En fordel ved at arbejde i en offentlig stilling har været mulighed for at modtage pension efter at have gennemført et bestemt antal år inden for systemet. I dag er nogle lokale og statslige regeringer begyndt at favorisere bidragsbaserede ordninger over traditionelle pensioner af politiske og budgetmæssige årsager. Dette giver arbejdstagere flere muligheder for pensionsplaner at vælge imellem, hvilke typer af midler der skal være opmærksomme på og i hvilken alder for at holde op med at arbejde.

Typer af pensionsplaner

Afhængigt af din arbejdsgiver vil du enten have en ydelsesbaseret pensionsplan, såsom en pension eller en bidragsplan, som f.eks. En 401 (k).

Pensioner finansieres gennem arbejdsgiverbidrag og kræver nogle gange bidrag fra medarbejderne. Det beløb, du modtager ved pensionering, bestemmes af en formel, der tager højde for dine års service og dit indtjeningsniveau. Disse planer kommer nogle gange med leveomkostningerne. Det er vigtigt at vide, om din pension indeholder disse tilpasninger, da de vil hjælpe din pensionsindkomst med at holde op med inflationen.

I bidragsbaserede ordninger bidrager du og din arbejdsgiver til en investeringskonto. Du er ansvarlig for at investere i og styre disse planer. Under pensionering bruger du disse midler til at generere indkomst. Det indkomstniveau afhænger af dine bidrag, investeringsgevinster og antallet af år du deltog i programmet.

Typer af midler

I en pensionsplan er din arbejdsgiver ansvarlig for at forvalte og vokse en pulje af investeringer for at dække dine betalinger. På en investeringskonto skal du vælge dine egne typer af investeringer og midler.

Mange planer tilbyder nu target-date funds (TDFs). Disse midler fordeler og balancerer dine investeringer baseret på det år, du planlægger at gå på pension. Fordelingen bliver mere konservativ, da din pensionsdato trækker nærmere. TDF'er følger en ufrivillig regel om at investere mere i aktier i løbet af de yngre år, i retning af obligationer og sikker indkomst, når du kommer tættere på pensionering.

Pengemarkedsfonde tilbyder meget lave renter og er kun alternativer til kontanter. Brug kun pengemarkedsfonde, hvis dine pensionsmål er nået, og du vil bare have noget sikkert. Pengemarkedsfonde holder ofte ikke op med inflationen.

Obligationsfonde giver en anden konservativ mulighed, hvis du kommer tæt på pensionering. Obligationsfonde fungerer bedst i perioder med stabile til faldende renter. Managed income funds er også en mulighed for dem, der søger at beskytte deres penge mod tab og stadig opnår små gevinster.

Når man skal gå på pension

Den ideelle pensionsalder er anderledes for alle. Overvej størrelsen af ​​den årlige indkomst, du har brug for for at holde den samme livskvalitet du har haft i dine arbejdsår - eller det beløb du har brug for til din ønskede livsstil.Når du nærmer dig pension, kan du vurdere din forventede årlige indkomst. Hvis denne indkomst sammen med eventuelle mulige sociale sikringsydelser ikke opfylder dine behov, har du to muligheder.

Din første mulighed er at fortsætte med at arbejde, hvis din alder og sundhedstilladelse. Dette fortsætter dine bidrag til og væksten af ​​din pensionskonto. I en 401 (k) er du ikke tvunget til at tage uddelinger frem til 1. april i året efter du er 70 år gammel. 5. Hvis du er nødt til at gå på pension, kan du stadig arbejde for en anden arbejdsgiver og endda rulle over din 401 (k ), hvis den nye arbejdsgiver tilbyder matchende bidrag. Den anden mulighed er at nedskære eller justere din livsstil for at matche dit forventede indkomstniveau.

Den nederste linje

Uanset om du har en pension eller en bidragsbaseret pensionsordning, er bundlinjen din årlige indkomst ved pensionering. Planlæg det værste, og arbejd mod det bedste. Begynd at planlægge for pensionering så tidligt som muligt for at sikre, at du er forberedt og kan komme sig fra eventuelle uventede livshændelser, som for eksempel at miste dit job eller ændre dine medarbejderydelsesplaner.