Der er mange måder at gennemføre en vellykket pensionsstrategi på. En af dem er at omhyggeligt kortlægge en fornuftig økonomisk plan og derefter holde fast ved den gennem tykke og tynde; en anden er bare at vinge den, ved hjælp af din intuition og tarmfølelser og håb om det bedste.

Selvom disse to handlingslinjer virker som en latterlig sammenligning på papir, vælger alt for mange mennesker sidstnævnte mulighed, når de planlægger at gå i pension. Et stort segment af den arbejdende befolkning mener, at deres hunches vil få dem, hvor de skal gå uden et solidt fundament. Denne artikel vil behandle flere store misforståelser, som folk normalt har, når det kommer til pensionsplanlægning.

Myte

Du bør bedre kunne forudsige en aktiekurs i morgen sammenlignet med at forudsige, hvor det vil være 10 år fra nu, og der er en meget lavere chance for et stort fald i en enkelt dag, end der er over tid i en given aktie eller fond.

Virkeligheden
Mange undersøgelser foretaget af økonomer, markedsforskere og investeringsselskaber har gentagne gange vist, at det ofte er mindre risikabelt at holde aktier i længere perioder. Det er ekstremt sjældent at finde en 10-årig periode, hvor markedet gav et negativt afkast. Aktier og fast ejendom er de to store aktivklasser, der har overskredet inflationen over tid, og trods nogle bearish perioder har de langsomt steget i værdi og vil sandsynligvis fortsætte med at gøre det.

Myte

Hvis jeg ikke sælger min tabte position, har jeg ikke tab.

Virkeligheden
Dette er ren nonsens. Du mister penge i et faldende lager, uanset om du rent faktisk sælger det eller ej. Du kan ikke gøre krav på tab, men forskellen mellem realiserede og indregnede tab er kun til skatteformål. Dit faktiske tab er det samme uanset hvad der er eller ikke anerkendes på selvangivelsen.

- 9 ->

Myte

Lad ledere og fagfolk håndtere det

Virkeligheden
Selvom professionel porteføljestyring i mange tilfælde er et klogt valg, er det stadig nødvendigt at være personligt involveret i styring af din økonomi. Det er OK at delegere markedshandel til et proffs, men lad ikke din økonomi være helt i hænderne på din mægler eller bankmand. Mange mennesker vil tage mere tid til at finde en aftale på eBay end at styre deres pensionering. Ja, det er vigtigere at sikre, at dine aktiver er tildelt korrekt, end at finde en brugt kopi af "The Godfather Trilogy".

Myte

Sælg ikke en investering og køb den derefter igen; i stedet bare hold det.

Virkeligheden
Som tidligere nævnt kan du sælge en deprimeret beholdning og erklære et kapitalgevinst inden årets udgang for at få et skattefradrag. Bare vær sikker på ikke at købe en identisk lager 30 dage før og 30 dage efter datoen for salget.At købe tilbage i løbet af denne periode vil udløse IRS 'salgsregler for salg og vil medføre, at dit kapitalforfald hævder at være ugyldigt. Hvis du allerede har lavet denne fejl og indleveret dit retur, skal du straks sende et ændret retur.

Myte

Pensionering er langt væk, og jeg behøver derfor ikke at bekymre mig om det i lang tid endnu.

Virkeligheden
Dette er måske den farligste myte af alle. Du vil være fattig og afhængig af slægtninge, hvis du ikke får det under kontrol nu. Det vil tage tid for dine investeringer at vokse til, hvad de skal være for at opretholde dig gennem dine ikke-arbejdende år. Hvis du ikke begynder at gemme nu, så har du ikke den tid.

Myte

Jeg bør lægge alle mine pensionskasser i helt sikre investeringer, især efter at jeg går på pension.

Virkeligheden
Ikke nødvendigvis. Du kan muligvis slippe af med dette, men de fleste pensionister skal have mindst en lille del af deres besparelser fordelt på aktier i en eller anden form, enten gennem individuelle aktier eller fonde. Du skal sætte dig ned med din økonomiske planlægger og køre en realistisk pengestrømprojicering, som med høj grad kan forudsige, om en portefølje uden markedsrisiko kan holde dig igennem dine pensionsår.

Myte

Social sikring vil opretholde mig gennem mine pensionsår.

Virkeligheden
Drøm på. Social sikring betaler i bedste fald barnebistandindkomst og vil bestemt ikke give dig nogen form for behageligt liv. Det kan dække leje eller pant betaling plus forsyningsselskaber, men resten vil nok være op til dig. Tænk ikke på onkel Sam for at opfylde alle dine pensionsbehov. Fremtiden for social sikring er i tvivl som den er.

The Bottom Line

Denne artikel har behandlet syv af de mest almindelige pensionsplanlægning myter. Hvor mange af dem tror du? Kontakt din finansiel rådgiver for en omfattende pensionskontrol eller personaleafdeling for en gennemgang af din virksomheds pensionsplan.