costs of Home Ownership.")

6. Du bliver House Poor

Alt for mange første gang hjemme købere skynder sig i processen uden virkelig at tænke gennem, om de har råd til det. De får et realkreditlån forud for det maksimale, de får lov til at låne og derefter gå ud på at købe et hjem på toppen af ​​deres budget. Men der er mere til livet end at eje et hjem. Hvis du køber det hjem du ønsker, vil det betyde at bruge alle dine penge på at betale pant, vedligeholde huset og betale de forsyningsselskaber, er det måske ikke den rigtige tid at lave et hjem køb. Efter alt kommer andre udgifter op. Også du har brug for nogle penge tilbage til diskretionære udgifter.

5. Du mangler jobstabilitet

Det værste, der kan ske for et boligejer er at tabe et job og blive ude af stand til at foretage månedlige pantbetalinger. Hvis du savner nok betalinger, vil långiveren afskrække hjemme. Du vil miste alt, hvad du allerede har sat i nedbetalingen og pantbetalingerne og ligeledes på gaden. Hvis du er i tvivl om din jobsituation, er din virksomhed nedskæringsløs, eller din chef har det til dig, vil du måske afskrække at købe et hjem, indtil du er mere stabil i din karriere.

4. Vedligeholdelse af et hjem er ikke din ting

En stor del af ansvaret kommer med boligejendom. Det går langt ud over at betale dit pant hver måned og købe husejere forsikring. Du bliver nødt til at passe på plænen, skovle fortovene om vinteren og lære at lave reparationer eller ansætte nogen, der kan gøre det for dig. Nogle mennesker nyder disse ansvarsområder, mens andre bristle på ideen om at tilbringe en lørdag eftermiddag raking blade eller fugte badeværelsetitel. Hvis du falder ind i sidstnævnte kategori, er chancerne for, at du ville være bedre at leje og lade din udlejer bekymre sig om vedligeholdelse. (Læs mere i "11 Skjulte omkostninger ved at eje et hjem.")

3. Du kan næppe komme op med en 20% nedbetaling

Efter fast ejendomskrasj i 2008 blev långivere langt strengere i, hvor meget de kræver låntagere at lægge ned. Medmindre du går med en Federal Housing Authority eller FHA-forsikret lån (et regeringsprogram til at hjælpe lavindkomstkøbere), vil de fleste långivere kræve, at du sætter 20% ned.Hvis du har mindre end 20%, skal du betale for yderligere privat pantforsikring. I stedet for at trække udløseren på et hjem køb, alligevel, vil du vente og spare, indtil du har mindst 20% for en kontant udbetaling. (Læs mere i "Hvor skal jeg holde min nedbetalingsbesparelser?")

2. Din kreditkort score mangler

Når det kommer til at købe et hjem, har en god kredit score meget. Jo højere din kredit score, desto bedre er din chance for at låne det beløb, du har brug for til en lav rente. Hvis din kredit score ikke er så stor, så vil du betale en meget højere rente på boliglånet. Der er gode nyheder for alle de låntagere med mindre end stjernernes kreditscorer: Du kan forbedre din score. Men det tager tid. I stedet for at gå videre og købe et hjem og betale en høj rente, er du nok bedre til at bruge et par måneder eller et år til at rydde op på din kredit score. Så længe renten ikke går op, vil du være i stand til at kvalificere dig til et rentegodt boliglån og spare dig selv en stor sum penge på lang sigt.

1. Du ville ikke have nogen nødfonde efter at have købt hjemmet.

Det uventede kan ske med nogen - tænk på medicinske nødsituationer, bilproblemer, langsigtede sygdomme og afsked, for blot at nævne nogle få. Derfor anbefaler eksperter at spare mindst 3 til 24 måneders leveomkostninger i en nødfond. Bolig ejerskab indfører en helt ny klasse af mulige nødsituationer i dit liv. Et rør kan briste og oversvømme dit hjem, ovnen kan gå ud i vinterens døde, eller du kan få brug for et nyt tag inden det næste snefald. Hjem reparation nødsituationer bør ikke ignoreres eller afskediges. Hvis du gør det, kan det true dit hjems integritet og værdi. Hvis du har opbygget en nødfond, så kan du imødegå sådanne udfordringer uden at gå i panik eller gæld (eller begge). Men hvis du fjerner din nødfond for at sætte den i en forskudsbetaling, og derefter ikke har råd til at bygge den op igen, er du ikke klar til at købe et hjem. Selv en nødsituation kunne lande dig i dystre finansielle strækninger. (Læs mere i "Hvorfor skal du absolut have en nødfond.")

Den nederste linje

Alle tror, ​​at boligejendomme er den amerikanske måde, men at eje et hjem er ikke altid svaret. Når alt kommer til alt, kan en masse ting gå galt, især hvis du ikke har råd til et hjem til at begynde med, har du ikke en nødsituationsfond afsat eller du kæmper for at komme op med forskuddet. Leje kan virke spildt, fordi du ikke bygger nogen egenkapital, men leje, indtil tiden er rigtig, kan spare dig for at gøre en kostbar fejltagelse.