For potentielle husejere er beslutningen om at købe et hjem en af ​​de største økonomiske beslutninger, de nogensinde vil gøre. Som mange køb kan beslutningen være drevet af følelser. I denne artikel vil vi forsøge at kvantificere nogle af de konkrete fordele og omkostninger ved at eje et hjem, hvilket vil give potentielle købere et rationelt grundlag for en boligbeslutning.

Målbare fordele ved boligejendomme
Den største målelige økonomiske fordel for boligejendomme er prisvurdering. Prisgodkendelse hjælper med at opbygge egenkapital, hvilket er forskellen mellem husprisen på huset og de resterende realkreditlån.

Tabellen nedenfor, fra Office of Federal Housing Enterprise Oversight (OFHEO) viser priserne på boligprisstigninger fra 1990 til 2007. OFHEO offentliggør kvartalsvise boligprisindeks, som har mange underkategorier, herunder statlige og storbystatistiske områder (MSA). OFHEOs hjemmeside har også flere værktøjer til at estimere værdien af ​​et hjem baseret på gennemsnitlige satser for anerkendelse. (For relateret læsning, se Hvorfor boligmarkedsbobler Pop .)

Figur 1

Kilde: Office of Federal Housing Enterprise Oversight

Ved hjælp af et af værktøjerne på OFHEOs hjemmeside beregner vi følgende hjemværdier og satser for anerkendelse af følgende udvalgte byer . Hver er baseret på en indledende pris på $ 250.000 i første kvartal af 1990. Slutværdierne er baseret på første kvartal 2007.

Hjempris Vurdering fra 1. kvartal 1990 til 1. kvartal 2007 for Vælg byer
By	Stat	Indledende værdi	Afsluttende værdi	Total Vurdering%
Alexandria	Va.	$ 250.000	$ 697, 635	179%
Anaheim	Calif.	$ 250, 000	$ 752, 155	201%
Billings	Mont	$ 250, 000	$ 752, 155	201% .
$ 250, 000	$ 673, 39	169%	Boise	ID
$ 250.000	$ 786, 843	215%	Buffalo	N . Y.
$ 250.000	$ 394, 981	58%	Charleston	S. C.
$ 250.000	$ 750, 493	200%	Chicago	Ill.
$ 250.000	$ 619, 046	148%	Clearwater	Fla.
$ 250.000	$ 767, 523	207%	Denver	Colo.
$ 250.000	$ 534, 767	114%	Honolulu	IA
$ 250,000	$ 599> HI	$ 250.000	$ 583, 680	134%
Huntsville	Ala.	$ 250.000	$ 438, 807	76%
Kansas City	Mo.	$ 250.000	$ 514, 225	106%
Little Rock	Ark.	$ 250.000	$ 492, 915	97%
Madera	Calif.	$ 250.000	$ 898, 232	259%
Miami	Fla.	$ 250.000	$ 1, 042, 106	317%
New York	N. Y.	$ 250.000	$ 647, 707	159%
Raleigh	N. C.	$ 250.000	$ 482, 343	93%
Salt Lake City	UT	$ 250.000	$ 870, 683	248%
San Antonio	TX	$ 250,000	$ 519, 712	108%
Kilde: Federal Housing Office Oversight Office	Som du kan se fra ovenstående tabel, så alle områderne boligpriserne stiger i løbet af de 17 år.Der var dog meget variation i den samlede opskrivningsprocent mellem arealerne.	Placering, beliggenhed, beliggenhed	På baggrund af ovenstående data er det klart, at hvor du bor spiller en stor rolle i opbygningen af ​​egenkapital og rigdom. Desværre er det ikke altid muligt at bestemme, hvor du bor. Vigtigst er det, at tidligere priser for boligprisstigning ikke nødvendigvis er en nøjagtig indikator for fremtidige priser for boligprisstigning. For de fleste mennesker bør en høj prisstigning betragtes som heldig. Det kan dog være klogt for købere at studere demografiske og økonomiske tendenser ved at bestemme hvor man skal købe et hjem - dette omfatter en lokal analyse inden for et bestemt geografisk område - forudsat at stedet er et valg.	Skattefordele

Den næststørste økonomiske fordel ved at eje et hjem er skattebesparelser. For de fleste amerikanere er der skattebesparelser forbundet med at eje et hjem. Den største af disse er evnen til at fratrække den årlige rente betalt på et realkreditlån fra indkomst. (For mere om dette læser du

Skatteafdragsforpligtelsen

.)
For eksempel vil en person eller familie med et 30-årigt 7%, 400.000.000-pant betale $ 4, 063 i hovedstol og $ 27, 871 i interesse for det første år af det pant. Hvis de var i en skat på 28%, ville deres skattebesparelser være $ 7, 804 (.28 x 27, 871 = 7, 804). Privat pant forsikring (PMI) kan også være fradragsberettiget for mange amerikanere. (For at lære mere om PMI, læs

Outsmart Private Mortgage Insurance
og Seks grunde til at undgå privatforsikring .)

Boligudgifter Boligejer er dyrt og tidskrævende. Nedenfor er en liste over flere udgifter og en anslået månedlig pris. Vedligeholdelse og renovering - $ 100. Møbler

- Omkostninger til at oprette et nyt hjem over 3 år: $ 300.
Utilities and Utility Hookups

• - $ 450 Skatter
• - $ 500 (Ved 1, 5% på et hjem på $ 400.000 er de årlige skatter $ 6,000) Forsikring
• $ 100 (Homeowners forsikring på en $ 400.000 hjem beregnes til $ 1, 200 årligt). Fordele Verses Omkostninger
• Ved hjælp af samme 30-årige, $ 400.000-pant på 7% er skattebesparelsen $ 7, 804 og Den primære saldo på realkreditlånet er reduceret med 4, 063 i det første år af realkreditlånet. Den primære reduktion i realkreditlånet er en fordel, fordi den øger egenkapitalen. Hvis vi tilføjer de to sammen, får vi en samlet materiel fordel ved boligejendomme på $ 11, 867 i det første år. Hvis vi opkræver de anslåede omkostninger (ekskl. Den anslåede kostpris for møbler), får vi 13, 800 dollar. Omkostningerne er lidt højere end fordelene. Men fordi boliger er en nødvendighed, er det vigtigt at sammenligne omkostningerne ved at eje mod leje også. (For relateret læsning, se
• Leje eller købe? De finansielle spørgsmål - Del 1 og

Leje eller købe? Der er mere end penge - Del 2
.)

Pris Vurdering Boligprisstigning er den største determinant for boligejers økonomi. For eksempel, som vist i ovenstående diagram, et hjem køb på $ 250.000 i 1990 i Miami, Fla.ville være værd $ 647, 125 mere i dag end en $ 250.000 hjem købt i Buffalo, NY. Denne forskel i appreciering vil opveje eventuelle forskelle i omkostninger og fordele. Problemet er, at fremtidig boligprisvurdering er umulig at forudsige. Bundlinjen er klog over det, og forstår, at det er den største variabel i boligsligningen. Andre overvejelser Der er flere andre vigtige økonomiske overvejelser i boligejendomme.

For det første er et hjem generelt ikke en god kortfristet investering - transaktionsomkostningerne er for høje. Et hus bør forvente at betale en ejendomsmægler mellem 4-6% af salgsprisen for at sælge et hjem, hvilket er $ 24.000 på et hjem på $ 400.000. Denne procentdel er mere end den gennemsnitlige langsigtede årlige boligprisstigning. Hvis du ejer et hjem i en kort periode, kan du ende med at betale mere til en ejendomsmægler end det beløb, som hjemmet værdsætter. (For at lære mere, læs
Investering i fast ejendom

.)

For det andet er valget af et realkreditlån meget vigtigt. Der er en bred vifte af realkreditlån til rådighed, og der er næsten altid en bytte mellem risiko og belønning. Mens visse realkreditlån, såsom regulerbare renteforpligtelser (ARM), kan tilbyde indledende lave månedlige betalinger, vil disse betalinger stige i takt med at tiden går, nogle gange på uventede datoer og med store beløb. Det kan være klogt at lave en risikobaseret pantbeslutning. (For mere indsigt se
Lav en risikobaseret låneafgørelse

.) For det tredje, lav rimelige antagelser om din egen økonomi og potentialet eller sandsynligheden for fremtidige indtjeningsstigninger. Vær konservativ i dine estimater. Antag ikke, at din indkomst vil stige sammen med betalingerne på visse typer af realkreditlån, eller du kan ende med at blive "dårlige". Konklusion

Boligprisvurdering er langt den vigtigste variabel i et boligejendomsomkostninger i forhold til fordeleanalyse. Det er klogt at kigge efter lokale tendenser og langsigtede gennemsnit. Immaterielle fordele, som f.eks. Fred i sindet, ejerskab og sikkerhed er vigtige; de bør være en del af en boligejerskabsbeslutning, men lad ikke følelser overgå en rationel beslutning.